סודי בכסף: כיצד לשלם חובות מבלי להקריב את חיי החברה שלך

אחד החלקים הקשים ביותר בניסיון לסדר את חייכם הכלכליים הוא עדיין להמשיך לחיות את חייכם בפועל בזמן שאתם משלמים חובות ועומדים ביעדים שלכם. זו הבעיה שאורחתנו, גבריאל בת ה -28 (לא שמה האמיתי) מברוקלין, ניו יורק, מתמודדת עם פרק השבוע של כסף חסוי.

כמו אנשים רבים, גבריאל נקלעה לחובות בניסיון להקים את הדירה הראשונה שלה ואת חייה, ומאז היא מתקשה לפרוע את החוב. החלק הקשה ביותר הוא להמשיך ולתעדף את היציאה מהחובות כשהיא רואה אנשים סביבה קונים אבנים חומות, הולכים לבראנץ 'ויוצאים לחופשות. "בשנים האחרונות לא עשיתי הרבה נסיעות, כי התמקדתי בחוב כל כך הרבה, אז אני חושב שזה הדבר היחיד שנותן לי את ה- FOMO האמיתי", אומרת גבריאל. "אני רואה את כל האנשים האלה יוצאים לטיולים. זה לא מרגיש כמו משהו שיהיה הגיוני בשבילי, אם אני מנסה לפרוע חוב בכרטיס אשראי. כנראה שלא הייתי צריך להוריד אלפי דולרים כדי לצאת לטיול במקום כלשהו ".

אז איך אתה מוצא את האיזון בין להיות אחראי כלכלי לפירעון החובות שלך - ועדיין למצוא מקום בתקציב שלך לדברים שאתה באמת רוצה לעשות?

אג'ה דאנג, שכתבה לפרוע חובות של 200 אלף דולר באינסטגרם וביוטיוב, מצאה מקום בתקציב שלה לדברים שהיא באמת רוצה, כמו טיפולי פנים. הכל עניין של תעדוף. "ברור שכאשר אתה שם משהו בצד שאינו ציטוט בהכרח, אתה מקריב משהו אחר", אומר דאנג. "אז אני תורם ש -85 דולר [לטיפולי פנים] הוא לקחת אוכל, או לקחת תשלומים נוספים לחוב שלי. וכאשר אתה חושב על זה כך, אתה חושב אם זה מספיק חשוב להחליף, אתה יודע, שהכסף הזה הולך למשהו יותר כצורך ".

דאנג מקדישה זמן מדי שבוע כדי לעבור על התקציב שלה, וקובעת תרשימי זרימה לתיאור כל צעד לאורך מסע החזר החוב שלה כדי לעזור לה לראות (ולהתרגש מההתקדמות שלה).

דאנג ממליץ גם לחפש דרכים ליהנות מחיי חברה מבלי להוציא כסף רב-כגון בחירת מסעדות פחות יקרות או תכנון טיולים בעלות נמוכה. "ללכת לפארק ולערוך פיקניק זה לא כזה יקר", אומר דאנג. "אז יש עוד דרכים לעקיפת הבעיה שתוכל לעשות בזמן שאתה עדיין נהנה מהחיים שלך ועדיין חוקר את העיר שמוציאה אותך החוצה וחברתית."

צפה בפרק השבוע שלכסף חסוי-"כיצד אוכל לשלם את החוב-מבלי לוותר על חיי החברה?"-למנחה סטפני או'קונל רודריגס. ושיחתו המלאה של דאנג על מציאת איזון בין העתיד הפיננסי שלך להווה הֲנָאָה. כסף חסוי זמין ב- פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, ספוטיפיי, סטיצ'ר, נגן FM, או בכל מקום שתאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

_________________

ג'יין: הוצאתי חופשי מאוד ואימפולסיבי - כאילו הוצאתי את העבודה הראשונה שלי מהקולג ', ואני כמו טיולים, בקשר עם החברים שלי, אני יכול להרשות לעצמי את הבגדים האלה שלא לבשתי בתיכון.

סטפני או'קונל רודריגס: זהו Money Confidential, פודקאסט מאת Real Simple על סיפורי הכסף שלנו, מאבקים וסודות. אני המארח שלך, סטפני או'קונל רודריגס. והיום האורח שלנו הוא יליד מיסיסיפי בן 28, המתגורר כעת בברוקלין, ניו יורק, שאנו קוראים לו גבריאל-לא שמה האמיתי 

גבריאל: עברתי ממיסיסיפי מיד לאחר הלימודים, אז זה היה כמו שינוי גדול בסביבה. פתאום חשבתי, אוי, כל הכסף שלי הלך כי הלכתי לבראנץ 'או משהו כזה. אז זה פשוט היה, אוקיי, ובכן, איך אני מקיים חיי חברה, וכמו כן, נהנה מהיתרונות של חיים בניו יורק בלי להיות משכורת למשכורת כל פעם.

