פודקאסט חסוי בכסף: רכישת הבית שלי הייתה טעות - מה עכשיו?

שוק הדיור ברחבי הארץ לוהט, עם בתים שנמכרים בתוך פחות מסוף שבוע, ו קונים פוטנציאליים שכותבים מכתבי אהבה ומכניסים הצעות של אלפי דולרים מעל ומבקשים לנסות לסגור העסקה.

אבל האם כדאי להיתפס למהר? על השבוע הזה כסף חסוי פודקאסט, המארח סטפני או'קונל רודריגס בוחן מדוע רכישת דירה אולי אינה אידיאלית עבור כולם.

המאזינה שלנו, נינה, בת 32 המתגוררת ליד פיטסבורג, באה להתחרט על החלטתה המהירה ביותר להשקיע בדירה-שם עיכוב המעבר שלה במגיפה. "אני חושב שזה באמת הכריח אותי ואת בן זוגי לדבר על כסף באופן גלוי יותר ואני לא יכול להגיד שכל השיחות האלה היו נעימות ", היא אומרת. "אנחנו לא מתלהבים מהבעלות על הבית יחד כפי שציפינו. אנחנו אוהבים את הרעיון של בניית הון עצמי. עם זאת, העובדה שקבוצה גדולה של אנשים נכנסה לבניין ששופץ לאחרונה במהלך מגיפה בהחלט גרמה לדינמיקה מוזרה מאוד ".

נינה לא לבד להתחרט על החלטתה. השבוע, המומחה הפיננסי ג'אנס טורס רודריגס, מנחה פודקאסט הכספים האישיים, יו קווירו דינרו, שיתפה את סיפורה שלה על חרטה על קניית בית.

רק שבועיים לאחר הבעלות על הבית, המרתף החדש של ג'אנס הוצף בשפכים גולמיים, עקב סתימה שהבעלים הקודם יצר. ומכיוון שהיא ניצלה את כל חסכונותיה למקדמה, היא נאלצה לקחת הלוואה של 15 אלף דולר מ- 401 אלף דולר כדי לכסות את התיקונים. "מעולם לא הייתי יותר מרוסק מאשר כשהייתי בעל בית", אומר ג'אנס. "וזו רק תוצאה של חוסר הבסיס הפיננסי הזה, פינוי מה שנועד להיות מקרה חירום לממן לקנות בית, ואז מצבי החירום התחילו לקרות ולא הייתה לי דרך אחרת מלבד להתחיל להוציא הלוואות. "

ג'אנזה ממליץ להעריך את המציאות של בעלות על דירה (הכוללת הוצאות בלתי צפויות ולהיות קשורה יותר למצב הנוכחי שלך המיקום), המצב הכלכלי האישי שלך וחלומותיך שלך על מה שאתה רוצה לעשות עם הכסף שלך, לפני שאתה קופץ הביתה בַּעֲלוּת. "נקנה בית בשלב כלשהו בעתיד, אך אנו נמצאים במצב כלכלי שונה כל כך כעת", היא אומרת. "אני נמצא במקום שבו אני נטול חובות. הצלחתי באמת להאיץ את החיסכון הפנסיוני שלי ואני מרגיש הרבה יותר נוח לקחת על עצמי את האחריות הזו. לבעלות הבית יש את מקומה והיא תהיה בנקודות שונות בחייך, בהתאם למטרות שלך, כאשר אתה מוכן להשתקע בסביבת חיים יציבה יותר. זה באמת מבוסס רק על המצב האישי שלך ועל מה שנראה לך הגיוני באותה תקופה ".

צפה בפרק השבוע של כסף חסוי "קניתי את הבית הראשון שלי - וזו הייתה טעות. מה עכשיו? "אצל ספק הפודקאסט האהוב עליך - כולל תפוח עץ, ספוטיפיי, אֲמָזוֹנָה, נגן FM, ו סטיצ'ר.

____________________

נינה: זה כמעט הרגיש שזה משהו שאנחנו אמורים לעשות. אתה מתארס, מתישהו תתחתן. ובכן, כמובן שאתה עומד לרכוש בית כי זה מה שאנשים עושים כשהם נמצאים בשלב זה בחייהם.

קמרון: היו הרבה שיפוצים ודברים שיצאו שלא הכרנו בתחילה כשרכשנו את הבית.

מריה: בהיותי בן 30, אני יודע שאני צריך לעזוב במוקדם מאשר במאוחר, אבל אני צריך להרגיש בטוח כלכלית ככל שאני יכול.

לארה: אנחנו לא בטוחים שתשלום יתר עבור בית כרגע שווה את זה בטווח הארוך מקדמה יחד עם עלות החתונה שלנו בעצם תמחק כמעט את כל החסכונות שלנו.

