כיצד להתכונן לעונת המס עכשיו

יש אנשים שלא צריכים לשאול, "מתי עונת המס?"מכיוון שיש תאריך התאריך, בדוק בקביעות את דוחות השכר שלהם עבור ניכוי ניכוי וניכויים לפני מס, והמשך לקרוא על טיפים למימון אישי. אחרים מכניסים מחשבות על ניכוי מס במקור, W-2 ורואי חשבון, עד שעונת המס אכן תגיע. עם זאת, אתם מטפלים במיסים, אך עליכם לדעת שקריאת האותיות הקטנות עלולה להכניס יותר כסף לכיס בכל חודש, ולא רק כאשר החזר המס יגיע.

יתכן שתרגל לקבל החזר מס רב (ובתקווה שאתה מכניס את מרבית המזומנים היישר לסכום כסף קרן חירום), אך ההחזר הגדול הזה לא אומר שמס הכנסה פישל את החישובים שלו. המשמעות היא שאתה מעכב יותר כסף שאתה צריך, בעצם מכניס את הדולרים הרווחים שלך בחשבון שלא תוכל לגשת אליו או לראות אותו. בטח, החשבון הזה נותן לך סכום חד פעמי פעם בשנה, אבל רק תחשוב מה אתה יכול לעשות עם הכסף הזה אם הוא היה מופץ באופן שווה יותר לאורך השנה. באופן אידיאלי, אתה יכול להשקיע אותו ולהרוויח ממנו כסף, אבל זה יכול גם לעזור בתשלום חשבונות, לכסות שכר דירה, לעזור לפרוע חובות, להיכנס לחיסכון ועוד.

לפעמים זה קל יותר (ובוודאי פחות כאב ראש) פשוט לעזוב את המקורה שלך - כמות הכסף שמעסיק שלך מוציא מכל תלוש המשכורת עבור מיסים - כפי שהוא. היוצא מן הכלל הוא אם נתקעתם בחשבון מס בלתי צפוי במהלך עונת המסים בשנה שעברה - זה סימן שאולי תרצו לשקול מחדש את המקדמה שלכם. כך עולה מסקר חדש מאתר הכספים NerdWallet, 2 מכל 5 משלמי מיסים בארה"ב מעדיפים לשלם יותר מדי מיסים ולקבל החזר כספי בשנה שלאחר מכן; עבור כולם, ביצוע כמה שינויים כעת עשוי להיות מהלך כסף חכם.

הכניסו את הטיפים האלה מצוות NerdWallet לעבודה, ותוכלו למצוא עוד קצת כסף בכיס שלכם, במקום לחכות עד מאוחר יותר.

1. תפסיק להסתכל על החזר המס שלך ככסף בחינם

זה חוזר על עצמו: ההחזר הכספי המגיע בסוף החורף או בתחילת האביב אינו כסף חינם או בונוס. זה כסף שנשלף מהמשכורת שלך, אז אתה באמת מחזיר את הכסף שלך. אם ההחזר שלך הוא עצום, זה הרבה כסף שלא נכנסים לתשלומי המשכורת שלך - פשוט חשוב מה אתה יכול לעשות עם קצת תוספת לכל משכורת וההחזר קטן יותר.

2. בדוק את ההחזקה שלך

אתה בטח מכיר את ה- W-2, הדרוש להגשת מיסים. ה- W-4 הוא צורת מס שונה, כזו שקובעת כמה כסף אתה מעכב עם כל תלושי המשכורת. על פי הסקר של NerdWallet, 64 אחוז מהאמריקאים לא יודעים מה זה W-4, ו -28 אחוזים מעולם לא שינו את הלנת המס שלהם. אל תהיה נתון: אם אתה רוצה להתאים טוב יותר את ההחזקה שלך למיסים שאתה חייב (הימנעות מ החזר כספי גדול והגדלת גודל התשלומים שלך), תצטרך להגיש W-4 חדש אצלך מעסיק.

אם התחתנתם, רכשתם נכס, נולדתם ילד או חוויתם שינוי בחיים אחרים, בהחלט תרצו לעדכן את ה- W-4 שלכם; גם אם אף אחד מהדברים האלה לא קרה, היישום האחרון של כללי מס חדשים פירושו שכדאי לבדוק את ההחזר שלך. (אומדן ניכוי זה מה- מס הכנסה יכול לעזור לך להבין בדיוק כמה יש להחזיק במיסים הפדרליים שלך.)

אם אתה מבולבל או מודאג מהתהליך, עדיף לדבר עם איש מקצוע ממס; הדבר האחרון שאתה רוצה זה להפוך את ההחזקה קטנה מדי, מה שאומר שאתה חייב כסף בעונת המס.

3. הוריד את נטל המס שלך

אם תוריד את ההכנסה החייבת שלך, אתה חייב פחות מסים. זה לא אומר שאתה צריך לקחת קיצוץ בשכר: הפקדת כסף ל- 401 (k) או ל- HSA פטור ממס מוריד את הכנסותיך בעיני הממשלה הפדרלית ונותן לך כסף פטור ממס לשימוש מאוחר יותר - win-win.

עם שינוי גישה, קצת ניירת וקצת חיסכון חכם, תוכל למצוא כסף נוסף בחשבון הבנק שלך, אפילו בלי גיוס ובונוס.