כיצד להשתמש בהחזר המס שלך בצורה חכמה: 8 שימושים אחראיים
תודה לעצמך אחר כך.
תמונות של גטי
אם אתה יודע כאשר עונת המס היא, אתה בטח גם יודע שהגשת החזר המס שלך מובילה לעתים קרובות להחזר מס כעבור מספר שבועות. גודל החזר המס שלך תלוי במגוון עצום של גורמים - כולל כמה כסף הרווחת לאחרונה שנה וכמה תלויים יש לך, אם בכלל - אבל אנשים רבים מקבלים לפחות מעט כסף כל אחד שנה.
אם קיבלת בעבר החזר מס, אתה יודע איך הכסף יכול להרגיש כמו הפתעה נעימה או בונוס. על פי סקר חדש שנערך מ NerdWallet, אנשים שצפו להחזר מס פדרלי לשנת 2019 השנה צופים שהם יקבלו 2,207 דולר בממוצע; זהו נתח מוצק של מזומנים שאינם מחוברים למיתרים.
בשנים קודמות, יתכן שהתייחס להחזר שלך (לא משנה מה גודלו) כמתנה מפתיעה והוצאת אותו בחופשה או ברכישה גדולה אחרת שלא היית יכול היה להרשות לעצמך בנוחות. אם זה היית אתה, הגיע הזמן לאמת קשה: התייחסות להחזר המס שלך כאל משקל מוחלט שתוכל להוציא על מה שאתה רוצה אינה החלטה כלכלית טובה. (וזה מתעלם מהעובדה שהכסף הוא תוצאה של תשלום יתר על מיסים לאורך כל השנה.)
הם אולי לא זוהרים או מרגשים, אבל יש דרכים חכמות ואחראיות שתוכלו להכניס את החזר המס שלכם לעבוד בשבילך - דרכים שבאמת יכולות להרוויח לך עוד יותר כסף או להגדיר אותך בדרך אחרת לכספים עתידיים הצלחה. אם אתה יכול לעמוד בפני הדחף לבזבז את החזר המס שלך על פריטי זלילה מיותרים, אתה יכול לבצע כמה מהלכי כסף חיוביים; זה פשוט דורש קצת איפוק וקצת ידע פיננסי.
גם אם אתה מרגיש פסימי לגבי הסיכוי לקבל החזר מס השנה - הסקר של NerdWallet מצא כי רק 51 אחוז מהמתמחים מצפים בכלל להחזר מס הכנסה - לא מזיק לחשוב מה אתה יכול לעשות עם א החזר כספי. זו יכולה להיות השנה שתיישר את הכספים, אחרי הכל, ואחד (או כמה) מהשימושים החכמים האלה להחזר המס שלך יכול להיות הצעד הראשון.
1
הקים קרן חירום או קרן ליום גשום.
חיסכון במזומן - גם כן קרן חירום או קרן ליום גשום - מהווה את אחד מעמודי התווך הבסיסיים לבריאות כלכלית טובה. קרן זו משמשת כגיבוי במקרה של הבלתי צפוי ומציעה כרית מזומנים שתגן עליך מפני הצורך להיכנס לחובות לשלם כדי לתקן מכונית שבורה, למשל, או תיקונים ביתיים לא צפויים. אם אין לך כסף שהוקצה למקרי חירום, השתמש בהחזר המס שלך כדי לפתוח חשבון חיסכון שבו אתה משתמש רק אם יש משבר אמיתי. כל כרית טובה יותר מכלום, וההפקדה הראשונה הזו יכולה לעזור להתחיל בחיסכון שלך. אם יש לך קרן קטנה ליום גשמי שהוקצתה, שקול להוסיף לה כמגן טוב יותר מפני הבלתי צפוי; מומחים פיננסיים רבים ממליצים לחסוך הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים בקופת חירום.
2
לשלם חוב בכרטיסי אשראי.
