10 דברים שאתה יכול לעשות במהלך ההסגר כדי להגן על עתידך הכלכלי

טים רוברטס / גטי אימג'ס

1

צור תקציב

לא משנה אם יש לך כבר כזה, זהו זמן מצוין לבחון מקרוב את ההוצאות שלך. אם אתה מצפה (או כבר חווית) אובדן הכנסה, התאם את ההוצאות המתוקצבות שלך בהתאם בכל מקום אפשרי. כסף עשוי להיות צמוד קדימה, כך שחיסכון בכל מקום אפשרי רק יעזור לך בעתיד.

אם יש לכם את הזמן והעניין, תוכלו אפילו לשקול לעשות תקציב להסגר שיעזור להנחות את ההוצאות שלכם בזמן נעילה או התרחקות חברתית. עם כל כך הרבה מקורות הוצאות נפוצים שאינם זמינים כעת - חשוב לנסוע, לאכול בחוץ, וכן בידור - סביר להניח שההוצאות על משק הבית שלך יטפסו ברגע שעסקים יתחילו להיפתח מחדש, אז תכנן בהתאם לכך.

2

להקים קופת חירום

אם אין לך כבר קרן חירום, זה הזמן להכין אחת כזו. אם יש לך כסף שהוקצה לנסיעות או לבילוי לא חיוני, שקול לייעד אותו במקום למקרה חירום. כל סכום שתוכלו לתפוס הצידה עכשיו באופן ספציפי כדי לעזור לתמוך בכם ובבני ביתכם בזמן חירום יעזור לכם בהמשך.

3

העברות יתרת מחקר

מומחה לחיסכון בכסף אנדראה וורוך מציע להעביר את יתרת כרטיסי האשראי שאתה עשוי לשאת לכרטיס שמציע 0% ריבית על העברות יתרה במשך 12 עד 18 החודשים הראשונים. "זה ייתן לך קצת זמן לשלם את היתרה ללא ריבית, כך שתוכל להחזיק יותר מזומנים על הסף", היא אומרת.

חוב בריבית גבוהה (לרוב חוב בכרטיסי אשראי) יכול להיות הקשה ביותר לפרוע בגלל השיעור המהיר בו מצטברת ריבית, מה שמוסיף לאיזון הכללי. פירושו שתשלומי ריבית נמוכים או ללא תשלמו פחות בסך הכל, כך שאם יש לכם חובות בריבית גבוהה או שאתם נושאים יתרה בכרטיס האשראי שלכם, קחו בחשבון העברת יתרה. כדי להבטיח שזה באמת חוסך לך כסף בסך הכל - או מאריך את הזמן שאתה צריך לפרוע את החוב בלי ריבית מוגזמת - חפש העברות ללא עמלות או נמוכות ובצע מחקר שלך על כרטיסי אשראי חדשים לפני מתחייב.

4

לשלם חוב בריבית גבוהה

מעבר לחובות כרטיסי אשראי, אם יש לך חוב בריבית גבוהה - הלוואה אישית, נניח - וההכנסה שלך עדיין לא פחת, שקול לשלם את החוב כעת, גם אם זה אומר סחיטה כספית קטנה בטווח הקצר, אם אתה יכולים.

אם קורה משהו בהכנסות שלך בהמשך (אתה או בן / ת שלך מאבדים את מקום העבודה שלך או שאתה חווה קיצוץ בשכר או שעות, בגין דוגמה), יתכן שלא תוכל לבצע תשלומים קבועים כדי להפחית את החוב, והוא ימשיך לצבור ריבית בערך דירוג גבוה. עד שתצליח לשלם שוב תשלומים, הסכום שאתה חייב עשוי להיות גבוה בהרבה ממה שאתה מצפה, במיוחד אם אתה נענש על כך שאתה מחמיץ תשלומים. פירעון החוב הזה ככל האפשר כעת - גם אם אינך יכול לפרוע אותו לחלוטין - יכול לעזור לך בתור.

5

הגיש את המסים שלך

עונת המס הוארך עד יולי, אבל עכשיו זה זמן טוב להגיש את מסי 2019 שלך. כל שינוי בסטטוס המס שלך כעת לא ישפיע על מיסי 2019 שלך, אז הגש! אם אתה מצפה לקבל בדיקת גירויים ממס הכנסה, הדבר גם ייתן לך אפשרות לעדכן את פרטי ההפקדה הישירה שלך במידת הצורך.

קשורים: TurboTax רק השיק מרכז גירוי חינם שיעזור לוודא שכולם יקבלו את בדיקת הגירוי שלהם.

