האם עליך לקבל חשבון בנק משותף לאחר שהתחתן?

מומחי נישואין וכספים דוחקים זוגות לדון בכסף בפתיחות ובכנות לפני קשירת הקשר. אם תחליט לשלב כספים לאחר שהתחתן תלוי בספציפי שלך יש גם יתרונות וחסרונות לשילוב הכספים שלך כנישואים נשואים או שנשארים נפרדים חשבונות. אך בקיצור, מומחים פיננסיים אלה מסכימים, אין פיתרון מתאים לכל גודל. כך תוכלו לעבוד על האפשרות הכספית הטובה ביותר עבור שניכם לאחר שהפכו אותה לרשמית.

אין זמן 'נכון' לשלב כספים

בימינו שילוב של כספים אינו דבר שקורה ביום שמתחתנים. לזוגות שחיים יחד לפני הנישואין, ההחלטה מתי לשלב כספים עלולה לקרות באופן אורגני או מתוך צורך. לורן אנסטסיו, מתכנן פיננסי מוסמך עם SoFi, אומר שאין זמן נכון או לא נכון לשקול פתיחת חשבון בנק משותף או הוצאת חשבון חדש כרטיס אשראי יחד. כשאתה עושה זה תלוי בך.

"בין אם אתה מחליט להיכנס יחד עם הכספים שלך ביום שאתה מתארס או שנים אחרי שאומר 'אני כן' זוכר שיש תמיד רמת סיכון כלשהי הכרוכה במתן גישה למישהו אחר לארנק שלך - אם כי זה לא אומר שזה לא הבחירה הנכונה, "אנסטסיו אומר.

קשורים:אלה הכלים הפיננסיים הטובים ביותר של שנת 2019

פירוש הדבר שלחלוקת חשבון החיסכון שלך עם בן / בת הזוג יש את אותם החסרונות והיתרונות כמו לעשות זאת עם האחר המשמעותי שלך.

"תמיד בכסף יש פוטנציאל להיות סוג של לחצן לחצן חם, ואם אתה עוסק לאחרונה או לאחרונה קשר את הקשר, אתה נמצא בתקופה בחיים שלך שהרגשות באופן טבעי גוברים ", אנסטסיו מוסיף.

תקשורת היא המפתח

אם יש לך רגליים קרות כשמדובר בחלק הכסף, אנסטסיו מציעה לנקוט צעדים לתינוק. הראשון שבהם הוא לנהל שיחה גלויה על הכספים האישיים שלך.

"כולנו יודעים שכאשר הכסף צמוד, זה אחד הגורמים השכיחים ביותר לגירושין", אומר רוד גריפין, מנהל חינוך ציבורי בחברת Experian. "אתה צריך להיכנס לנישואים, עיניים פקוחות לרווחה. אם לא תשתפו זה את זה בנסיבות הפיננסיות באופן מלא וגלוי, מניסיוני, סביר להניח שזה יהפוך לבעיה. "

ההימור הכי טוב שלך? שוחחו עם כסף והניחו את הכל על השולחן -לפני החתונה.

"הציג אחד בפני השני את המידע הכספי הבסיסי שלך, כולל הסכום שאתה מרוויח ומקורות ההכנסה ההיא", אומר אנסטסיו. "סגור את כל החובות העומדים לרשותם כגון הלוואות סטודנטים, כרטיסי אשראי, תשלומי רכב ותשלומי משכנתא. ודון בהרגלי ההוצאות שלך, כמה חסכת, היכן אתה חוסך אותם ואיך אתה מנהל את הכסף שלך. "תרצה גם להיכנס ליעדים והציפיות הכספיות שלך.

גריפין אומר שבשיחות המוקדמות האלה תרצה ללמוד יותר על האופן בו בן זוגך רואה את הכספים כדי שתוכל להגיע לאותו עמוד. "זה חיוני ששניכם תסתכלו על שלך היסטוריית אשראי אישית, ציוני האשראי שלך וודא שהם במצב טוב ", אומר גריפין.

עם המידע הבסיסי הזה על השולחן, היא אומרת שאתה והשותף שלך יכולים לזהות גם את היעדים הפיננסיים המשותפים והעצמאיים שלך, וכיצד להתקדם. "אולי תרצו להתחיל לאט לאט עם כרטיס אשראי משותף להוצאות משק הבית ואולי גם חשבון בדיקה משותף לפני שמשלבים הכל", היא אומרת. אנסטסיו קורא לזוגות לא להיות ביקורתיים ביחס לגישה של בן זוגם לכסף. במקום זאת, היא מציעה לדון בתפקידים שכל אחד מכם יכול למלא בתקצוב, לשלם את החשבונות ולקבל החלטות השקעה.

היתרונות של חשבון בנק משותף

בעוד שחלק מהאנשים מוצאים ששיתוף בחובות כרטיסי האשראי שלהם קצת מכריע, אנסטסיו אומרת לא לדאוג. ישנם יתרונות רבים לפתיחת חשבון בנק משותף.