להבין כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי זה לא קל, אך פעולה זו יכולה להוריד עומס עצום על כספיך. אם יש לך סכום כסף קטן שהונח בקרן חירום ואתה נושא חוב בריבית גבוהה בכרטיס האשראי שלך, השתמש בהחזר שלך כדי לשלם את היתרה. גם אם אינך יכול לבטל את החוב לחלוטין, הפחתתו תסייע בהפחתת גובה הריבית שהוא גובה ותעזור לך לפרוע את סך החוב במהירות רבה יותר.
3
בצע תשלום נוסף להלוואת סטודנטים.
אם יש לך חוב לסטודנטים, ביצוע תשלומים נוספים יכול לעזור לקצר את משך הזמן שלוקח להחזיר את ההלוואה (כנראה הגדולה) שלך. בדומה לחובות כרטיסי אשראי, הקטנת הקרן או סכום הכסף הראשוני שאתה חייב את סכום הריבית (כסף נוסף על גובה ההלוואה) שתצטרך לשלם עליו זמן. אפילו תשלום נוסף אחד בשנה עם החזר המס שלך יכול לעזור; פשוט דבר עם המלווה או השרת שלך כדי להבטיח שהתשלום הנוסף שלך יעבור למנהל.
4
הגבר את תשלומי המשכנתא שלך.
אותה תפיסה חלה על תשלומי משכנתא: אם יש לך משכנתא, החלת תשלום סכום חד פעמי (החזר המס שלך) יכול להפחית את יתרת ההלוואות שלך, ולהפחית את הסכום הכולל שאתה חייב בריבית לאורך חיי ההלוואה.
5
תרמו ל- 529.
אם אתה חוסך לחינוך במכללה לילד (או לנכד), א תוכנית 529 יכול להקל על התשלום עבור ההוצאה. 529 תוכניות כוללות מגבלות תרומה עצומות, ולכן הוספת החזר המס שלך לתרומות שאתה כבר עושה זה רק דבר טוב.
6
הוסף ל- IRA רוט.
אם אתה זכאי ל- IRA של רוט אך עדיין לא הוקמה אחת כזו, עונת המס עשויה להיות הזמן. (אם כבר יש לך כזו, הנפילה הזו יכולה להיות תוספת נהדרת לזה.) חשבונות אלה מוגנים במס, כך שכל רווחי השקעה שהם מרוויחים יכולים יש למשוך פטור ממס בפרישה, והם מהווים ליווי מצוין לכל תכניות החיסכון הפרישה בחסות המעסיק שתשתתף בהן בתוך. מגבלות התרומה של רוט IRA נמוכות יחסית (6,000 $ בשנת 2020, או 7,000 $ אם הינך בן 50 ומעלה), לכן תרצה להבטיח שלא תעבור את המגבלה הזו, אבל הוספת החזר המס שלך לחיסכון הפרישה שלך היא דרך חכמה להביא את הכסף הזה לעבוד בשבילך, גם אם לא תקצור את ההטבות במשך כמה שנים.
7
הגבירו קרן השקעות.
אם כבר נכנסת לעולם ההשקעה, עונת המס היא זמן טוב להצטייד בהשקעות שלך ולבדוק שהם מקרבים אותך ליעדים הפיננסיים שלך. בצע את כל תיקוני הקורס הדרושים והשתמש בכספי ההחזר שלך כדי להרחיב את תיק העבודות שלך. אם ניסית להבין מתי להתחיל להשקיע, החזר מס יכול להיות ההפקדה הראשונית שלך לחשבון השקעה.
8
הכניסו אותו לתקליטור.
אם אתה אוהב את הרעיון של הכסף שלך לעבוד בשבילך אבל אינך בטוח לגבי השקעה, שקול תעודת הפקדה, או CD. מוצרים פיננסיים אלה הם כמעט חסרי סיכון ומציעים ריבית גבוהה יותר על הכסף שלך. התפיסה היא שאתה לא יכול לגעת בכסף עד סוף תקופת התקליטור (אלא אם כן תבחר בתקליטור ללא עונש), אך כספי ההחזר שלך יגדלו בתקליטור יותר מאשר בחשבון חיסכון.