סטפני או'קונל רודריגס: בין אם אתם גרים בעיר גדולה ויקרה כמו ניו יורק, או בעיירה קטנה ברחבי הארץ, בונים כיף התקציב שלך יכול להיות אתגר - במיוחד כאשר כל כך הרבה מהחיים החברתיים שלך מרגישים שקשורים להוצאות כֶּסֶף.

וכשאתה בשנות ה -20 לחייך ורק מתחיל לבנות את אורח החיים והרשת החברתית שלך - במיוחד בעיר חדשה, קל שההוצאה הזו יוצאת מכלל שליטה, כמו שקרה לגבריאל.

גבריאל: כשעברתי לראשונה לניו יורק קיבלתי כרטיס אשראי וגרמתי המון חובות בכרטיסי אשראי מכיוון שהשתמשתי בו כדי לשלם עבור דברים שאין לי כסף עבורם.

ואז הגעתי למצב שבו קיבלתי דירה ואתה צריך לשים כמו כל כך הרבה פיקדונות, ולא היה לי מספיק. לא היה לי אז חשבון חיסכון אמיתי. והכנסתי את הפיקדון שלי לדירה על כרטיס האשראי שלי, שהאפריל שלו היה גבוה מאוד וזה הפך לכדור שלג ונקלעתי להרבה חובות בכרטיס אשראי וחשבתי בדיוק, 'אלוהים אדירים, אני חייב להסיר את זה לִשְׁלוֹט.'

 וכך אני מרגיש שבמרבית שנות העשרים שלי, זה המאבק הגדול בשבילי היה רק ​​התחושה, איך אני יכול להשתלט על כדור השלג הזה של חובות בכרטיסי אשראי?

סטפני או'קונל רודריגס: כמה זמן אתה גר בניו יורק עכשיו?

גבריאל: במשך שש שנים.

סטפני או'קונל רודריגס: ובמהלך הזמן הזה, האם מצאת אסטרטגיות או גישות מסוימות שהיו יעילות לעזור לך לנהל את האיזון?

גבריאל: דבר אחד שעשיתי שממש עזר היה הפרדת חשבונות הבנק שלי. אז עכשיו יש לי שני חשבונות בנק, אחד שאני קורא לו הכסף הכיפי שלי ואחד הוא כספי החשבון שלי.

וכך פשוט חילקתי את הפיקדון הישיר שלי כך. אז אני לא צריך לגעת במה שאני מכנה את חשבון החשבון שלי והכל יוצא משם בתשלום אוטומטי.

ואז בחשבון הכייפים המהנה שלי, זה בדיוק כמו לעשות מה שאיתו, וזה בחשבון הזה. אני תמיד עדיין משכורת למשכורת, וזה נראה לי בסדר.

כי זה רק כסף מהנה, אבל אני לא יודע. הייתי רוצה פשוט להרגיש חופש, לא לדאוג כל הזמן לכספים שלי ולדעת שהכסף שלי עובד בשבילי ושיש לי אותו כשאני צריך אותו.

וכאילו, אם עולה משהו שאני רוצה, כמו אם אני רוצה לצאת לטיול שמתחשק לי, אוי, אני יכול לעשות זאת. זה לא תמיד היה כך. אתה יודע, אתה רואה אנשים במיוחד בעיר כי המשכורות יכולות להיות כמו בכל מקום, זה די מטורף. וכך אתה רואה את כל האנשים האלה ואתה כאילו, היי, אנחנו בערך באותו גיל שעבדנו באותה כמות. איך יש לך את הדירה הזו? איך אתה הולך לטיולים האלה כל הזמן? אתה יודע? זה תמיד די קשה להשוות את עצמך לאחרים סביבך.

סטפני או'קונל רודריגס: "איך אתה נותן לזה?" השאלה היא כמו השאלה האולטימטיבית.

גבריאל: זה לא שפוי. ברצינות, על הבלוק שלי, האבנים החומות עולות בערך 2 מיליון. אני כאילו, מי האנשים האלה שעוברים לגור לידי?

כאילו, מאיפה מגיעים המיליונרים האלה?

