כסף חסוי: כיצד ליצור תקציב

כשאומרים את המילה "תקציב", רוב האנשים מדמיינים גיליונות אלקטרוניים משעממים של אקסל או הרבה אומרים לא לדברים שהם באמת רוצים לומר להם.

אבל כמו כסף חסוימומחי הפיננסים מציינים, הכל עניין של פרספקטיבה, וישנן דרכים ממש קלות כדי לשנות את חשיבתך וכמה כלים נהדרים שתוכל להשתמש בהם כדי להכין תוכנית הוצאות שעובדת באמת אתה.

בפרק השבוע אנו אוספים את העצות הטובות ביותר של המומחים שלנו כיצד לגשת לתקצוב. למשל, שקול לקרוא לזה משהו אחר מלבד "תקציב" - כמו תוכנית "אני חוסך את הכסף שלי" או תוכנית "אומר כן". (רק קחו בחשבון שאולי תצטרכו "להגיד כן" לדברים מסוימים אחרי שתחסכו מספיק בכיסוי.)

אם אפליקציות התקצוב או הגיליונות האלקטרוניים שניסית לא עובדות בשבילך, המשך לחפש - יש הרבה שם ואתה אמור להיות מסוגל למצוא אחד שעובד. והקדיש זמן לכתב יומן לא רק מה שאתה מוציא, אלא איך שאתה מרגיש כשאתה מבלה אותו - אתה עלול למצוא אזורי צרה שבהם תוכל לשנות את חשיבתך ולחסוך כסף תוך כדי.

חפש דרכים לחיסכון אוטומטי - כמו לחלק את הצ'ק שלך באופן אוטומטי ולשים חלק לחיסכון לפני שאתה בכלל מקבל אותו. ונסה לתכנן מראש על ידי התבוננות בהוצאות שלך במשך כל החודש וכל השנה, כך שתוכל לראות מה מגיע ותכנן בהתאם.

האזינו לסרטים של השבוע כסף חסוי- "כיצד אוכל ליצור תקציב שאוכל לעמוד בפועל?" - לטיפים מומחים לשמירה על הוצאותיך במסלול. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, ספוטיפיי, סטיצ'ר, נגן FM, או בכל מקום בו אתה מאזין לפודקאסטים המועדפים עליך.

_____________

מרגוט: בכל פעם שנכנס כסף. אני מוציא את זה כמעט מיד.

ליסה: הרגשתי את המחץ של, אתה יודע, מה נכנס, לראות מה הולך ולא יכול להציל.

ונסה: אני צריך להשתמש בכל הכסף הזה כדי לשלם את החשבונות שלי. ואז אני נשאר בלי כלום.

סטפני אוקונל רודריגס: זהו כסף סודי, פודקאסט של Real Simple על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני אוקונל רודריגז. והיום אנו מסתכלים אחורה על כמה מראיונות המומחים שלנו כדי לדבר על אחת המילים הטעונות ביותר בניהול כספים - תקצוב.

כשאני אומר 'תקציב', כנראה שעולה בראש בראשך משהו - אולי זו התמונה של גיליון אלקטרוני של אקסל שגורמת לעיניים שלך לרצות מזגגים, או שהקול בראש שלך נוזף בך בכל פעם שאתה שולף את הארנק שלך כדי להוציא כסף על טייק או קפה או על זוג חדש של נעליים.

ובאמת, אם זה מה שאנחנו מדמיינים בכל פעם שאנחנו חושבים על תקצוב, זה לא מפתיע שתקצוב אינו משהו שרובנו מצפים אליו, או רוצים להפוך לחלק מהיומיום שלנו סגנון חיים.

אז כדי להתחיל, אנחנו מסתכלים קצת על השיחה שלנו עם בולה סוקונבי בפרק 4 שינוי פרספקטיבה על תקצוב וכיצד אנו יכולים להפוך אותו למשהו שאנחנו באמת רוצים לשלב בתוכנו חיים.

בולה סוקונבי:  כשאתה חושב על תקצוב, אתה לא צריך לקרוא לזה תקציב. תקרא לזה 'כי אני כל כך מדהים'. אני הולך לבנות עושר. ' תקרא לזה 'כי אתה יודע מה, אני חוסך את הכסף הארור שלי'.