סטפני או'קונל רודריגס: זהו Money Confidential, פודקאסט מאת Real Simple על סיפורי הכסף שלנו, מאבקים וסודות. אני המארח שלך, סטפני או'קונל רודריגס רודריגס. והיום האורח שלנו הוא בעל בית חדש בן 32 המתגורר באזור פיטסבורג, שאנו קוראים לו נינה-לא שמה האמיתי.

נינה: כשבדקנו לרכוש בית זה לא היה מתוכנן במיוחד. קיבלנו החלטה לרכוש בית כתגובה מעיים פחות או יותר.

סטפני או'קונל רודריגס: ההחלטה המהירה של נינה לרכוש בית היא משהו שאולי נשמע מוכר לחלק מבעלי הבית, במיוחד לאלו שקנו במהלך המגיפה. בין נעילה, מלאי דיור נמוך ושיעורי משכנתא נמוכים מבחינה היסטורית, רוכשי דירות רבים מודים בכך FOMO או שהחשש להחמיץ היה גורם מרכזי בהחלטות רכישת הבית שלהם.

נינה: ידענו שאנחנו רוצים להיות בחלל אחר והיה לנו מתאר גס של איפה אנחנו רוצים להיות ומה השירותים שאנחנו רוצים לקבל, אבל ההיבט התכנוני הפיננסי לא היה שם. אז הייתי אומר שבדרך מסוימת הרכישה הזו אילצה אותי להתייחס ברצינות לכסף שלי.

במחשבה עכשיו, זה כמעט הרגיש כאילו זה משהו שאנחנו אמורים לעשות. אתה יודע שחיית יחד. אתה מתארס, בשלב מסוים תתחתן. ובכן, כמובן שאתה עומד לרכוש בית כי זה מה שאנשים עושים כשהם נמצאים בשלב זה בחייהם.

ואני חושב שהרבה אנשים, הרבה בני דור המילניום, מרגישים במיוחד את הלחץ שהם צריכים לעשות את זה כשזו אולי לא הבחירה הפיננסית הטובה ביותר עבורם.

סטפני או'קונל רודריגס: מעניין מאיפה אתה חושב שהלחץ הזה מגיע.

נינה: אוו זה מאוד לחץ חברתי. אני בתחום העמותות ויש לי חברים שנמצאים בענפים שונים מאוד עם רמות הכנסה שונות מאוד. ימין? ולכן יש את המרכיב הזה של קצת להתעדכן בג'ונס, שאתה רואה את החברים שלך מבצעים את השינויים והרכישות הגדולים בחיים, טוב.

אז אתה מפנים את זה ואתה כאילו, גם אני אמור לעשות את זה.

סטפני או'קונל רודריגס: בין הלחץ החברתי לרכישת בית לבין שוק הנדל"ן האדום בשנה האחרונה, זה כנראה לא מפתיע במיוחד 64% מתוך דור המילניום מדווחים על חרטות רוכש דירות חדשות בסקר חדש.

ומילניאלים אינם לבד. שוק נדל"ן תחרותי יכול להאיץ קונים לבתים שלא בהכרח מתאימים לתקציב שלהם או לצרכים שלהם או שניהם, כולל 45% מהדור Xers ו -33% מהבייבי בום, שדיווחו על חרטה כלשהי על המצב הנוכחי שלהם. בית.

סטפני או'קונל רודריגס: אני תוהה מה הייתה ההשפעה על החיים הכלכליים שלך כאשר ביצעת את הרכישה הזו.

נינה: אני חושב שזה באמת אילץ את בן זוגי ואני לדבר על כסף באופן גלוי יותר ואני לא יכול להגיד שכל השיחות האלה היו נעימות בשום אופן, אבל זה מכניס אותך למיקרוסקופ. אתם חולקים רכוש ביחד. אז אתה מדבר על המיסים. אתה מדבר על תשלומי המשכנתא במיוחד, אתה יודע, אתה חייב להיות מסוגל לנהל את השיחות האלה, בכנות.

אז מבחינתנו זה ממש אילץ אותנו לקיים את השיחות האלה ולהיות יותר פתוחים באופן כללי, לא רק לגבי הבית, אלא גם הרכישות השוטפות שלנו.

יש לנו הכנסה שונה באופן דרסטי וזה היה ממש קשה עבורנו לגשר. הייתי אומר שאנחנו עדיין עובדים על זה.

מבחינת הבעלות על הבית, אני ובן זוגי החלטנו שאנחנו לא מתלהבים מהבעלות על הבית יחד כפי שציפינו. אנחנו אוהבים את הרעיון של בניית הון עצמי. עם זאת, אנו גרים בבניין דירות בן 18 יחידות, וקבוצה גדולה של אנשים שעוברים לבניין ששופץ לאחרונה במהלך מגיפה בהחלט גרמה לדינמיקה מוזרה מאוד בביתנו.