סטפני או'קונל רודריגס: אתה רואה את תמונת החופשה או את תמונת הבית, אבל אתה לא רואה שאולי החופשה הזו היא באשראי כרטיס עם 25% ריבית וזה בעצם לא מצב שאתה רוצה להיות בו, לא משנה כמה יפה התמונה הוא.

גבריאל: ימין. לא עשיתי הרבה נסיעות בשנים האחרונות שלדעתי מכיוון שהתמקדתי כל כך בחוב. אז אני חושב שזה הדבר היחיד שנותן לי את ה- FOMO האמיתי. אני רואה את כל האנשים האלה יוצאים לטיולים. אני כאילו, אה, אני אשמח לזה. אתה יודע? אני מניח, על מה שאני מנסה לתת עדיפות.

זה לא מרגיש כמו משהו שיהיה לי הגיוני אם אני מנסה לפרוע חוב בכרטיס אשראי. כנראה שלא הייתי צריך להוריד אלפי דולרים כדי לצאת לטיול איפשהו.

סטפני או'קונל רודריגס: אני תוהה אם זה יגרום לך להרגיש טוב יותר אם תוכל לראות את עצמך מתקדם לקראת אותו יום בצורה מוחשית.

דיברת על כך שיש לך חשבון נפרד לכסף כיפי, אבל מה אם היו לך חשבונות נפרדים למטרות הכיף שלך?

האם מדובר בקרן נופש? האם כדאי לקרוא לזה בשם חלומותיך? ברור שההפרדה הייתה מועילה לך, אבל אז אני גם חושב שיש את הספציפיות הזו ואז גם את זה דרך מאוד מוחשית לומר שאני פועל לקראת זה ואני רואה מומנטום כל שבוע גם אם זה 10 $ לשבוע שאני משקיע לקראת זה.

ואז אתה יכול לראות את ההתקדמות מבלי שהיא תהיה מהממת לגמרי.

גבריאל: כֵּן. אהבתי את הרעיון הזה, כי חוץ מלומר שזה חשבון הכסף המהנה שלא עשיתי יעדים לקראת זה. כל המטרות יוצאות מכספי החשבון והן מרגישות פחות כיף, אתה יודע?

סטפני או'קונל רודריגס: לאחר שנה וחצי של נעילת COVID ועבודה מהבית, גבריאל, כמו אמריקאים רבים, נהנית גם היא מהפתיחה מחדש של דברים כמו מסעדות וטיולים. הביקוש המעוצב הזה לשירותים וחוויות שלא יכולנו ליהנות מהם לפני שהמגיפה הייתה כה נפוצה, אפילו קיבלה את השם שלה: הוצאות נקמה.

ניתוח מגמות החיסכון במהלך המגיפה גילו שאנשים שלא חוו אבטלה או הפחתה בשכר הצליחו למעשה לחסוך יותר כסף מאי פעם - במיוחד עם הפחתת הוצאות עקב חופשות שבוטלו, חגיגות חג קטנות יותר והיעדר הוצאה חברתית עקב מגבלות Covid - כך עכשיו, כדי לפצות על הזמן האבוד, אמריקאים בכל רחבי הארץ מתגאים בדברים שהכי התגעגעו אליהם, כולל נסיעות, קונצרטים וחנויות גדולות בחנות רכישות.

ולמרות שזה לגמרי בסדר להוציא קצת כסף על הדברים האלה, המפתח הוא בניית ההוצאה המהנה והחווייתית הזו בתקציב שלך דרך שעובדת עם שאר המטרות הפיננסיות שלך, שהיא איזון שגבריאל, כמו רבים מאיתנו, עדיין מנסה להבין הַחוּצָה.

גבריאל: אני אוהב ללכת לאכול בחוץ. בהיותך בניו יורק, יש לך את העולם בהישג יד. אז אני מרגיש שהרבה מזה הולך לצאת לארוחת ערב, לצאת לשתות עם חברים. אני מרגיש שאני מוציא יותר מדי כסף על אוברס ולייפטס כשאני יוצא לחברתיות.

אני אוהב ללכת לפארק עם פיקניקים בקיץ, דברים כאלה.

זה כמו שכאשר אני מקבל את המשכורת שלי ואז זה תמיד מרגיש כמו סופי שבוע, קח הכל. זה כמו, הו, אתה מקבל תשלום ביום שישי ואז אתה תקבל תשלום ביום שישי שאחרי, אבל עד שישי האמצעי ההוא, זה כאילו, בסדר, טוב, הכסף נעלם.

סטפני או'קונל רודריגס: וכמה מזה קשור לחברתיות?

