כיצד לשלם עבור המכללה
בין אם שנות לימודי הקולג 'של ילדכם נמצאים קילומטרים לאורך הדרך או ממש סביב העקיפה, יש דרך לממן את עלויות הלימוד ההולכות וגדלות.
בריאן ריי
ילדכם הוא: יילוד לגיל 7
האתגר: אתה רוצה לחסוך לקולג 'ממש מהשער (וגם, היי, טוב לך!), אבל אתה לא בטוח איך להתחיל.
תוכנית החיסכון הטובה ביותר שלך: ראשית הדברים הראשונים: לפני שמניחים סנט אדום אחד לסטנפורד או מדינת U, וודא שהקפדת לענייני כסף דחופים יותר. היית צריך לצבור חיסכון חירום בשווי של לפחות שלושה חודשים (מספיק בכדי לכסות את המשכנתא או שכר הדירה, האוכל, השירותים וההובלה) והשקיע בעצמך חשבון פרישה, כלומר אתה חוסך מספיק ב- 401 (k) או 403 (ב) כדי להרוויח את ההתאמה של החברה או שאתה מגרש לפחות 10 אחוז מההכנסה ברוטו שלך (עד 5,000 $ לשנה) בשעה IRA. "אתה רוצה לוודא שיהיה לך מספיק חיסכון לפרישה, כך שילדך לא יצטרך לדאוג לך ולא תהפוך הנטל הכספי עליה ", אומרת קריסטין חרד, מתכננת פיננסית מוסמכת בסן פרנסיסקו, שעובדת בעיקר עם משפחות עם צעירים ילדים.
ברגע שהמימון לטווח הארוך שלך נמצא על המסלול, המקום הטוב ביותר להתחיל לחסוך לקולג 'הוא תוכנית 529 בחסות מדינה, סוג של קרן השקעות שמאפשרת לרווחיך לצמוח, ללא מס, כל עוד אתה בסופו של דבר מיישם את הכסף על השכלה גבוהה עלויות. יתרה מזאת, המדינה שלך עשויה להציע הנחות מס נוספות, כמו ניכוי מס מלא על הכנסות המדינה או חלקן על תרומות. אתה יכול להשקיע בתוכנית של כל מדינה; עמלות ופרטי תכניות (כגון אפשרויות השקעה והטבות נוספות) משתנות מאוד. להשוואה, עבור אל
כמובן שכל הורה תוהה כמה לחסוך. ועם שנים רבות לפני שהמכללה תתחיל, אין באמת דרך לדעת את הסכום שתזדקק לו. (איך אתה יכול לצפות מהנרי הקטן לשרש את הבולדוגים של ייל או את הבולדוגים של ג'ורג'יה כשהוא אפילו לא עם הכשרה בסיר?) עם זאת, אתה יכול לקבל מושג גס כמה אתה צריך להימנע מדי שנה על ידי שימוש בחיסכון במכללות מחשבון בשעה finra.org. כשתקצה את ההקצאות שלך, הכנס 80 אחוז מהתיק שלך להשקעות מסוכנות יותר, כמו מניות, מכיוון שיש לך יותר מעשר שנים לפני שתזדקק לכסף, אומר חרד. ואז השקיעו את 20 האחוזים הנותרים באג"ח שמרניות יותר.
ילדכם הוא: 8 עד 14
האתגר: הזמן עף. התכוונת לחסוך, אבל כמעט ולא הסרת כמעט כל דבר. (מי יכול להניף את זה בעלויות טיפול בילדים?)
תוכנית החיסכון הטובה ביותר שלך: אין צורך להיכנס לפאניקה. עדיין יש זמן להניח בצד מזומנים. נסה להגדיר סכום מינימלי לחיסכון בכל חודש ולהיצמד אליו, גם אם זה רק 50 $. (אם המכללה נמצאת בעוד עשור, חסכת לפחות 6,000 $ עד היום הראשון ללימודים.) ותזכור: "כל חיסכון עדיף על שום דבר", אומר צ'אני. שמור על תיק העבודות שלך רק בסיכון בינוני, כאשר כ -25 אחוזים מושקעים במניות והשאר באג"ח.
עכשיו זה הזמן להתחיל לחשוב על החלטות הכסף העיקריות שעומדות בפניכם בשנים הקרובות. בעת הענקת סיוע כספי, האוניברסיטאות מחשבות את הכספים השנתיים של המשפחה החל מה -1 בינואר לשנה הצעירה של הסטודנט בתיכון. אז אם אתם מתכננים למשוך כסף מחשבון פרישה, למכור נכס להשכרה או למכור הרבה מניות אשר היה רווח הון נטו, שקול לעשות זאת בקרוב כדי שהרווחים שלך לא ישתלבו בעזרת ילדך זכאות.
ילדכם הוא: 15 ומעלה
האתגר: אם לא הצלחת (או פשוט לא הצלחת) לחסוך, אתה מרגיש שהזמן לא נמצא בצד שלך.
תוכנית החיסכון הטובה ביותר שלך: לא מאוחר להכניס כסף לתוכנית 529 אם אתה יכול: להשקיע 70 אחוזים באגרות חוב ו -30 אחוז במזומן. אין כסף מזומן נוסף? אל תעביר כסף מחשבון הפרישה שלך לקופת המכללה של ילדך. ילדכם יכול לבקש עזרה, אומר חרד, אך אין הקלה דומה לפורשים.
במקום זאת, הקדישו את האנרגיה שלכם לחיפוש הזדמנויות לסיוע כלכלי. אתה לא תהיה לבד: שני שלישים מהתלמידים מקבלים עזרה מסוימת, לפי המחלקה לחינוך בארה"ב. הקפד למלא את היישום בחינם לסיוע סטודנטים פדרלי (fafsa.ed.gov), מה שהופך את ילדך זכאי למאות מענקים והלוואות מבוססות צורך פדרליות ומדינות. זה משמש גם לרוב בתי הספר לקביעת חבילות סיוע. היו מוכנים למלא בקשות נוספות עבור בתי ספר מסוימים. כדאי להתקשר למשרד הסיוע הכספי בכל מכללה ולשאול לגבי מלגות ספציפיות מבוססות (לאתלטיקה, אקדמאים ואמנויות). חפש מלגות נוספות שאינן ספציפיות לבית ספר אחד בבית הספר bigfuture.org או stipendies.com.
אם ילדכם כבר התקבל לאוניברסיטה ובקשתם לקבל עזרה התקבלו פחות מהצפוי או נדחו, התקשרו למשרד הסיוע הכספי של בית הספר ובקשו הערכה מחדש. כמות הסיוע עשויה לגדול אם מצבך השתנה (נניח שאיבדת את מקום עבודתך) או אם יש לך נטל יקר שלא קל להסביר בצורה, כמו טיפול בהורה קשיש. תגיד, "לאחרונה המצב הכלכלי שלי השתנה. הנה מה שקרה "והציג את המקרה שלך. ציין גם אם הציעה לך חבילת סיוע טובה יותר מבית ספר מתחרה, אומר צ'אני. אם ילדך נתפס כ"רצוי מאוד "- ולמה הוא לא יהיה? בית הספר עשוי להוות עזרה רבה יותר.