סטפני או'קונל רודריגס: נינה ובן זוגה רכשו את ביתם החדש בבניין בית ספר ישן שהיה בתהליך שיפוץ לדירות זמן לא רב לפני המגיפה.

נינה: מהר קדימה לתשעה חודשים מאוחר יותר בין עיכובי הבנייה ל- COVID, היחידה שלנו לא הייתה מוכנה כשחשבנו שזה יהיה. אז היו לך כמה אנשים לעבור ממש לפני כל ההשבתות, עצירות הבנייה. ואז יש לך אנשים שעוברים בהדרגה לתקופה של שלושה חודשים.

ולכן אני חושב שהשילוב של אנשים מבודדים, אנשים שעוברים מבתים חד משפחתיים למקום שיש בו התאחדות דירות, אה, היה ממש קשה להרבה אנשים. זה היה סלעי.

סטפני או'קונל רודריגס: בנוסף לאילץ אותה להתייחס ברצינות לכלכלתה במהירות, רכישת דירה הציגה גם לנינה כמה משיקולי החיים ומחובותיה שיכולים ללוות את הבעלות.

נינה: אז כשעברנו לגור, פנה אלי היזם של הנכס אם אני רוצה להיות נציג הבעלים בזמן שהם מסיימים את הפרויקט. כחודש לאחר מכן, כמה מהשכנים החלו להתארגן אם תרצו והרגשתם שאני מרגל של היזם. הייתי בפינה בחניון על המניעים שלי. דיברו על מישהו ששכר חוקר פרטי שיעקוב אחריי.

כתוצאה מהדינמיקה הזו אני ובן זוגי פשוט התבודדנו. פחדתי לעזוב את היחידה שלנו כיוון שפנו אלי בחניה שעל המדרכה בעבר. וזה היה מאוד מלחיץ וזה הגיע למצב שכל כך הרבה מהבעלים ביקשו הצבעה חדשה, והורחקתי כנציג הבעלים.

אני עכשיו במועצת המנהלים ועדיין יש משתתפים של אנשים שאינם מרוצים. נותרו לי מכתבים אנונימיים מחוץ לדלת שלי, מיילים אגרסיביים מאוד. ובסופו של יום, אני בן 32.

אני לא רוצה להתמודד עם זה. אז בכנות אני ובן זוגי שקלנו לעבור כי זה היה דרמה בלבד.

סטפני או'קונל רודריגס: אני חושב שזה מצחיק כי לפעמים אנחנו מצמצמים את בעלות הבית להחלטה פיננסית כאשר זו באמת גם אחת ההחלטות הגדולות באורח החיים שתקבל.

גם אם זו לא יחידת דירות, אפילו שאתה בבית יחיד יכול להיות HOA ושכנים וכל שאר הדברים האלה.

נינה: ובניסיון הזה במיוחד, חתיכת הכסף כמעט הרגישה משנית. הבית שלך אמור להיות החלל הקדוש שלך, מקום המפלט שבו אתה נטען. וכאשר אינך מרגיש שזה מקום בטוח להיותו, זהו המיקוד שלך.

סטפני או'קונל רודריגס: האם הבעלות עליו גורמת לך להרגיש קצת לכוד?

נינה: כן, זה קורה כי יש היבט זה של מה אם נפסיד סכום כסף משמעותי על ידי מכירה?

סטפני או'קונל רודריגס: אם תוכל לכמת עלות של הפסד כסף כדי לצאת מהמצב הזה. האם אתה יודע מה אתה מוכן לקבל?

נינה: הייתי אומר לא יותר מ 30,000 $.

ואנחנו בסדר עם השכרה. זו כמעט הקלה בדרך לדעת שזה יהיה קצת פחות אחריות אולי שנה בערך, ואז באמת להחליט בהמשך הדרך כמו איזה בית אנחנו רוצים להיות בו?

המסר הזה על הון הוא בבעלות על הבית רק חוזר על עצמו שוב ושוב, אבל בעלות על דירה אינה מתאימה לכולם וזה בסדר.

ואני חושב שאנחנו צריכים להפסיק להסתכל על זה ולהכיר שזוהי בחירתו של הפרט כיצד הוא רוצה לבנות הון עצמי בחייהם שלו.

סטפני או'קונל רודריגס: לאחר ההפסקה נדבר על מה שבא לאחר חרטה של ​​קונה בית עם מומחה למימון אישי שחווה זאת ממקור ראשון.

ג'אנס טורס רודריגס: בעלות על הבית הייתה בהחלט קריאת השכמה שהייתי צריכה להבין שבעצם אני רק עוברת את תנועות החיים ובודקת את "הדברים שאתה עושה כמבוגר".