תקציב המילה הזה לפעמים רק מרתיע אנשים וזה גורם להם להרגיש שהם נענשים, אבל התקציב שלך אינו התוכנית של אף אחד. זו התוכנית שלך. זה אתה אומר לכסף שלך מה לעשות. זה כל כך, כל כך אישי.

 סטפני אוקונל רודריגס: התקציב שלי הוא שאני אומר לכספי מה אני רוצה שיעשה בשבילי. בכנות, אני אוהב את זה. כי בסופו של יום, זה לא קשור לכסף, אלא למה שהכסף מעניק לך. אז התקציב שלך הוא רק התוכנית שלך להענקת אורח החיים שאתה באמת רוצה.

מה שמזכיר לי משהו מומחה הכסף טיפאני אליצ'ה, The Budgetnista, ששיתף אותנו בפרק 1.

טיפאני אליצ'ה: בכנות, סטפני, אני מסתכל על התקציב שלי כתכנית להגיד כן. האם אוכל לצאת לחופשה? כן. כשחסכתם סכום כסף זה. תקציב, האם אוכל לקנות את המכונית הזו? כן, אם אתה עושה, אתה יודע, בקש מהבוס שלך את ההעלאה הזו. וכך להחליף איך אתה חושב על תקציב שהתקציב שלך באמת קיים כדי לגרום לדברים שאתה רוצה לקרות, אבל לעשות זאת בצורה שלא תפגע בשאר חייך הכלכליים.

 סטפני אוקונל רודריגס: אז בהתחשב בזה שֶׁלְךָ התקציב הוא yשֶׁלָנוּ תוכנית להכנת הדברים אתה רוצה שיקרה, זה לא מפתיע שתקציבים של אנשים אחרים לא יעבדו בשבילך. זה משהו שלמדתי דרכו הרבה של ניסוי וטעייה.

כמי שחי בעיר ניו יורק, כלל האצבע להוציא לא יותר מ -30% מההכנסות שלי על דיור פשוט לא היה ריאלי במשך זמן רב. אולי בשבילך זה משלם עבור ביטוח הבריאות שלך מהכיס או חשבון הלוואת סטודנטים חודשי מאסיבי שגורם לך להרגיש כל כך הרבה מהעצות שאתה שומע סביב תקצוב פשוט לא חלות על שלך מַצָב.

אבל במקום לוותר לחלוטין על תקצוב, המומחים שלנו דיברו על הדרכים שבהן אנו יכולים להתנסות בתקציבים שלנו ולנסות מערכות שונות ואסטרטגיות, ובסופו של דבר התאמה אישית של תכנית כסף שעובדת עבורנו בפועל, בהתבסס על מציאות הנסיבות האישיות והייחודיות שלנו מטרות.

בולה סוקונבי: אני אומר לאנשים שהתקציב הכי טוב הוא זה שמתאים לך.

זו יכולה להיות אפליקציה שאתה אוהב. זה יכול להיות עט ונייר. זה יכול להיות גיליון אלקטרוני. זה יכול להיות הכלאה של שלושתם. אבל כל הרעיון של תקציב זה אתה. כמנכ"ל, אתה הבוס שאומר לדולרים שלך, לעובדים שלך מה לעשות. ואתה רוצה להיות נרגש לבדוק את התקציב שלך. אתה רוצה להיות נרגש להקצות את עבודת הדולרים שלך, אך הדרך היחידה שאתה יכול לעשות זאת היא אם אתה מקווה שאתה אוהב את תהליך התקצוב בפועל.

אז אני אומר לאנשים, גשו לחנות האפליקציות שלכם, הורידו את האפליקציות שנבדקו בצורה הטובה ביותר - יש המון כאלה. ואז התחל לבדוק אותם. אתה לא אוהב את הצבע? למחוק את זה. לא קל לחבר את חשבונות הבנק שלך? למחוק את זה. אתה יודע מה? 'אני מעדיף להשתמש באקסל.' 

לא אוהב את זה, לא אוהב את זה, מחק את זה עד שתגיע למצב שיצרת משהו שאתה אוהב.

תקצוב אינו נוגע לשלמות.

אנשים מקבלים את הרעיון הזה כי אם אתה מתחיל לראות אדום, אז אלוהים אדירים, אני רע עם כסף, אבל באמת התקציב שלך הוא מדריך למה לצפות. וככל שהחיים קורים, יש כמה דברים שאתה פשוט לא יודע שיקרה. כמו שיש לך צמיג פחז או שיש לך בריאות, מצב או שילדך, אתה יודע, שובר את היד, עף מטה את המדרגות, כמו בבית שלי, אתה יודע, דברים כאלה, דברים לא צפויים, אבל אז אתה יכול לעשות כמיטב יכולתך כדי לתכנן.