6

התבונן בהשקעות שלך

מילת המפתח כאן היא מבט: אל תיגע (לרוב). "כשהשוק נופל, האינסטינקט האנושי הטבעי הוא לצאת. זה נשמע לא אינטואיטיבי, אבל לגבי אופקי זמן טווח בינוני עד ארוך, חשוב ביותר להישאר בקורס, "אומר סקוט כהן, מתכנן פיננסי מוסמך עם Northwestern Mutual. "אף אחד לא יכול לחזות מה יקרה לטווח הקצר, אבל בטווח הרחוק הכלכלה והשווקים יחזרו לאחור."

אם יש לך השקעות, סביר להניח שהם איבדו ערך לאחרונה. להילחם בדחף לקחת הפסד ולמשוך את כל כספך מהשוק, במיוחד אם אתה משקיע לטווח הארוך ויש לך כרית לחיות ממנה בזמן שההשקעות שלך לא יושקו. אם אתה עובד עם מתכנן פיננסי, דבר איתם על השקעות מסוימות שאתה מודאג לגביו, אך נסה להישאר רגוע.

אם יש לך כסף נוסף להשקעה, שקול להוסיף גיוון לתיק העבודות שלך כעת, כאשר רכישת אג"ח ומניות היא בעלות נמוכה יחסית. "וודא שהתיק שלך מכיל תערובת בריאה של אגרות חוב למניות, מכיוון שהם נוטים לפעול הפוך: כאשר האחד נמצא, השני מעלה", אומר אשלי רוסו, יועץ פיננסי ב- Northwestern Mutual. "זה יעזור להחליק את הנסיעה בשוק."

7

שקול אפשרויות ביטוח

יתכן כי שיעורי ביטוח מסוימים ירדו, וחלקם מספקי ביטוח רכב מציעים תעריפים מוזלים כעת כשאנשים בדרך הרבה פחות. פנה לספקי הביטוח שלך כדי לבדוק אם אתה יכול לקבל הנחה או שיעור נמוך יותר, או להשוות תעריפים אצל ספקים שונים.

אם יש לך זמן בידיים, שקול לרכוש ביטוח חדש גם עכשיו. ביטוח סיעודי לחיים או סיעוד יכול לקחת הרבה זמן לאישורו, תלוי באיזה ספק אתה משתמש, כך שהתחל עכשיו בזמן שיש לך זמן יכול לעזור לתהליך להרגיש פחות מלחיץ. אפשר גם לקבל ביטוח חיים במהירות עם חברות כמו סולם, כך שתוכלו לבדוק בקלות דבר אחר מתוך רשימת המטלות להסגר.

8

להחליף בנקים

יתכן שלא תרצה לנטוש את הבנק הנוכחי שלך לחלוטין, אבל עכשיו זו הזדמנות נהדרת לחקור אפשרויות בנקאיות אחרות, במיוחד אם אתה מחפש חשבון חיסכון בריבית גבוהה או שאתה משלם כרגע עמלות בגין ההמחאה או החיסכון שלך חשבון. הריבית אולי ירדה בכל מקום, אך חלקם בנקים מקוונים (כמו ברית ו מרכוס מאת גולדמן זקס) עדיין מציעים חשבונות חיסכון עם ריבית גבוהה בהרבה מאלה שבבנקים המסורתיים. ערוך מחקר כדי לבדוק אם העברת החיסכון שלך לאחד מחשבונות אלו תשתלם עבורך.

9

דברו על כסף עם המשפחה

לחץ על כסף הוא אמיתי, במיוחד עכשיו, אבל ללמוד איך לדבר על כסף בזמן שיש לך זמן לשבת כמשפחה יכול לעזור לך לנהל את הלחץ הכלכלי טוב יותר בעתיד. עם ילדים צעירים יותר, הסבירו כיצד תנודות בשוק תקינות; עם ילדים גדולים יותר, היה גלוי לב לגבי כל השפעה כספית שלילית שאתה עלול לחוות ולדון בדרכים שאתה יכול לחסוך כמשפחה.

10

קבל את דוחות האשראי שלך

אם הנעילה שלך מכניסה זמן רב יותר מהרגיל, בדוק מטלה פיננסית נוספת מתוך הרשימה ובקש את דוחות האשראי שלך. אתה יכול להשיג את כל השלושה או רק אחד או שניים, תלוי בפעם האחרונה שבדקת את הדוחות שלך, בחינם בשעה AnnualCreditReport.com. קרא בעיון את הדוחות שלך על כל פעילות חשודה, ואם הם חושפים כמה הרגלי אשראי פחות אידיאליים בעברך, סיעור מוחות דרכים לתקן אותם ולשפר את הציון שלך.