סטפני או'קונל רודריגס: זהו ג'אנס טורס רודריגס, מנחה פודקאסט הכספים האישיים, יו קווירו דינרו.

ג'אנס טורס רודריגס: מצאתי את עצמי, כבעל בית חדש, שבועיים אחרי שרכשתי את הבית, ואני ממש מצטער על ההחלטה. וזה גרם לי להתפתל. בפעם הראשונה הייתי כמו, למה אני מרגיש כל כך אומלל לקבל את ההחלטה הזו שכל כך הרבה אנשים טוענים כפסגת ההצלחה בבגרות? ומבחינתי פשוט מצאתי שזה לגמרי לא תואם את מה שרציתי אז.

סטפני או'קונל רודריגס: מאיפה אתה חושב שהרעיון הזה של בעלות על הבית כשיא של מה לעשות עם הכסף שלך ואפילו רק ב'רשימת החיים '?

ג'אנס טורס רודריגס: זה בהחלט הגיע מהמשפחה שלי. אז אני לטינית, אני פורטו ריקה. הוריי הגיעו לארצות הברית בשנות השמונים, והם נאבקו במשך זמן רב מאוד כדי לעמוד על הרגל הכלכלית. וכך, כשהייתי כבן 12, הם הצליחו לרכוש את הבית הראשון שלהם וזה שינה את חיינו. זו הייתה רמת חיים אחרת שהתרגלנו אליה אחרי שהצליחו לעשות זאת. וכך, ראיתי בזה את מה שאתה עושה על מנת להעניק לעצמך רמה של יציבות וכיצד להיות אחראי כלכלי. אז ברגע שהתחתנתי, השאלות האלה התחילו לעלות. אוקיי, מתי אתם הולכים לקנות בית? וכך, חשבתי שזה מה שכולם עושים.

אנו מקבלים הודעות רבות כי 'זה אף פעם לא הזמן הנכון'. וכך, אמרתי - בסדר, אני עדיין חייב בחובות הלוואות לסטודנטים. עדיין יש לי חוב בכרטיס אשראי, אבל אני מעל גיל 30 בשלב זה. אני צריך לקנות בית. אנחנו רק הולכים להבין את זה.

וגיליתי על התוכנית הפדרלית, משכנתא FHA שדרשה רק 3.5% הפחתה. גרתי אז בניו ג'רזי, שזה אזור יוקר סופר גבוה. כתוצאה מכך, קשה מאוד לרכוש בית עם הנחה של 20%, במיוחד כאשר אתה עדיין בחובות. וכך ביצעתי את המקדמה של שלושה וחצי אחוזים. ובעצם פיניתי את קרן החירום שלי כדי לקנות בית, כי זה הכסף היחיד שיכולתי להמציא. והרגשתי ש- FOMO, הלחץ הזה, כאילו שאמשיך לחכות, לעולם לא אוכל לעשות זאת. וכך זה התחיל.

סטפני או'קונל רודריגס: אני שומע הרבה אנשים כמו: "אני מנסה לאזן בין תשלום האשראי שלי והלוואות הסטודנטים שלי, אבל אני עדיין שוכר ואני מרגיש שאני זורק לפח. כסף, ואני חייב לקנות את הבית הזה. "והבית הוצב כהחלטה כלכלית טובה בהחלט, אבל בהרבה מהמקרים האלה, אני לא יודע שזה הוא.

ג'אנס טורס רודריגס: בשבילי, זה בהחלט לא היה. בעצם הפסדתי כסף במכירת הבית שלי. הוצאתי כל כך הרבה כסף בתיקון. מעולם לא הייתי מרוצה יותר מאשר כשהייתי בעל בית. וזו רק תוצאה של חוסר בסיס פיננסי זה, פינוי מה שנועד להיות מקרה חירום לממן לקנות בית, ואז מצבי החירום התחילו לקרות ולא הייתה לי דרך אחרת מלבד להתחיל להוציא הלוואות. הייתי צריך לקחת הלוואה של 401 אלף דולר כדי להתמודד עם תיקון של 15,000 דולר של קו ביוב.

והדברים רק הוסיפו, נכון? זה כמעט הרגיש כאילו שחררתי את הקראקן.

הצבע אפילו לא התייבש על הקירות. זה היה כשבועיים כשעברתי לגור, וחזרתי הביתה אחרי העבודה ופתחתי את הדלת כדי להיכנס בתוך הבית והרחתי ביוב גולמי. ואני בדיוק כמו מה קורה? אז אני יורד למרתף ויש ממש שלושה סנטימטרים של מי ביוב גולמיים במרתף מהביוב צינור, שנחסם על ידי בטון, כי הבעלים הקודם ביצע תיקוני עשה זאת בעצמם ושפך בטון בביוב קַו.

