3 שלבים לניהול חשבונות הפרישה שלך

ניסית להיות טוב. כאשר מומחים אמרו לך להשקיע ב- 401 (k) או 403 (b) כדי לחסוך לפרישה, עשית זאת. ואז שינית עבודות ועשית זאת שוב. ושוב. כעת, למרות כוונותיכם הטובות ביותר, סיימתם עם מספר חשבונות מבלבל במוסדות שונים. תופעת "העומס הכספי" הזה מתרחשת לעתים קרובות יותר ממה שהייתם חושבים ויכולה להיות בעיה אמיתית. למה? אם יש לך יותר מדי חשבונות, יתכן שלא תבינו מתי הצלחתם להשיג מטרה כספית, או להפך, אם מדובר בהשקעה. חמור מכך, אתה יכול לשכוח מאחד החשבונות שלך, אומר מייקל ב. רובין, מתכנן פיננסי מוסמך ורואה חשבון ציבורי מוסמך בפורטסמות ', ניו המפשייר. למרבה המזל, קל לפשט את אחזקות הפרישה שלך. הנה איך.

שלב 1: איחוד

באופן אידיאלי, צריך להיות לך רק חשבון פרישה אחד בחסות מעביד. לא המקרה? לפעול. אם מותר לך להעביר את יתרת החשבונות הקיימים שלך לתכנית של המעסיק הנוכחי שלך, שקול לעשות זאת, אומר רובין. אחרת, גלגל את הכסף בחשבונות הישנים שלך ל- IRA מסורתי. (עבור אחת מהמשימות הללו, אתה יכול לבקש מחברת התיווך שמנהלת את תוכנית המעסיק הנוכחי שלך לסיוע.) הערה חשובה אחת: כשאתה להעביר או למשוך כספים מהחשבונות הישנים, ודא כי אותם מוסדות פיננסיים רשמו צ'קים לחברת התיווך החדשה עבורך תועלת-

לא לך. אם הצ'ק ישולם עבורך, אתה עלול להיפגע בעונשים ומסים, אומר רובין, מכיוון שטכנית הכסף נמשך לפני שהגעת לגיל הפרישה.

שלב 2: הקצו בצורה חכמה

זה הזמן להעריך את השלמת ההשקעות שלך. שאל את עצמך אם אתה רוצה להיות מסוכן ולהשקיע בעיקר במניות, או לשחק בזה בבטחה על ידי שמירה על מרבית החיסכון שלך באגרות חוב. רובין ממליץ על מחשבון הקצאת נכסים של Bankrate.com, המשתמש בכמה גורמים, כולל גילך, נכסיך וסובלנות הסיכון כדי לקבוע כיצד להשקיע את חסכונותיך. ואז וודא שהקצאות אלו משתקפות בחשבון הפרישה הנוכחי שלך ב- IRA או בחשבון המעסיק. (לחלופין, בקש ייעוץ מחברת התיווך שלך.)

שלב 3: תשכח מזה

אל תיכנס לעיתים קרובות לחשבונות שלך. הגדר תזכורת שנתית בלוח השנה שלך כדי לאזן מחדש את תיק הפרישה שלך בהתאם ליעדים שלך. בשאר הזמן, נסו לא לחשוב על זה. הזנחה שפירה יכולה להיות דבר טוב, אומר טים מייזנהיימר, יועץ פיננסי בחברת סטרימליין פיננסי שירותים בנאפרוויל, אילינוי: תימנע מהדחף לפרוק את האחזקות שלך אם בשוק המניות יש ירידה.