מהו ביטוח חיים לטווח, ומדוע אתה יכול לרצות אותו עכשיו

החל מהנחת העבודה הראשונה האמיתית שלך לגור בדירה משלך ועד לאיזון התקציב שלך, התבגרות יכולה להיות קשה. קל להיתפס בניסיון לנווט בחיים ולהישאר על הצף כגיל צעיר. יש לך הוצאות ומקומות חדשים לשים את הכסף שלך: חשוב 401k או רוט IRA תרומות, ביטוח בריאות פרמיות, ו הלוואת סטודנט תשלומים.

הוספת הוצאות נוספות, כמו ביטוח חיים, עשויה להיראות כהוצאה מיותרת כשאתה בשנות העשרים או השלושים לחייך, אך לעולם אינך יודע מה החיים עלולים לזרוק עליך. תאמינו או לא, קיום תוכנית ביטוח חיים לטווח ארוך כמבוגר צעיר עשוי להיות אחד הדברים החכמים ביותר שעשיתם לעצמכם בעשור זה של חייכם.

אולי שקלת כבר תוכנית לביטוח חיים, או שאולי אפילו לא עברה לך בראש. רכישה של תוכנית ביטוח חיים לטווח עכשיו יכולה להיות שווה את זה: הנה הסיבה.

ראשית, מה זה ביטוח חיים לטווח?

כמו כל פוליסת ביטוח אחרת, עם ביטוח חיים לטווח, אנשים משלמים פרמיה חודשית או שנתית תמורת כיסוי. במצב זה חברת הביטוח תשלם סכום חד פעמי עם המוות למוטב (או למוטבים). פוליסות ביטוח חיים לטווח ארוך נמשכות פרק זמן מסוים; אנשים יכולים למשל לשלם חודש לחודש או לנעול לתקופה של 20 או 30 שנה, למשל. אם הם יחיו את המדיניות, הם יכולים להוציא אחרת

קשורים: האם ביטוח חיות מחמד שווה את זה?

איש אינו בן אלמוות, והבלתי צפוי יכול לקרות בכל עת. אך זו אינה אחת הסיבות העיקריות לשקול ביטוח חיים כגיל צעיר. לאמיתו של דבר, בני המילניום הם הדמוגרפיה הבריאה והפעילה ביותר וככל הנראה יחיו חיים ארוכים ונפלאים. אז למה לשקול ביטוח חיים? הנה כמה סיבות לכך שזה הגיוני כעת.

1. בריאות טובה יכולה להיות פרמיות נמוכות יותר.

שיעורי ביטוח החיים ניבאים על ידי כמה מסוכן מישהו לבטח. באופן כללי, ככל שאתה בריא יותר, צעיר ומרוצה יותר, כך תקבל פרמיית ביטוח חיים טובה יותר.

"זכאות לכיסוי [ביטוח חיים] מחייבת בריאות טובה יחסית בכדי לקבל כיסוי בשיעור סביר," אומר טום לינקוס, הבעלים והסוכן בחברת שירותי פיננסים וביטוח לינקוס. "סיקור כשאתה צעיר יותר כאשר הבריאות הוא במיטבו יכול להימנע מהצטרפות להעפיל במועד מאוחר יותר כאשר בריאותך עשויה לדעוך."

קבלת פוליסת ביטוח חיים לטווח כאשר אתה צעיר ובריא תחסוך לך כסף בעתיד מכיוון שאתה יכול נעול לתעריף נהדר על סמך בריאותך היום ושמור על שיעור זה לתקופת הפוליסה שלך, פוטנציאלית 30 שנים.

2. הגדלת צריכת התרופות מעלה את הפרמיות.

בין אם מדובר בסוכרת, כולסטרול או חרדה ודיכאון, ככל שתתבגר, סביר שתתחיל להזדקק ליותר תרופות כדי להגן על בריאותך. למרות שקבלת עזרה וטיפול תרופתי חיוניים היא מכריעה, זה יכול להשפיע לרעה על היכולת שלך לקבל פוליסת ביטוח חיים בשיעור הגון.

כשאתה צעיר, סביר להניח שאתה לא לוקח יותר מדי תרופות מרשם. כיוון שכך, זהו הזמן האידיאלי להבטיח פוליסת ביטוח חיים מכיוון שתקבל תעריף טוב יותר שתוכל להבטיח לטווח הארוך. תרופות או מצבים רפואיים מסוימים אוסרים את היכולת שלך לקבל ביטוח חיים, כך שחשוב לקחת בחשבון תוכנית לביטוח חיים עכשיו, בעוד שאתה סביר להניח לקבל את התעריף הטוב ביותר.

