עצמאות פיננסית: הגדרה, איך להגיע ועוד

כפי שנאמר, כסף לא קונה אושר. אבל זה לא מונע מרוב האנשים להשתוקק לעצמאות כלכלית. אחיזה איתנה בכסף שלך - מאיפה הוא מגיע ולאן הוא הולך - נחשב לסמן של בגרות והצלחה (והרבה אנשים רואים עצמאות כלכלית כחלק מהבגרות). אבל מה המשמעות של עצמאות פיננסית ואיך מגיעים לשם? שני מומחים שוקלים.

קשורים: העידן בו אתה צריך לקנות בית, להתחתן ועוד

הגדרת עצמאות פיננסית

עבור אנשים רבים, הגדרת העצמאות הכלכלית היא אישית. אתה יכול לשקול את עצמך מוגדר אם הצלחת לשלם את כל החובות המצטיינים שלך, או אולי לא תרגיש שיש לך עצמאות כלכלית עד שתפגע בהגרלה.

עבור קימברלי פאלמר, כרטיס אשראי ומומחה בנקאות בחברת Nerdwallet, עצמאות פיננסית היא משהו קצת פחות מוחשי.

"אני חושב שזה מרגיש בטוח שאתה תמיד יכול לשלם את החשבונות שלך ואז נותר לך כסף מעבר לכך, יש לך חופש לאכול במסעדה אם אתה רוצה או לחסוך לחופשה, "פאלמר אומר.

פאלמר אוהב להיצמד לכלל התקצוב 50/30/20. המשמעות היא שאתה מסוגל להקצות 50 אחוזים מההכנסה שלך לאחר מס לצרכים שלך, כולל הדיור והמזון שלך. לצרכים שלך, כמו בידור ובגדים, תקדיש 30 אחוז מהתקציב שלך. ועשרים האחוזים הנותרים צריכים להיות לעבר חובות, יעדי חיסכון (כמו א

קרן יום גשומה), ואחר יעדים פיננסיים.

"עצמאות פיננסית היא עבודה מתמדת", אומר פאלמר.

במובן זה, אתה יכול להיות עצמאות פיננסית בכל גיל, ללא קשר להכנסות וחובות מצטיינים, מסכימים פאלמר ובעלי חברת הנדל"ן ומומחה פיננסים אישי קונסטנס קרטר.

"עצמאות פיננסית אינה מוגדרת על ידי הכסף שמרוויחים, אלא גם החופש שיש להם לחיות את חייהם ללא מגבלות ונטל כספי," אומר קרטר.

ואין גיל או יעד בחיים שבהם אתה משיג את זה.

"ראיתי ילדים בני 23 מתוצרת עצמית שהם עצמאיים מבחינה כלכלית מכיוון שהם אימצו הרגלי עושר בשלב מוקדם של החיים, וגם חוויתי אנשים רבים מנוסים שחסרים עקרונות משותפים המשאירים אותם מרוששים, "קרטר אומר.

קשורים: אז יש לך את קרן החירום שלך - הנה מה שאתה צריך לעשות הלאה

כיצד להגיע לעצמאות כלכלית: נקיטת צעדים לתינוק

אמנם אתה יכול להשיג עצמאות כלכלית בכל גיל, אך מומחים מסכימים כי המסע צריך להתחיל מוקדם. קרטר מאמין שצעירים צריכים להתחיל ללמוד על אשראי: כיצד לבנות אותו ולמנף אותו בהשקעות.

"כדי להשקיע אתה חייב להיות בעל אשראי טוב", אומר קרטר. "בניית האשראי שלך לבניית העושר שלך היא הדבר הטוב ביותר שאדם יכול ללמוד."

ואז, היא אומרת, הגיע הזמן להתמודד עם חובות.

"רשום את כל החוב שלך, ואז צור מטרה לפיה תתחיל לפרוע את זה", אומר קרטר. "לנהל את זה בכתב זה קריטי להצלחתך. אתה צריך לראות את זה כל יום ולהתחיל לגרד אותם מרשימת המטלות שלך כשאתה מסיים את המשימה. אתה תהיה מוטיבציה ותהיה לך תחושת הישג בכך. "

לאחר שהחוב שלך נפרע, קרטר מציע לשקול השקעה בנדל"ן.