סטפני או'קונל רודריגס: וואו.

ג'אנס טורס רודריגס: אתה לא יכול להמציא את הדברים האלה.

כן, בהחלט הייתי חייב להתמודד עם הרעיון שאני לא יכול לקחת על עצמי את רמת האחריות הזו באמת. פשוט לא הייתה לי המסגרת הפיננסית במקום לחסוך בנפרד למקדמה, כי שילמתי את הלוואות הסטודנטים שלי למקום שבו היה לי נוח לקחת על עצמי את המשכנתא הזו, ימין?

ולכן, אני חושב שיש כל כך הרבה לחץ להשיג את הדברים האלה עד גיל מסוים ואתה יכול לקבל הרבה מהלחץ החיצוני הזה. אבל אם אתה לא כנה עם עצמך לגבי המקום בו אתה נמצא ואיך נראית התמונה הכלכלית שלך, אתה תמצא את עצמך באותו מצב שהייתי, שם הרחיבתי את עצמי עד כדי כך שכעת המטרות האלה שחשבתי שאצליח להשיג הן כמו פירוק חובות ו לחסוך כסף ולחסוך לפנסיה, הרגשתי הרבה יותר מכביד בגלל הלחץ הנוסף הזה שהפעלתי על עצמי עכשיו להתמודד עם זה משכנתא.

סטפני או'קונל רודריגס: כך שבסיפור המאזינים שלנו השבוע ההחלטה לרכוש בית לא הייתה עניין של כלכלי מתח, ככל שהבעלות על הבית אינה בהכרח מתאימה לאישיותה או לשלב זה שלה חַיִים. ואני חושב שזו גם הבחנה חשובה באמת. גם אם זה עשוי להיות הגיוני מבחינה כלכלית כרגע, אולי זה לא הגיוני איך אתה מרגיש או היכן אתה נמצא בחייך, או מצב הזוגיות שלך, או מצב העבודה שלך או הרגשי שלך סטָטוּס. ואני חושב שזה גם החלק שאנחנו מתעלמים ממנו.

ג'אנס טורס רודריגס: בהחלט. למדתי כמה דברים על עצמי. אני חסר תועלת בכל הנוגע לכלים חשמליים, למרות שאבי הוא סופר עשה זאת בעצמך והוא ניסה להחדיר בי את כל הכישורים האלה. זה פשוט לא משהו שהבנתי, וזה לא משהו שאני באמת רוצה לעשות. הרעיון של שיפוצים וכל הדברים האלה מעולם לא היה משהו שמושך אותי והייתי חייב גלה זאת בדרך הקשה כשהבנתי כמה יקר לשכור אנשי מקצוע שיעשו עבודה אצלך בית.

ואז, מבחינת אישיות, יש רק את הרעיון הזה שכולנו נועדו להיות בעלי בתים. ומבחינתי, אני פשוט לא במקום הזה כרגע. אני רוצה שהגמישות תוכל לזוז ולהרים וללכת ולשנות את הסביבה שלי. ובעלות על הבית, למרבה הצער, עבור רבים מאיתנו היא הדבר שמחזיק אותנו תקועים במצבים, בין אם זו עבודה או מערכת יחסים שאולי לא תרצה להיות בה יותר.

סטפני או'קונל רודריגס: יש מספר כותרות שיוצאות על כל האנשים שקנו בתים במהלך המגיפה ועכשיו יש חרטה על רוכשי דירות. ואני תוהה, מכיוון שהיית במצב הזה, איך אתה מתקדם משם? ברגע שאתה אוהב, בסדר, זו לא הייתה ההחלטה הטובה ביותר בשבילי איך אתה לא נותן לזה ללכוד אותך?

ג'אנס טורס רודריגס: כֵּן. אני לגמרי מבינה איך זה מרגיש. כלומר, חשבתי לשרוף את הבית הזה כמה שבועות לאחר שעברתי דירה. ואני בדיוק כמו, איך אני אצא מזה? והייתי חייב לשמור על זה אמיתי עם עצמי, נכון? הייתי חייב להבין שכן, זו החלטה גדולה שקיבלת. סביר להניח שיהיה איזשהו הפסד כספי הקשור למכירת הבית הזה. ואני קיבלתי את זה, כי השקט הנפשי שאקבל אחרי שנפטר מהדרמה הזו יהיה שווה את זה. '

סטפני או'קונל רודריגס: האם נוכל לדבר באמצעות הלוגיסטיקה של, בסדר, אז נניח שאני בבית הזה. אני הבעלים של זה, לא אוהב את זה. זה לא מתאים לי, כלכלית או אישית, או מכל סיבה שהיא. מה אני אוהב בעצם לעשות? למי אני מתקשר? מה הצעד הבא שלי?