וכל הרעיון חוזר לשקף. בסדר. התקציב הזה לא הלך בצורה מושלמת כמו שאמרו לי שהוא יעבור לאינטרנט. אז תן לי להסתכל אחורה ולראות מה קרה בחודש שעבר ולנסות להתאים את זה לחודש הבא ופשוט להמשיך להתקדם, ולא לשלמות. קח את כל הרעיון הזה של כספים מושלמים והשליך אותו מהחלון.

אממ, כי אם זה היה ככה היינו מיליארדרים כרגע. אז מה אתה יכול לעשות כדי לעודד את עצמך לשמור על הכספים שלך בראש מעייניך?

כי זה לא קורה סתם. אממ, זה אומר להגדיר, אתה יודע, שלוש אזעקות ביום כדי להזכיר לך לבדוק את התקציב שלך או לבדוק את ההוצאות שלך? האם זה אומר, אתה יודע, מעדכן, כשעבדתי באמריקה הארגונית, הייתי משתמש ביומן העבודה שלי שהיה בו כל הפגישות והייתי מגדיר תזכורות.

תזכורות אישיות לבדוק את התקציב שלי, לבדוק את ההפקדה שלי 401,000, לבדוק את פיקדונות השכר שלי, כדי לוודא שהם קורים. ולפעמים הם מעצבנים, אבל הקמתי אותם לתמיד כך שהם תמיד יקורים. אז אולי זה מינוף הטכנולוגיה כדי להזכיר לך. אולי זה להשיג שותף לאחריות, מישהו שנכון, אתה יודע, דעות דומות וממוקדות באמת במטרות שלהם, שאתה יודע, נבדוק כדי לראות מה שלומך. אתה יודע מה אתה יכול לעשות על סמך מה שאתה עושה לגבי עצמך ואיך אתה פועל כדי לעזור לך לשמור על הכספים שלך בראש מעייניך.

 סטפני אוקונל רודריגס: אם כבר מדברים על שמירה על המימון שלך בראש, החלק המאתגר ביותר בתקצוב, צריך לדבוק בזה. אז בנוסף להגדרת תזכורות שתשאיר אותך אחראי, בולה דיבר על איך לרשום לא רק הוצאות שלך, אלא גם שלך רגשות ורגשות ונסיבות סביב החלטות ההוצאות שלך, יכולים להיות כלים טרנספורמטיביים וקריטיים לשמירה עליך מַסלוּל.

בולה סוקונבי: השקיעו זמן עם עצמכם וכתבו אותו. ואני מאוד מעודד לעשות את העבודה הפנימית. אתה יודע, זה לסגור את התריסים, להביא את כוס הקפה שלך, לשים את המוזיקה האהובה עליך, תהיה אשר תהיה, ופשוט באמת לנסות ליצור קשר עם עצמך.

מדוע אני מוציא כסף בדרך זו? מה קורה בחיי כרגע? מה קורה בזוגיות שלי כרגע? ובכן, מה קרה בילדותי? איזה שיעורי כסף למדתי מהורי, סתם, ואין כאן תשובות נכונות. אין סוג אחד של אסטרטגיה שאתה צריך לעשות.

ישנם מחקרים המראים כי תהליך יומן כאשר אתה מנסה לשנות הרגל יכול באמת לעזור. אז אתה יכול לקבל יומן הוצאות. אתה יכול לקיים יומן רגשי שבו אתה רושם איך אתה מרגיש. בכל פעם שאתה מבצע עסקה, בין אם אתה אוהב את הרגשתך לגבי העסקה ובין אם לא, ביצעת אותה, כתוב מה אתה מרגיש ואז בדוק והערך, בסדר.

כשקניתי את הדבר הזה, כך הרגשתי. ואולי אתה מתחיל לזהות מגמות ודפוסים לגבי ההתנהגות שלך ואז תוכל ליצור פעולות נגד, נכון? כך. לדוגמא, אני אהיה השעיר לעזאזל. שוב. פעם נסעתי, כשעבדתי בעיר ניו יורק, הייתה חנות גלידה ממש בקומה התחתונה.