"לנדל"ן יש את אחד התשואות הגדולות ביותר על ההשקעה, בין אם מדובר בהון עצמי או בתזרים מזומנים חודשי מרב-יחידה," היא אומרת. "אתה יכול לרכוש נכס רב משפחתי עם ירידה של עד 3.5 אחוזים. זו הדרך הקלה ביותר להתחיל את תיק ההשקעות שלך. גר בזה קצת זמן ואז רכש את הבא שלך. "

אם הנדל"ן עדיין לא נמצא בכרטיסים בשבילך, פלמר אומר לא לדאוג.

"זה לא נכון אוניברסלית שכל אחד צריך להיות בעל בית", היא אומרת. "אם אתה כל הזמן עובר לתפקיד שלך, או נוסע הרבה לעבודה, יתכן שזה לא יהיה בשבילך."

כך גם בבעלות על רכב, אומר פאלמר. תלוי באורח החיים שלך, פריטים אלה אינם בהכרח סמנים לעצמאות כלכלית.

לפאלמר יש ארבעה צעדים עבור אלו העובדים לעצמאות כלכלית. הראשון הוא חסכון של הוצאות מחיה בשווי של שלושה עד שישה חודשים קרן חירום. "אחרי זה אתה יכול לחשוב על חסכון לבית או לחופשה", היא אומרת.

השנייה היא לתעדף חובות בריבית גבוהה. "אתה רוצה לוודא שאתה משלם יותר מהתשלום המינימלי בכל חודש," היא אומרת.

השלישית היא להתמודד עם פרישה וחיסכון בנוסף לפרישה זו. אנשים רבים מקווים לעשות זאת לפרוש מוקדם לאחר מציאת עצמאות כלכלית - למעשה יש אמירה: עצמאות פיננסית, פרוש מוקדם, המכונה גם אש.

והצעד הרביעי הוא להפעיל את אותו תקציב 50/30/20 לתקצוב כדי להבטיח שתוכלו לשמור על עצמאותכם הכלכלית בטווח הארוך. ללא תקציב חכם, פאלמר אומר שאתה יכול לאבד את עצמאותך הכלכלית.

קרטר מסכים. כשהייתה רק בת 33, היא הרוויחה יותר מ- 250,000 $ לשנה, אך היא ניהלה את כספה בצורה גרועה ונאלצה להגיש לפשיטת רגל. החוויה הייתה עבורה הזדמנות לימודית ענקית ועזרה לה לייעץ לאחרים בכל הנוגע לכספם האישי.

"אל תסביר יותר מדי," היא אומרת. "רק בגלל שיש לך את זה, זה לא אומר שאתה צריך לבזבז את זה."

חיסכון לעתיד (או, עצמאות כלכלית, פרוש מוקדם)

אולי אחד הסמנים הקשים יותר לעצמאות כלכלית הוא חסכון לפרישה. קל יותר לתאר את הפרעון של הלוואת הרכב שלך מאשר להפריש מספיק כסף כדי להחזיק מעמד עד סוף חייך. ההצלחה (בעצמאות כלכלית ובחסכון לפרישה) תלויה אז בתכנון, וכפי שקרטר מציין, גיוון הנכסים שלך יכול להגן עליך מפני הגורמים הבלתי צפויים שיכולים להשפיע על פרישתך, כגון מיתון.

"תיק עבודות מגוון הוא המפתח", אומר קרטר. "אין את כל הביצים שלך בסל אחד. ודא שיש לך נכסים נזילים, יש לך נדל"ן, השקיע במניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, 401 (k) s. זהו מנגנון ההגנה הטוב ביותר נגד מיתון. לגוון! "

פאלמר מציע לבוגרים צעירים להתחיל 401 (K) בהקדם האפשרי ולעבוד בדרכם עד לתרומה המרבית (19,000 $ לשנה ב 2019) ברגע שחובותיהם נמצאים בשליטה.

"זה יכול להיות מדהים וזה משהו שלעולם לא תרגיש שאתה מוכן אליו," אומר פאלמר על חסכון לפרישה. "זה משהו שאתה תמיד עובד אליו."

כך גם לגבי עצמאות פיננסית, אך השגת עצמאות פיננסית פירושה להיות בעלות פירושו לחסוך לפרישה, מה שמגדיר אותך לעצמאות פיננסית בעתיד: אמיתי win-win.