ג'אנס טורס רודריגס: טוב, אני חושב שלפני שאתה מוכר את הבית, תסתכל ותראה אם ​​אתה רוצה להפוך את זה לנכס להשקעה, שם אתה באמת משכיר אותו. כי ייתכן שיש לכך השפעה כלכלית קטנה יותר, במיוחד הכל בסכום חד פעמי, מאשר רק להמציא את הבית למכירה במהירות לאחר שקנית אותו. אז חקור את האפשרות הזו.

אתה יכול להחליט להיות בעל בית עשה זאת בעצמך ולבצע בדיקת דיירים ועיבוד תשלומים משלך או שאתה יכול להחליט לעבוד עם מתווך כדי למצוא דייר והם יכולים להתמודד עם תהליך בחירת הדייר עבור תַשְׁלוּם. אתה יכול לשכור חברת ניהול נכסים, שגובה ממך בדרך כלל בין שמונה ל -10% משכר הדירה שאתה גובה על מנת לנהל את הנכס. והם יעשו דברים כמו טיפול בגינון, סינון דיירים, טיפול בפינויים, אם זה יגיע עד לנקודה זו ותחזוקה. אז אם יש לך את האפשרות הזו, חקור אותה, נכון? אתה אף פעם לא יודע.

אם אתה מוצא את עצמך במצב שאתה בדיוק כמו שאני צריך, אני רק צריך למכור את הבית הזה, אז הדבר הטוב ביותר לעשות הוא כמובן לדבר עם מתווך. הם יכולים להגדיר לך תכנית המבוססת על כמה מהר אתה רוצה למכור, באיזה מחיר אתה רוצה למכור אותו, באיזה מצב אתה רוצה למכור את הנכס. ואז אתה יכול ללכת משם.

סטפני או'קונל רודריגס: אמרת שאתה עובר את התהליך הזה עם שותף?

ג'אנס טורס רודריגס: כן, זה הייתי אני ובעלי, הבית הראשון שלנו. והוא עדיין בטראומה מכל העניין, כי הוא ראה עד כמה זה מלחיץ אותי. אז בפעם הבאה נעשה זאת, כי נקנה בית בשלב כלשהו בעתיד, אך אנו נמצאים במצב כלכלי שונה כל כך כעת. ובאמת, היינו צריכים את הפרספקטיבה הזו כדי לראות מה כן רצינו ומה אנחנו רוצים בעתיד.

אני נמצא במקום שבו אני נטול חובות. הצלחתי באמת להאיץ את החיסכון הפנסיוני שלי ואני מרגיש הרבה יותר נוח לקחת על עצמי את האחריות הזו בידיעה שאני כן לא להתמודד עם חובות מתמשכים בכרטיס אשראי או הלוואות לסטודנטים, או שצריך לטבול לתוך 401k שלי או בקרן החירום שלי כדי לרכוש בית. אז אני חושב שלבעלות הבית יש את מקומה והיא תהיה בנקודות שונות בחייך, בהתאם המטרות שלך, כאשר אתה מוכן להתמקם בסביבת חיים יציבה יותר, והיא אינה מבוססת על גיל. זה לא מבוסס על מצב חיים. זה באמת מבוסס רק על המצב האישי שלך ועל מה הגיוני עבורך באותו הזמן.

סטפני או'קונל רודריגס: האם יש משהו כלכלי שיגרום לך להרגיש כמו הזמן הנכון?

ג'אנס טורס רודריגz: אני חושב שבשבילי, זה בהחלט יכול להפחית 20%, תוך קופת חירום נפרדת שעל ידי רכישת הבית הזה, לא אצטרך לשלול דברים, כמו להמשיך לחסוך לפנסיה. וכל עוד הדברים האלה קיימים ואני לא מסכן את העתיד להווה, זה מאוד הגיוני

סטפני או'קונל רודריגס: אני חושב שהקטע השני של השיחה הזו סביב בעלות על הבית והלחץ לקנות הוא שהבעלות על הבית הוגדרה כאבן יסוד זו לבניית הון ולבניית עושר.

ג'אנס טורס רודריגס: הצלחתי לחסוך ולהשקיע יותר כסף כשוכר ממה שאי פעם הייתי כבעל בית, רק כי אני מתמודד עם הרבה פחות אחריות כלכלית כשוכר. אז הרעיון הזה שבעלות הבית היא הדרך היחידה להשיג ולבנות עושר דורות פשוט לא נכון.

יש לנו כל כך הרבה דרכים שונות לבנות עושר וזו לא רק גישה אחת שמתאימה לכולם.