3. ביטוח חיים אישי יכול לשרוד נוף עבודה משתנה.

המילניאלים ידועים בשם דור מקפץ עבודה, כלומר מבוגרים צעירים מחליפים משרות וחברות לעתים קרובות יותר מדורות קודמים. חברות מסוימות יציעו הטבות לביטוח חיים, ואחרות לא. בעבר אנשים שנשארו באותה חברה במשך שנים (אפילו עשרות שנים) לא בהכרח נזקקו לפוליסת ביטוח חיים משנית מכיוון שהיה להם דרך המעסיק שלהם. אבל, ככל שמילניום המילניום מחליף עבודות לעיתים קרובות, יתכן שהם מוותרים על ההטבה הזו.

"פוליסת ביטוח חיים בבעלות אישית מאפשרת לאדם להיות ניידות ביטוחית על ידי לקיחתו הכיסוי איתם במקרה שהחברה החדשה לא מספקת את הכיסוי הדרוש, "לינקוס אומר.

רכישת פוליסת ביטוח חיים אישית מאפשרת כעת גמישות בעבודה ושקט נפשי. בעזרת אחת מהן תוכלו להמשיך במשרות הרצויות לכם ללא צורך לדאוג לאובדן הטבות חיוניות כמו ביטוח חיים. לינקוס טוענת שהדבר חל גם על יזמים שיוצרים חברות משלהם.

4. ניתן להמיר תוכניות לביטוח חיים לחיסכון.

בנוסף למתן שקט נפשי וכיסוי במקרה של פטירה מוקדמת, ניתן להמיר תוכניות לביטוח חיים לטווח קרנות פרישה עתידיות. קשה לחסוך לפרישה, אך זו מטרה כספית חיונית. לכן, אם תוכלו לטבול כפול ולנצל את ביטוח החיים שאפשר להמיר לאחר מכן אם לא משתמשים בהם, כדאי לשקול זאת.

"אם המוות בטרם עת לא מתרחש, ניתן להמיר תוכניות ביטוח לטווח לתכניות שיכולות לבנות כספים לפרישה עתידית", אומר לינקוס. "כמו כן, ככל שאדם מתבגר, תוכניות אלה ניתנות להמרה כך שהכיסוי יכול להימשך בהמשך החיים גם אם הם איבדו את בריאותם ובמידה אחרת לא היו זכאים לביטוח חיים חדש."

5. ניתן לטפל בתלותיכם.

נניח שאתה נשוי או שאתה במערכת יחסים רצינית. מה קורה אם אתה מת ואינך יכול עוד לספק לך את שאר הילדים או המשמעותיים שלך? פוליסות ביטוח חיים יכולות לעזור לניצולים לשמור על אורח חייהם ללא לחץ נוסף.

"הוצאות מחיה יום-יום עבור בן הזוג שנותר בחיים, במיוחד אם אותו אדם אינו ההכנסה העיקרית מפרנס או אם בעיות בריאות מונעות או מגבילות עבודה, יכולות להיות מכוסות בתמורה לביטוח חיים ", קישורית אומר.

פוליסות ביטוח חיים מאפשרות לך לתכנן קדימה וליצור תוכנית שתבטח את הכספים של משפחתך למקרה שלא צפוי.

איך להבין כמה ביטוח חיים אתה זקוק

אז החלטת לקבל פוליסת ביטוח חיים עכשיו, בעוד שאתה צפוי לקבל פרמיה זולה יותר. איך מחליטים איזו מדיניות לקבל וכמה להוציא? יש המון אתרים - כגון TermLife2Go- שיעזור להשוות בין חברות ביטוח חיים, כך שתוכלו לעשות בדיקת נאותות ולמצוא את התוכנית הטובה ביותר.

באשר לכמה ביטוחים להוציא, מומחים מציעים להכפיל את ההכנסה הנוכחית שלך ב -30. לדוגמה, אם אתה מרוויח 50,000 $ בשנה, תרצה להוציא פוליסת ביטוח חיים בסך 1.5 מיליון דולר. גבר בן 35 בממוצע משלם 49 דולר לחודש בממוצע עבור תוכנית לביטוח חיים מדיניות.

נטילת הוצאות נוספות עלולה להיות מרתיעה, במיוחד אם אין לך המון כספים נוספים, אלא שאתה קונה חיים תוכנית ביטוח כעת יכולה לחסוך לך כסף בטווח הרחוק, להגן על עתידך ולתת לך שקט נפשי כשאתה מתמודד בגרות. זה כמו קרן חירום: שם אם אתה זקוק לזה, אבל אני מקווה שלא. מה לא לאהוב בזה?