ימין. ברגע שעזבתי, הלכתי הביתה, הייתי צריך לעצור בחנות הגלידה הזו. והבנתי שאני עוצר שם כי הייתי לחוץ. שנאתי את העבודה שלי. הגלידה הייתה טעימה, כל מיני תירוצים אקראיים, אבל הוצאתי כסף וזה לא היה גלידה זולה. הייתי על 10 דולר ליום על גלידה. ימין. כך.

איך עשיתי את כל היומן והבנתי, רגע, קודם כל, אני קונה הרבה גלידות. שנית, יש יציאה נוספת מהעבודה שלי. ימין. התחלתי להשתמש ביציאה ההיא. הפסקתי לחשוב על גלידה כי מי רוצה ללכת כל הדרך חזרה לצד השני של הבניין כדי ללכת לחנות הגלידה.

וזה נשמע טיפשי וטריוויאלי ומטופש, נכון? אבל זה עזר לי לשנות התנהגות שהרגשתי שאני לא מסוגלת לשלוט אם אני עוברת ליד אותה חנות.

סטפני אוקונל רודריגס: אני באמת אוהב את הסיפור הזה כי אני חושב שהוא באמת ממחיש כמה הבנתנו את הכסף נבנתה סביב הרעיון של מספרים וגיליונות אלקטרוניים, אבל באמת, שליטה בכסף היא על המחשבות והדרך שבה חיינו והרגלינו הם בנוי.

אז אני אוהב את הנקודה שלך לגבי העבודה הפנימית. יומן הוצאות באמת נותן מקום למחשבות ולתחושות הללו באופן שתיבה אחת בגליון האלקטרוני אינה יכולה לתפוס. כי כולם יודעים שהם אמורים לחסוך כסף, נכון? כאילו זה לא מידע חדש. כולם יודעים שהם צריכים להוציא פחות ממה שהם מרוויחים, אבל כאילו שיש סיבה שזה לא קורה. ואתה לא באמת יכול להגיע לסיבה אם יש לך רק מקום בדף זה כמו גיליון אלקטרוני קטן שאינו מסביר את כל המורכבות הזו.

בולה סוקונבי: אני לגמרי מסכים. כלומר, הכל נגיש כל כך בקלות, נכון? אבל אם אתה יכול לתת לעצמך זמן, זה יכול לעבור שניות, דקות, שעות עד שתחליט להפוך את זה ל למעשה אתה לוחץ על הלחיצה או הקנייה, מה שלא יהיה, כפתור, זה יכול לעזור לך לעשות את זה הַחְלָטָה.

חשוב להכיר בכך שהוצאות כסף אינן גרועות, נכון?

אז מסתכל על התקציב שלך ואומר, 'אוקיי, אני הולך לייעד סכום זה לחיסכון האוטומטי שלי. ואני אתן לעצמי את הסכום הזה לבזבז, ליהנות, לצאת עם החברים שלי, לעשות קניות ו ואז אני אתן לעצמי את כל הכסף האחר הזה בכדי ללכת להוצאות שלי, ליעדים האחרים שלי וכו '.

וכך לדעת שכעת יש לך את הקטגוריה הזו בתקציב שלך, שבה אתה יכול להתייחס לעצמך או לעשות את הדברים אתה רוצה לחוש אשמה בחינם, וזה יכול גם לעזור לך להתגבר על הרגשות האלה סביב בזבוז יתר או יצירת שלך אִסטרָטֶגִיָה. אז מחייב את האוטומציה הזו עם מתן כסף בתוך התקציב שלך וזה מציאותי.

זה כל כך, כל כך אישי. אז אתה צריך להבין איך אתה יכול לעשות את זה מהנה וגם לעשות את זה קל. ימין? אתה לא רוצה להשקיע 10 שעות ביום בתקציב שלך. בדיקה מהירה של חמש דקות, בדיקה של שלוש דקות פעם ביום יכולה לעשות את ההבדל בסיוע לך להישאר על המסלול.

 סטפני אוקונל רודריגס: ביצוע תקציב קל ומהנה הוא משהו שאני בהחלט יכול לעלות איתו. אבל אני גם מכיר בכך שתקציב לא תמיד קשור לדברים סקסיים - כמו הבזבוזים וארוחות הערב והחופשות - אלא גם על היסודות כמו דיור, אוכל ובריאות. וקשה אפילו לחשוב על הדברים המהנים לפני שמטפלים בחיוניים האלה, אז בפרק 1 טיפאני אליצ'ה, התקציבניסטה, נתנה לנו פירוט כיצד להתחיל.