אנו רואים שינוי דור כשמדובר כיצד בניית עושר יכולה להיראות. דברים כמו יזמות מקוונת לא היו דבר לפני דור. השקעה באפליקציות שתוכל להוריד מהטלפון שלך פשוט לא הייתה דבר. אז אנחנו רק מתוודעים לכל הכלים האלה שקיימים תקופה ארוכה, נכון? יזמות הייתה דבר לנצח, אבל עכשיו הנגישות אליה היא מה ששונה. ואותו דבר לגבי ההשקעה. שוק המניות היה פעם משהו שרק אנשים עם שווי נקי גבוה באמת יכולים לגשת אליו, נכון? הם היו צריכים לעבוד באמצעות אנשי מקצוע כדי להשקיע. כעת, מדובר בהורדת אפליקציה בסמארטפון וקישור חשבון הבנק שלך, ואתה משקיע תוך מספר דקות.

סטפני או'קונל רודריגס: כן, דיברנו על הנרטיב של הבית כשיא של בניית עושר. דיברנו על הנרטיב של החלום האמריקאי. יש גם את הלחץ החברתי הזה, כי כולם עושים את זה.

כולם מפרסמים מהפך בסלון או פרויקט שיפוץ הבית שלהם. וזה גורם לך להרגיש כאילו, טוב, האם גם אני לא אמור לעשות זאת? אז אני תוהה אם יש לך דרכים לדחוף בחזרה נגד הדיאלוג הזה בראש שלך.

ג'אנס טורס רודריגס: אני באמת צריך להיות ברור למה אני עושה מה שאני עושה. ואין דבר שמבהיר אותי יותר מלראות את הערך הנקי שלי ממשיך לצמוח כי אני משקיע ומכיוון שאני עושה את הדברים שנראים לי הדבר הנכון בשבילי. אז למרות שחברים שלי עשויים לשפץ את המטבחים שלהם ולחיות את אורח החיים של HGTV ייתכן שהם לא נמצאים באותה הדרך לחסוך לפנסיה ובאמת להתמקד איך נראה העתיד.

אז רק בגלל שאתה רואה כלפי חוץ מה אנשים עושים, ואתה חושב שזה סימן להצלחה, אתה לא באמת יודע מה קורה מאחורי המספרים. אתה לא יודע באיזה סוג חוב הם נמצאים, או אם הם אפילו משתמשים בחשבונות הפנסיה שלהם בעבודה כדי לחסוך. אז ה- FOMO הוא אמיתי, אבל הדבר היחיד שאתה באמת צריך לדאוג לגביו הוא התמונה הכלכלית שלך ואם מה שאתה עושה עם הכסף שלך תואם את מה שמיועד עבורך בשלב זה.

סטפני או'קונל רודריגס: משהו שאני רואה שאנשים נאבקים איתו כשהם אוהבים, טוב, אולי אני בעצם לא רוצה לקנות בית. הם מתקשים לזהות, ובכן, בשביל מה אני שומר? ואני יודע שעבור הרבה אנשים, בלי הבהירות הזו, זה באמת קשה להיות כמו, בסדר, ובכן, מה תהיה המוטיבציה הזו לחסוך?

ג'אנס טורס רודריגס: כן, אני לגמרי מבין את זה. וכך, אני לא בטוח במאת האחוזים שיהיו לי ילדים, אבל אני עדיין יודע שיש אנשים בחיים שלי שאני רוצה להיות מסוגל לספק להם תמיכה כלכלית בעתיד, נכון? ההורים שלי בני שישים, הם מזדקנים. אני יודע שאני ארצה לעזור להם כלכלית. וזוהי מציאות עבור רבים מאיתנו, גם אם איננו בהכרח רוצים להודות בכך. אז יש מישהו שאתה אוהב שהיית רוצה לעזור לו כלכלית ולהקים את עצמך במקום שבו תוכל לעשות זאת שלדעתי זו מתנה מדהימה, נכון?

ואם, מסיבה כלשהי, אתה רק רוצה לבנות עושר ולא לתת אותו לאף אחד במיוחד, אתה יכול לחשוב על הקמת קרן עושה את ההבדל במטרה שאכפת לך ממנה, או תומך בארגונים בקהילה שלך שאכפת להם מהגורמים שאכפת לך מהם, ימין? זה רק על להיות אסטרטגי ולפעול את הדברים החשובים לך ולהשאיר מורשת מתמשכת כך.

סטפני או'קונל רודריגס: אני גם מוצא שמבחינתי דבר אחד שעוזר מאוד הוא להבהיר את התחושות שאני רוצה שיהיו לי ומה הם הדברים שאני לא רוצה לדאוג להם אם הם צצים?

