כיצד להתכונן למיתון

תמונות של גטי

1

להפריש חסכון

בדומה לרוב התלאות הכספיות, הצעד מספר אחת להתעלמות מיתון עם חסכונותיך שלמים (או בעיקר שלמים) הוא לבסס חיסכון משמעותי מלכתחילה. "יש לראות קרן חירום כחלק מתוכנית החיסכון של אחד על מנת להתכונן לבלתי צפוי", אומרת שירלי יאנג, סמנכ"לית הפיקדונות ב- מרכוס מאת גולדמן זקס.

א קרן חירום אמור להכיל מספיק כסף בחשבון נגיש (חשבון חיסכון, לא חשבון השקעה) בכדי לכסות כמה חודשים של הוצאות למקרה שתאבד את מקום העבודה. רוב העצות אומרות לשמור על הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים בקופת חירום, אך הגדרה בשעה לפחות שישה חודשים בצד יכול לספק אפילו ביטחון נוסף אם אתה מודאג באמת מהעניין מיתון. אם העבודה שלך אינה עקבית או שאתה עובד בענף לא יציב, זה מפתח במיוחד.

יאנג ממליץ להציב את הכסף בחשבון הנפרד מהחיסכון הרגיל שלך או לבדוק חשבונות. פנה לחשבון עם ריבית גבוהה, כך שכסף יוכל להמשיך לצמוח בעודו יושב; מרקוס מאת גולדמן זאקס מציעה כיום 1,7 אחוז APY בחשבונות החיסכון שלה, מהגבוהים בענף כרגע.

2

לגוון חשבונות

הריבית נוטה לרדת בזמן מיתון. זה טוב אם אתה מתכנן לקחת הלוואה, אך אם הכסף שלך נמצא בחשבון חיסכון בריבית גבוהה, המשמעות היא שהריבית שהוא מרוויח תקטן. יאנג מציע לגוון את החיסכון שלך כדי להבטיח שאם הריבית תיפול, הכסף שלך ימשיך לצמוח, במיוחד אם יש לך סכום כסף משמעותי בחיסכון. תעודות הפיקדון מציעות שיעורי ריבית קבועים, כך שמימון כזה לפני מיתון פירושו לנצל את הריבית הגבוהה יותר.

תקליטורים מסוימים גובים עונש אם אתה מושך את כספך לפני תנאי התקליטור, אז הכנס שם רק חיסכון נוסף ושמור את קופת החירום בחשבון חיסכון. אולם ישנם תקליטורים ללא עונש (מרקוס מציע אחד), המאפשרים לאנשים למשוך את היתרה ללא כל קנס או עמלה.

3

שקול את ההשקעות שלך

אם יש לך כסף שהושקע במניות או בקרנות נאמנות, השקעות אלה עשויות לאבד ערך במהלך המיתון. אם הכסף הזה לא נחוץ בעתיד הקרוב, אתה יכול להשאיר אותו מושקע, וכנראה שהוא יחזיר את ערכו (ואף ישתפר) ברגע שהמיתון יסתיים. אם אתה יודע שתזדקק לכסף שהשקעת בעתיד הקרוב, זה חכם למכור את ההשקעות שלך ולשמור את הכסף בחשבון מוגן, כגון חשבון חיסכון או CD.

ההשקעות שלך ייצאו בצד השני של מיתון אם תיתן להם לשבת; מכירת השקעות במיתון במחיר נמוך יותר מכפי ששילמו עבורן זה איך אנשים מפסידים כסף. אם אתה מתכנן לשמור על ההשקעות שלך עד שהשוק ישתפר, וודא שיש לך מספיק כסף בחיסכון בכדי שתוכל לחיות ממנו, אם תזדקק לו ותן להשקעות שלך לצאת מהסערה הפיננסית. אני מקווה שתכננת לטבול בשוק כשאתה מבין מתי להתחיל להשקיע.

אם יש לכם מספיק כסף בצד, מיתון הוא זמן מצוין לרכוש השקעות: המחירים יהיו נמוכים יותר, מה שמאפשר לכם לקנות נמוך ולמכור גבוה ברגע שהמיתון מסתיים; פשוט אל תשתמש בחיסכון החירום שלך כדי לעשות זאת.

4

לתכנן מראש

הימנעות מהלכים תזזיתיים ונואשים היא המפתח למעבר במיתון עם בריאותך הכלכלית על כנה. תקופה של ירידה כלכלית אינה התקופה הטובה ביותר להתחיל מסלול קריירה חדש או לקחת סיכון פיננסי, במיוחד אם מעולם לא עשית את הדברים האלה לפני כן. בהתאם למצבך, יתכן שתרצה לחכות לקנות בית או מכונית חדשה, לצאת לחופשה יקרה, להתחתן או אפילו להביא ילדים לעולם עד שהכלכלה תשתפר. בהחלט אפשר לעשות את כל הדברים האלה, אבל אם אתה מודאג במיוחד מהמצב שלך, אתה עלול להרגיש נוח יותר לחכות.

אם אתה מאמין שמיתון מתקרב, שקול לבצע אבני דרך כלכליות חשובות לפני כן, או להרכיב תוכנית להשגתן במהלך או אחריו. קניית בית בזמן מיתון בכדי לנצל את הריבית הנמוכה יכולה להיות מהלך חכם, אך רק אם הדבר אינו מציב את היציבות הכלכלית הכוללת שלכם על כף המאזניים. (אינך רוצה לקנות בית חדש רק כדי לאבד את מקום עבודתך כאשר החברה שלך מצמצמת, למשל.) מדריך רציונלי ומעשי ליעדים הכספיים שלך, אתה יכול להיות בטוח שמשמרות במשק לא יעשו יותר מדי כדי למנוע ממך להגיע אליהם.