טיפאני אליצ'ה:זה מתחיל בתקציב ותקציב פשוט ופשוט הוא רק כסף בכסף. ובאופן אידיאלי כסף בתוך חודש, כסף החוצה תוך חודש, פשוט מפרט את כל מה שאתה מוציא עליו כסף. כמה הדברים האלה עולים לך בחודש בממוצע? כמה אתה מרוויח בחודש?

ואז אם המספרים אינם מה שאתה רוצה שיהיה, בסדר, ובכן, מה ברשימת הכספים שלי, מהם כמה דברים שאני יכול לשנות? האם יש מספיק כסף שנכנס לכסף שלי ברשימה, מהם הדברים שאני יכול לשנות? אז ביסודות העצם החשופים שלה, אתה מתחיל עם תקציב.

 סטפני אוקונל רודריגס: איך יודעים אילו הוצאות צריך להתמודד קודם?

טיפאני אלישה: אז בראש ובראשונה, הלוואי שמישהו היה אומר לי שאתה רוצה לבחון קודם את הוצאות הבריאות והבטיחות שלך. אז אלה ההוצאות שאתה צריך כדי לשמור על בריאותך ולשמור על בטיחותך.

אז שכר הדירה והמשכנתא שלך עשויים להיות חשבון בריאות ובטיחות, אתה יודע? אהמ, יש לי, אממ, אסטמה בילדות, אז זה כמו, בסדר. אתה יודע, לפעמים אני צריך את המשאף שלי. אז זה חשבון בריאות ובטיחות. מזון. זו הוצאה לבריאות ובטיחות שאתה מכיר, הם אומרים בטיול המטוס שאתה שם את המסכה שלך קודם כי אם אתה שם קודם את המסכה של התינוק שלך והם מפחידים ואז אתה מאבד הכרה. אז עכשיו אתה לא מוגן, אבל גם הילד שלך לא בגלל שאתה לא שם.

אז אספני חשבונות לא יכולים לקבל תשלום אם אתה לא נמצא במקום טוב. אז דאגו תחילה להוצאות הבריאות והבטיחות שלכם ואז תוכלו להגיע אליהם.

 סטפני אוקונל רודריגס: כמו Bola, טיפאני דיברה גם על היתרונות שבאוטומציה של דברים כמו חיסכון, תשלומי חובות ושטרות כאסטרטגיה לממש את התקציב שתגדיר.

טיפאני אליצ'ה:ובכן, אני מאמין כי אוטומציה היא הדיסציפלינה החדשה. לאוטומציה אין גישה. לא נהיה רעב. חָצוּף. אוטומציה לא עייפה. אז הגדרתי את האוטומציה שלי מראש. אז בעלי הוא כמו, הוא נהג לקרוא לי בריון באדג'נטניסטה. הייתי כמו בסדר, איך אני יכול להיות נחמד יותר בקשר לזה? הבנתי שאני נערת הגיליון האלקטרוני. אני אוהב את זה. אתה יודע, אבל הוא לגמרי לא. אז אמרתי, בסדר, בואו נראה אם ​​אנחנו יכולים לעשות תקציב בלי לתקצב. אז אמרתי לו, לך ל- HR, לך אל, אה, אתה יודע, מי עושה את שכרך ואיך, כמה פעמים אתה יכול לפצל את המשכורת שלך?

הוא בר מזל שהוא יכול לפצל את זה לארבע פעמים. אז עכשיו הוא לא מקבל את כל כספו בחשבון אחד, כמו בעבר, הם הכניסו חלק לחשבון החיסכון המשותף שלנו לטווח הארוך. והם הכניסו חלק לחסכונות האישיים שלו, הם הכניסו לחשבון הצ'קים המשותף שלנו לחשבונות והם השקיעו חלק בהוצאות האישיות שלו.

אז עכשיו כשכסף נכנס, אני לא כמו, האם העברת כסף לחשבון השטרות? העברת כסף לחשבון החיסכון? הוא פצל אותו לפני שהוא קיבל את זה. אז אתה יכול פשוט ליצור עצמות חשופות, תקציב פשוט עד... אם שלך, אם העבודה שלך מאפשרת שהכסף שלך ייכנס לפצל אותו לפני שתקבל אותו.