הראשון הוא בכך שתעזור לך לנהל את ההוצאות המשותפות שלך לחיים משותפים. מחקר שנערך לאחרונה על ידי SoFi ו- Zola הראה כי 86 אחוז מהזוגות הטרי עברו פעולה זה בזה בכדי לשלם את החובות שכל אחד מהם מביא לנישואין החדשים, אומר אנסטסיו. פירוש הדבר שסביר להניח שיהיה לך גם שותף להתמודד עם החוב שלך קדימה.

"אם יש לך יעד חיסכון משותף - כמו לנסות לחסוך לחופשה או אירוע חיים גדול - זה קשה יותר לדעת מייד אם מתקיימת התקדמות אם לא הכספים שלך לא משולבים ", אנסטסיו אומר. "על ידי שילוב הכספים שלך, אתה ובן / בת הזוג יכולים ליצור מערכת בדיקות ויתרות כדי לוודא שאתה חוסך על המסלול כדי לעמוד ביעדים המשולבים שלך."

אבל היתרונות אינם רק כספיים. "מחקרים מראים כי זוגות שמשלבים לחלוטין את הכספים שלהם במקום להפריד ביניהם או באמצעות גישה היברידית הם מאושרים יותר במערכות היחסים שלהם", אמרה.

ובעוד חלקנו זוכרים ששמענו את הורינו מתווכחים על חובות והוצאות, כסף אינו מהווה נקודת לחץ עבור כולם. גריפין אומר שזוגות בימינו פתוחים יותר ואפילו עם כספם מאשר זוגות מהדורות הקודמים. "אנחנו חולקים יותר את הכספים, הידע הפיננסי שלנו גדול יותר, ואנחנו שווים יותר בזה שהוא ללא ספק אחד השינויים הגדולים ביותר", אומר גריפין. "לראות בן זוג אחד המנהל את הכספים הרבה פחות נפוץ."

קשורים:סקר זה מוכיח כי לחץ כסף הוא אמיתי - במיוחד עבור נשים

חסרונות פוטנציאליים לדעת עליהם

למרות כל העליות, חשוב עדיין להיזהר ממלכודות פוטנציאליות כדי שתוכלו להימנע מהן כשאתם משלבים את חייכם וכספכם. גם אם רוב החסרונות קשורים למתח הראשוני שמביא לשינוי.

"אחת הבעיות הפוטנציאליות לחשבונות בנק משותפים היא שזה עשוי להרגיש שונה באופן דרסטי ממה שעשית בעבר - ומגביל יותר", אומר אנסטסיו. "שיתוף חשבון לניהול כסף יכול להיות מסובך אם אתה לא מתכנן מראש עם בן זוגך."

קיום שיחות אלה יעזור לכם להתמודד עם בעיות עם ציוני אשראי וחובות קיימים, אשר יקבלו משמעות חדשה כשאתם משלבים כספים. בעוד שכוח הקנייה שלך להוצאות גדולות כמו בית או מכונית ככל הנראה יגדל, המלווים כעת יביטו בכל אחת מהיסטוריות האשראי שלך, אומר גריפין. בעוד שאתה ובן זוגך תשמור כל אחד על חובותיך וציוני האשראי שלך, בנקים כן שקול הן עבור הלוואות משותפות וכל החשבונות המשותפים שתכנס בהם יופיעו כאשראי דיווחים. "היסטוריית האשראי של בן / בת הזוג שלך תשפיע על המציאות הכלכלית שלך", מוסיף גריפין.

דע את האפשרויות שלך

איך שאתה ניגש לכסף יכול ללבוש צורות רבות, וגריפין אומר שהוא ראה כל מיני שיטות.

"יש זוגות שכל חשבונות האשראי שלהם יהיו כחשבונות משותפים, יהיו להם חשבונות בנק משותפים והם ינהלו יחד את הכספים שלהם", הוא אומר. "לאחרים עשוי להיות חשבון משותף יחיד ממנו הם משלמים הוצאות ראשוניות, ואז מפרידים בעצמם חשבונות עבור סוגים אחרים של הוצאות. אחרים עשויים לחלק את האחריות הכספית של משק הבית ביניהם ולשלם עבור אותם דברים מחשבונות נפרדים. "

אנסטסיו מתעקשת שברגע שתחליט כיצד להמשיך, תרצה לשמור על תקשורת שוטפת על מצבך הכלכלי. (אנו אוהבים את הרעיון לקיים תאריך כסף מתוזמן וחודשי.)

"הכסף שלך - כמו הנישואין שלך - אמור להימשך כל החיים", היא אומרת. "שיחה על כסף לא אמורה להיות דבר שאתה עושה רק פעם אחת כשאתה משלב תחילה כספים. זה אמור להיות דיאלוג מתמשך ששניכם חולקים לאורך חייכם. "

קשורים:הבעיה הכלכלית הבלתי צפויה שעשויה להשפיע על נישואייך