ציוני אשראי חדשים ב- FICO: מה שכדאי לדעת

אם יש לך כרטיס אשראי, הלוואות או חובות, יש לך ציון אשראי, וכנראה שבילית נתח זמן טוב בדאגה לגבי זה או מנסה שמור את ציון האשראי שלך. אתה עשוי לדעת את היסודות של מה שיכול להעלות או להוריד את ציון האשראי שלך, אבל החישובים שקובעים את הציון שלך קצת יותר קשים לעקוב. הם גם יכולים (ולעשות) להשתנות: אופן חישוב ציוני ה- FICO עשוי להשתנות בקרוב, על פי דוח חדש.

חדשות בלעדיות מ- הוול סטריט ג'ורנל מדווח כי תאגיד פייר אייזק—אכן FICO, יוצר ציוני FICO — משנה את אופן חישובם של ציוני אשראי. ציוני אשראי של FICO הם הנפוצים ביותר בארה"ב בעוד שעסקים יכולים להשתמש בהם דגמים אחרים עם ציון אשראי, כמו VantageScore, ציון ה- FICO הוא הזיהוי ביותר, כלומר שינויים באיך מחושב ציון זה ישפיעו על רוב האמריקאים.

FICO עדכנה בעבר את מערכת ניקוד האשראי שלה - השינויים האחרונים, בשנת 2014, נתפסו ככאלה עשוי לסייע בהגדלת ציוני האשראי - כך שישקפו שינויים בהתנהגות ההלוואות וביצועיהם, בהתאם ה WSJ. אחת הגרסאות החדשות עם השינויים הללו נקראת FICO 10 T; הגרסא הנפוצה ביותר היא עדיין FICO 8, שיצא בשנת 2009, לפי טד רוסמן, אנליסט בתעשייה ב-

CreditCards.com.

על פי WSJ, שינויי ה- FICO פירושם של צרכנים בעלי עליית חובות, ואלו שיימצאו מאחור על תשלומי הלוואות יקבלו ציון קשה יותר - במילים אחרות, ציוניהם יירדו. FICO יסמן גם לקוחות מסוימים שנרשמים להלוואות אישיות, סוג של חוב לא מאובטח, כך שאלו שלוקחים הלוואה אישית וממשיכים לפרוק את החובות בתחומים אחרים, ככל הנראה יחוו ירידות גדולות יותר בציוני האשראי שלהם מאשר בעבר. אנשים עם שיעורי ניצול גבוהים - כלומר מתקרבים להגיע למסגרת האשראי שלך לעיתים קרובות - עשויים גם לראות ציוני אשראי נמוכים יותר מ- FICO. אנשים הנכללים בקטגוריות אלו עשויים להבחין בציון אשראי נמוך יותר לאחר יישום השינויים יתכן ותקשה יותר לקבל הלוואות בריבית נמוכה או לקבל אישור להלוואות ב את כל.

ב- FICO אומרים כי השינויים החדשים יגדילו את הפער בציונים בין אנשים הנתפסים כסיכוני אשראי טובים ורעים, על פי הדו"ח WSJ. אנשים עם ציונים נמוכים כבר עשויים לראות ירידות נוספות; לאנשים עם ציונים גבוהים כבר עשוי לקבל ציון אשראי גבוה יותר.

אם הציון שלך כבר נמוך מ- 600 ואתה מתגעגע שוב ושוב לתשלומים או אם אתה מבצע פעולות אחרות שמשפיעות לרעה על ציון האשראי שלך, הציון שלך יירד יותר ממה שהיה בעבר. מצד שני, אנשים שיש להם כיום ציוני FICO גבוהים - בערך 680 ומעלה - הממשיכים לנהל הלוואות היטב עשויים להיות הבחינו בציון גבוה יותר, גם אם הם מגדילים מדי פעם את חובות הכרטיסים בנקודה אחת (בעונת החגים, נניח) כל אחד שנה.

"FICO 10 T ישלב נתונים טרנדיים, מה שאומר שבעצם הם ינסו להחליק את הפסגות והעמקים", אומר רוסמן. "קפיצת הוצאות זמנית, כמו חופשה או קניות לחופשה, לא תפגע בציון האשראי שלך במידה ואת בדרך כלל שומרת על ניצול אשראי נמוך."

קשורים: 5 כללים לקרן חירום שתראה אותך דרך (כמעט) כל דבר

אם השימוש בציון המעודכן תלוי במלווים. בנקים, סוכנויות רכב ומקומות אחרים שבהם תוכל לבקש הלוואה או מימון יכולים בדרך כלל להחליט באיזו גרסת ניקוד להשתמש, ולכן שינויים אלה לא בהכרח משפיעים על כולם, אך לווים תכופים (או לווים שיש להם כבר חוב משמעותי) צריכים להיות מודעים לכך שהציונים שלהם עשויים להשתנות כאשר עסקים מאמצים את הניקוד החדש שיטות. עם זאת, הידיעה על שינויים אלה אינה מחליפה נוהלי אשראי טובים.

"במקום להתנתק יותר מדי עם איזה מודל משאיל מסוים משתמש, הצרכנים צריכים לעשות זאת תרגול הרגלים טובים בסיסיים כמו תשלום החשבונות במועד ושמירה על חובות נמוכים ". רוסמן אומר.