או שאתה יכול לעשות זאת בעצמך, שיינחת בחשבון אחד ושהחשבון הזה יבצע עבורך את ההעברות לאחר שהוא נוחת. אבל זו דרך לעקוב אחרי העניינים ואוטומציה של המערכת הזו פשוט באמת תעזור. כמו שאני מבצע אוטומציה של הכל כדי שהחשבונות האלה ישולמו. אני לא צריך לדאוג לזה. התפקיד שלי הוא רק לוודא כל חודש, האם יש מספיק כסף? אני יודע כמה החשבונות שלנו הם. אני כאילו, האם יש מספיק כסף בחשבון הזה עבור החשבונות? כן יש. החיסכון שלי נשמר אוטומטית. אז אוטומציה היא דיסציפלינה חדשה.

אם הגדרת את האוטומציה שתוכל לבדוק אותה בערך פעם בחודש, רק כדי לוודא שהיא פועל בצורה חלקה, אבל אתה לא צריך להיות כמו כל המשמעת ולעשות את כל השינויים עַצמְךָ.

 סטפני אוקונל רודריגס: עכשיו כשמדברים על בניית תקציב המותאם אישית עבורך, בפרק 11 שוחחנו עם טאשה קוקרן, שהציעה עוד אחד אסטרטגיית תקצוב שיכולה להועיל במיוחד לאלו מאיתנו שהכנסותיהם או הוצאותיהם משתנות הרבה מחודש לחודש חוֹדֶשׁ.

טאשה קוקרן: לכן אני ממליץ, ללא קשר למקום בו ההכנסה שלך מגיעה, שתתקצב באמצעות תוכנית הוצאה לשנה, כך שכל השנה שלך תונח לפניך. ומה זה, הוא צורה יזומה של תקצוב. אז במקום להגיב לחשבונות שלך כשהם נכנסים, אתה מתכנן כמה תוכניות למה שאתה הולך לעשות עם הכסף שלך במהלך השנה הבאה.

וזה גם עוזר לך לראות באמת ככל שחודש עובר כיצד משפיעות ההחלטות הכספיות שלך החודש את הכספים שלך, שישה או שמונה או עשרה חודשים בהמשך הדרך, מה שעוזר לנו לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר רֶגַע. אבל זה גם כלי עוצמתי באמת אם יש לך הכנסה בלתי צפויה, מכיוון שלמרות העובדה שההכנסה שלך אינה צפויה, ההוצאות שלך ניתנות לחיזוי של 100%. חשבון החשמל שלך עדיין אמור להיות בשל, המשכנתא שלך או שכר הדירה שלך עדיין יגיעו, כך שאתה יודע שהדברים האלה באים. אז עם תוכנית הוצאות מורחבת, שבה אתה מסתכל על מספר חודשים בו זמנית, אתה יכול להתחיל להפריש כסף עכשיו לאותם חודשים שבהם אתה יודע שההכנסה שלך הולכת לרדת.

 סטפני אוקונל רודריגז VO 16-8: בפרק 11, טאשה ואני דיברנו על מאזין שניווט בכספים לאחר גירושין. כמו כל שינוי משמעותי בחיים - בין אם זה פרידה או אובדן עבודה או מעבר - תהיה השפעה גדולה על שלך כלכלי, ולכן חשוב שנחשוב על התקציבים שלנו כמסמכים חיים ונושמים המשקפים את החיים, הנשימה שלנו מציאות. התקציבים שלנו צריכים להשתנות ולהתפתח כמו שאנחנו עושים, כדי לתמוך בכל היעדים והנסיבות החדשות שאנחנו מנווטים.

טאשה קוקרן: היא חייבת להבין מה קורה בתקציב שלה כי התקציב שלה השתנה באופן דרמטי. היא לא יכולה להסתמך על התקציב של השנה שעברה מכיוון שעדיין הייתה נשואה באותה תקופה.

ועכשיו יש לה תקציב אחר לגמרי. אז היא חייבת להבין, בסדר, כמה ההכנסה שלי? איך נראות ההוצאות שלי? ומה העודף התקציבי שלי? כמה הכנסה לשיקול דעת נותרה לה בסוף החודש לאחר שעמדה בכל ההוצאות הנדרשות שלה? אז זה מספר שתיים, אבל מספר שלוש, הוא איזון... כל ההכנסות השיקוליות האלה לא בהכרח יהיו זמינות כדי להגיע לפירעון חובות מכיוון שהיא בונה חיים במקביל.

