אפליקציות פרישה: אפליקציות החיסכון הטובות ביותר לתכנון פרישה

בואו נודה בזה: להבין כיצד ואיפה להשקיע את הכסף שלך יכול להיות מבלבל. השבחה מייעלת את החיסכון שלך על ידי בניית עבורך תיק פרישה בהתאמה אישית, תוך התחשבות בגילך, בהכנסה, ביעדי ההשקעה שלך ובסבילות הסיכון. אפליקציית הפרישה מציעה מסדי IRA מסורתיים וגם של רוט, וגם מסנכרנת לחשבונות חיצוניים (כגון 401,000 ממומנים על ידי המעסיק שלך), כך שתוכל לקבל את התמונה המלאה של הכספים שלך. כאשר השוק משתנה, השבחה מאזנת את תיק העבודות באופן אוטומטי כדי לעזור לך להישאר על המסלול. דמי הניהול השנתיים של החשבון מתחילים בשיעור של 0.25 אחוז ללא יתרה מינימלית.
מושלם בשביל: משקיעים חדשים שרוצים חשבון שקל להקים אותו, ללא תחזוקה שוטפת.

כאשר הכסף צמוד, אחוז מסוים מההכנסה שלך לחיסכון לפרישה מדי חודש יכול להרגיש בלתי אפשרי. בלוטים פועלת תחת העיקרון ש"כל אחד יכול לגדל עושר "- ללא קשר לגודל המשכורת שלו. עם עמלות שמתחילות החל מ -1 דולר לחודש, האפליקציה עוזרת לך לחסוך לפרישה על ידי חיבור לכרטיסי החיוב והאישראי שלך, ומגדילה את הרכישות שלך לדולר הקרוב ביותר, ואז תשקיע את "השינוי החלופי" שלך. אם אתה קונה קפה במחיר של $ 3.80, בלוטים מעביר אוטומטית 20 סנט מחשבון הבדיקה שלך לחשבון השקעה עבור עתיד. זו הדרך הפשוטה ביותר להתחיל לחסוך לפנסיה מבלי לשנות את הרגלי ההוצאות שלך.

מושלם בשביל: אנשים שרוצים להתחיל לחסוך אפילו בלי לחשוב על זה.

הכנסות המשתנות מציגות מערכת אתגרים משלה בעת חסכון לפרישה. איך אתה יכול לדעת בוודאות מה בסדר לשמור כשאתה לא יודע מה יביא השבוע הבא? ספרה מסלק את הניחושים על ידי ניתוח יתרת החשבון היומית שלך כנגד הרגלי ההוצאות שלך והעברת סכום "בטוח" לחשבון חיסכון כמה פעמים בשבוע. העברות הן בדרך כלל כמויות קטנות שכמעט לא תבחין בהן באותה עת, אך הן יכולות להסתכם בסטש הגון בסוף החודש. בעוד ש- Digit גובה 2,99 דולר לחודש, אפליקציית החיסכון מציעה גם בונוס חיסכון שנתי של 1 אחוז המשולם כל שלושה חודשים. עם זאת, כנראה שתוכלו לקבל תשואה טובה יותר על ידי העברת היתרה לחשבון השקעה חיצוני עם חברה כמו השבחה או ואנגארד במקום זאת.

מושלם בשביל: אלה שאין להם פיקוח שכר קבוע אך רוצים לבנות יציבות.

חדש להשקעה ולא בטוח איפה להתחיל? לאחר מכן סטאש בשבילך. אפליקציה זו מציעה הנחיות מפורטות לבניית תיק עבודות של קרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל) ומניות בודדות שיכולות לשמש בסיס לחשבון הפרישה שלך. אתה יכול גם לפתוח IRA המסורתי או רוט IRA, אם תרצה לנצל הטבות מס מסוימות. כל חשבון מגיע עם ייעוץ השקעות בהתאמה אישית בשפה שאתה באמת יכול להבין. בעוד שסטאש גובה עמלות חודשיות מתונות בחשבונות הפרישה (2 $ עבור יתרה של פחות מ- 5,000 $, או 0.25 אחוז גבוה יותר יתרות), זה מוותר עליהם לחלוטין עבור לקוחות מתחת לגיל 25 - מושלם לאנשים שרוצים להתחיל להשקיע לפנסיה בבית גיל צעיר. אבל הערעור האמיתי של אפליקציית החיסכון הזו עשוי להיות הממשק הצבעוני והמתייעל שלא רק מקל על ניהול חשבונותיך, אלא מייצר חוויה נעימה לחלוטין.

מושלם בשביל: משקיעים שרוצים לדעת בדיוק איפה הם מכניסים את הכסף שלהם ולמה.

איך אתה מחליט בין יועצי רובו חסכוניים, או יועץ פיננסי קונבנציונאלי שמציע את המגע האנושי ההוא? עם הון אישי, אינך צריך לבחור. האפליקציה נותנת לך את כוח האלגוריתמים שיכולים להתאים מחדש במהירות את התיק שלך בתגובה לשוק תנודות, תוך מתן גישה לצוות של יועצים פיננסיים שיכולים לענות על שאלות באמצעות דואר אלקטרוני, בטלפון או צ'אט. בעוד שדמי הניהול השנתיים נעים בין 0.49 ל- 0.89 אחוזים, הון אישי מציע חבילה של עוצמה תכנון כלים בחינם לכולם (גם אם אינך פותח חשבון השקעה בחברה). הכי בולט, מתכנן הפרישה לוקח בחשבון את ההשקעות שלך, הביטוח הלאומי הצפוי הכנסות והוצאות פוטנציאליות כדי לחזות אם חסוך מספיק עד שתעזוב את השטח כוח אדם. הניתוח המותאם אישית יכול לעזור לך לעקוב אחריך כדי להשיג את המטרות שלך.

מושלם בשביל: אנשים שלא מוכנים להעסיק יועץ פיננסי ייעודי, אך בכל זאת רוצים ייעוץ אמין ממומחה כאשר מתעוררות שאלות.

בין אם אתה קונה בית, זוכה לקידום מכירות או מגדל את המשפחה שלך, כל מה שקורה לך ברגע זה יכול לשחק תפקיד בעתיד שלך. Wealthfront עוזר לך להבין כיצד שינויים בחיים ישפיעו על פרישתך באמצעות כלי הנתיב שלהם. המתכנן, שפותח על ידי צוות כלכלנים, יכול לתת לך מבט מקיף על עתידך על סמך גורמי שוק ועל המתרחש בחייך כיום. זה יכול לייעץ אם חסכון נוסף יכול לעזור לך לפרוש מעט מוקדם יותר, או אם אתה עדיין יכול להשיג את היעדים הפיננסיים שלך באמצעות אסטרטגיית השקעה פחות אגרסיבית. Wealthfront יכולה גם לספק המלצות בהתאמה אישית על חשבון הפרישה הטוב ביותר עבורך, כולל IRA מסורתי, SEP IRA, גלגול 401K, או סוג אחר של השקעה ועוזרים לך לפתוח השקעה. דמי הייעוץ השנתיים הם 0.25% אחוזים מכלל הנכסים. פרישה יכולה להראות כמו עתיד רחוק - Wealthfront מביא אותה להווה כך שתוכלו לקבל החלטות חכמות ברגע זה.

מושלם בשביל: אנשים שרוצים ללמוד כיצד למלא תפקיד פעיל בחיסכון לפנסיה.