גם אם זה לא שאני חוסך לבית, אני קונה לעצמי חופש מהצורך לדאוג אם מצב הדיור שלי יתפרק. החופש מהצורך לדאוג לגבי עבודה שגורמת לי להרגיש לכודה או מערכת יחסים שגורמת לי להרגיש לכודה.

אני חושב שזה קשה, כי בעלות על בתים לא הייתה רק אבן יסוד של הדיאלוג סביב בניית עושר במשך זמן כה רב, אלא היא הייתה רק אבן יסוד לאופן שבו ארגננו את חיים והדרך שבה עבדנו כלפי דברים כל כך הרבה זמן ואני פשוט חושב שעכשיו קצת יותר קשה להציב יעדים ברורים ולתכנן כי זה קצת יותר מופשט, אבל יש הרבה יותר הזדמנות, לנקודה שלך, לחשוב, ובכן, מה ההשפעה שאני רוצה להשפיע עם הכסף שלי על החיים שלי ועל חיי האנשים מסביבי?

ג'אנס טורס רודריגס: כן, בהחלט. אני חושב שהרבה אנשים לא באמת מבינים שהם לא מחפשים איזשהו סמל סטטוס בחיים. הם מחפשים את היכולת לחיות את החיים כפי שהם רוצים, נכון? מדובר בחופש. מדובר בחופש לבחור, בין אם זו עבודה או המקום שבו אתה גר, או אולי עובד פחות, כי זה משחרר את הזמן שלך יותר ותוכל לבלות עם הילדים שלך, או שתדאג לקשישים שלך הורים. אנחנו רק רוצים חופש וכסף עושה את זה בשבילנו. כסף יכול לקנות זמן. כסף יכול לקנות עזרה. כסף יכול לקנות משאבים. כסף הוא כלי שיכול לאפשר לך באמת להיות מהנדס של ימיך, לא רק לטווח קצר אלא לטווח ארוך.

סטפני או'קונל רודריגס: כסף הוא כלי שנוכל למנף לחופש. עבור חלק מאיתנו, החופש הזה עשוי לבוא ביציבות ובביטחון של הבית שבבעלותנו. ועבור אחרים מאיתנו, החופש הזה עשוי להיראות כמו משהו אחר לגמרי, וזה בסדר.

כדי להימנע מהחלטת דיור שתתחרט עליה, זכור לקחת בחשבון את כל ההיבטים של רכישת בית שיקול - כן, ההיבטים הפיננסיים, אך גם, הזמן, האנרגיה ואורח החיים כמו נו.

בעוד תחושות FOMO והשוואה חברתית הן אמיתיות ותקפות לחלוטין. שמירה על ראש כלכלת התמונה הכלכלית והבהרת אילו יעדים וסדרי עדיפויות ארוכי טווח אחרים יש לך יכולים לעזור לך להעריך טוב יותר האם ההחלטה לרכוש בית מתיישבת למעשה עם שאר מה שאתה רוצה לעצמך ולעתיד שלך, בלי קשר למה שכולם עושים או אומרים לך לַעֲשׂוֹת.

ואל תתנו לבושה או לתחושות מבוכה על קבלת החלטה גדולה בכסף שאתם מצטערים להשאיר אתכם לכודים בו. גם אם זה אומר להפסיד קצת כסף. מכירת בית יכולה להיות מטרה כלכלית ואורח חיים לא פחות מתכנון כמו קניית בית. ואתה יכול לקחת את הלקחים שלמדת משתי החוויות כדי להבהיר מה אתה באמת רוצה להתקדם.

זה היה סוד כספי מ- Real Simple. אם יש לך, כמו נינה, סיפור כסף או שאלה שאתה יכול לשתף אותי, אתה יכול לשלוח לי דוא"ל ב'כסף נקודה חסוי 'בנקודה פשוטה אמיתית. תוכל גם להשאיר לנו הודעה קולית במספר (929) 352-4106.

תחזור בשבוע הבא כשנדבר עם עיתונאי בן 33 שלא בטוח אם כן היא רוצה ללדת והאם היא עדיין צריכה לתכנן כלכלית להקמת משפחה בכל מקרה.

הקפד לעקוב אחר Money Confidential ב- Apple Podcasts, Spotify או בכל מקום בו אתה מקשיב כדי שלא תפספס פרק. ונשמח לתגובות שלכם. אם אתה נהנה מההצגה השאירו לנו ביקורת, נשמח מאוד. אתה יכול למצוא אותנו גם באינטרנט בכתובת realsimple.com

Money Confidential מופק על ידי מיקי או'קונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני או'קונל רודריגס רודריגס. תודה לצוות ההפקה שלנו ב- Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סאב, דניאלה רוט, כריס בראונינג וטראה בודדה.