אז אני רוצה שהיא תרשום גם את ההוצאות החיוניות שהיא צריכה להוציא כדי לסיים את בניית משק הבית שלה. האם היא זקוקה לרהיטים? האם היא זקוקה לכלים? האם היא זקוקה לפטיש ומברג, למקדחה, כמו דברים שכולנו רואים כמובנים מאליהם?

כשאנחנו בבית משולב, אבל אתה מחלק משק בית ופתאום הדברים שהיית צריך פעם לתפוס שאתה צריך לחיות כבר לא שם.

ואז היא יכולה להחליט כמה מכספה היא רוצה להשקיע בכדי לשלם את חובה, כמה היא רוצה להשקיע לקראת הפגישה הצרכים הנוכחיים וכמה שהיא רוצה להשקיע בהוצאות כרגע בשביל שמחה, מכיוון שחלק מהכסף שלך צריך תמיד להיות שמור שִׂמְחָה.

כל כך הרבה אנשים נכנסים למעגל של חסכנות קיצונית ואז מגדילים את ההוצאות ואז מאטות את ההתקדמות שלהם מכיוון שהם לוקחים על עצמם חובות בלתי צפויים. ובמקום פשוט לתת לעצמם אישור לומר, היי, אתה יודע, אני כן אוהב לאכול בחוץ פעם או פעמיים בחודש. אני לא רוצה לצאת החוצה ולאכול כל יום כי אני יודע שזה יגדיל את החוב שלי, אבל מה אם אחליט, ובכן, אני מוכן להוציא 25 דולר לשבוע על אכילה בחוץ. וכך בין אם אני אוכל בחוץ יש פינוקים קטנים זעירים פעם בשבוע, או אם אני שומר את כל זה לארוחת ערב מסעדה נחמדה פעמיים בחודש, פעם בחודש. זה בסדר.

זה בסדר לבזבז על הדברים שמביאים לך שמחה, כי זה הופך את תוכנית ההוצאות שלך למשהו שאתה יכול להיצמד אליו לטווח הארוך, כי אתה מקבל את ההנאות הקטנות שלך ואתה מקבל את השמחה לראות אותך עומד ביעדים הכספיים שלך, צופה בחוב שלך יורד, צופה בביצת הקן שלך להגביר.

סטפני אוקונל רודריגס: התקציב הטוב ביותר הוא זה שעובד בשבילכם ותומך בצרכים, בערכים ובסדרי העדיפויות שלכם. אם התקציב שלך לא עושה את זה, אל תוותר על התקצוב, נסה תקציב אחר - בין אם זה אומר להתאים את הסכום שאתה מקצה לקטגוריות מסוימות או לנסות אסטרטגיות שונות למעקב אחר כסף - אפליקציה, גיליון אלקטרוני של אקסל, עט ונייר - עד שתמצאו אחת שבאופן אחראי על ההוצאות שלכם לְתַכְנֵן.

סקירת ההוצאות שלך וראיית המספרים המונחים לפניך, מכריחה אותך להתוודע לאן הכסף שלך הולך, בין אם ההוצאות שלך בפועל מיושרות עם המטרות והסדרי העדיפויות שהגדרת לעצמך, והאם אתה מוציא כסף על דברים שלא באמת אכפת לך מהם על חשבון הדברים שאתה באמת לַעֲשׂוֹת.

הרבה יותר קל לבצע שינויים וליישר מחדש את ההוצאות שלך ליעדים שלך כאשר אתה יכול לזהות בדיוק מה מונע ממך להגיע אליהם. וזה הרבה יותר קל לשמור על דין וחשבון על סדרי עדיפויות אלה כאשר מעקב אחר התזרים וההזרמות הכספיים שלך הוא נוהג קבוע.

זכור, התקציב שלך הוא התוכנית שלך לומר כן, זה מפת הדרכים שלך להעניק לאורח החיים שאתה רוצה, זה אתה אומר לכסף שלך מה אתה רוצה שיעשה בשבילך - וזה בהחלט משהו להתרגש על אודות.

זה כבר חסוי כסף מ- Real Simple. אם יש לך סיפור כסף או שאלה לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא"ל בכתובת money dot חסוי ב- real simple dot com. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.