גבריאל: אני חושב שרוב זה. אני והחבר הכי טוב שלי נצחק, נהיה כמו, אוי אנחנו לא הולכים להזמין.

אנחנו הולכים להכין אוכל בבית. ואז אנחנו כאילו, אה, טוב, אני לא יודע. אנחנו יכולים פשוט להזמין את Seamless, אתה יודע? אני נופל בפח הזה לא מעט. זה משהו שאני צריך להשתפר בו.

סטפני או'קונל רודריגס: בשבילי, ההדק הוא שאני עייף. האם אתה יכול לזהות עוד גורמים דומים, בין אם מדובר ברגשות או במצבים שבהם אתה מרגיש שאתה מבלה יותר ממה שרצית?

גבריאל: אני מרגיש אותך גם בעניין העייף, כמו שאם אתה עובד מאוחר ואתה נוסע, השעה היא בערך 10 כשאתה חוזר הביתה. ולכן אתה לא רוצה להכין ארוחת ערב באותו זמן.

אז זה בהחלט יקרה הרבה. אני מרגיש שכל פעם אתה מקבל את הטיפול הקמעונאי הקטן הזה, בעיטה או שאתה, אה, אני רוצה לקנות את זה רק כי זה יגרום לי להרגיש טוב יותר. אני מרגיש שאני בעיקר יוצא לאכול הוא יותר נחמה בשבילי, אבל בהחלט יש לי חשק לקנות זוג נעליים או משהו, שאני לא יודע שאני בהכרח רוצה, אבל הייתי כמו, הו, זהו נֶחְמָד.

סטפני או'קונל רודריגס: ואיך אתה מרגיש אחר כך? כאילו אתה נהנה מזה או שאתה מרגיש אשם?

גבריאל: אני מניח שאני לא תמיד מרגיש אשם על זה, אבל כמו בלילה שבו אני אוהב, אני לא הולך להוציא כסף בכלל. אני הולך לבשל ארוחת ערב ואז זה לא קורה, ואני מזמין Seamless. ואז אני כאילו, למה פשוט הוצאתי 70 $? כמו אז אני מרגיש אשם. כֵּן.

ובמיוחד אם אתה עם חברים, זה כמו, אה, ובכן יש כמה מאיתנו. האם עלינו לקבל את הבקבוק ואז אנשים רק מוסיפים לו דברים. ואז בסוף הלילה, זה בדיוק כמו, אה, כולנו נחלק אותו. וזה כשלעצמו קצת כדור שלג.

ואני חושב שהייתי צריך ללמוד לסובב את זה ולהיות כאילו, בסדר, טוב, אתה לא יכול לעשות מה שכולם יכולים לעשות. וחלק מהחברים שלך עשויים להרוויח יותר משש דמויות ואולי אתה לא.

אז אתה הולך לארוחת ערב עם החברים האלה והם כאילו, בואו ניקח את זה, בואו ניקח את זה. או שהם בוחרים את המקום וזה מאוד יקר. ואז אתה שם ואתה כאילו, אוי אלוהים, מה אני עושה? אני בהחלט מרגיש שהייתי במצבים כאלה. וזה אכן תרם לחובות שלי בכרטיס האשראי, במיוחד כשהייתי צעיר יותר.

רק רוצה להגיד כן לדברים, לאחר ה- FOMO, ללכת למסעדה המפוארת, שחבר שלך שעושה הרבה יותר כסף ממה שבחרת. אפילו ניהלתי שיחות עם חברים מסוימים כאילו זה כמו חבר קרוב וקרוב, אתה יודע, כי אתה הולך לבלות איתם הרבה כאילו, בסדר, כאילו התחלנו לבחור כמה, אתה יודע, אולי שני סימני דולר לעומת שלושת סימני הדולר שאנו מסתכלים על Google סקירה. למרבה המזל חברים שלי, כולם די קליטים ומבינים, אז זה טוב.

המגיפה דווקא עזרה בחיסכון, כי ברור שאני לא עושה את הדברים שהייתי עושה באופן קבוע. אז זה עזר לקרן החירום שלי.

סטפני או'קונל רודריגס: עכשיו, כשיש לך את המספר הזה, ואז לאחר שתשלם את חוב כרטיס האשראי, עשה זאת אתה חושב שזה יקל על חלק מהתחושות שדיברת עליה עליהן מבחינתך חוֹפֶשׁ?

גבריאל: הו כן. למרות שעכשיו החוב בכרטיס האשראי קטן בהרבה ממה שהיה, זה עדיין מרגיש כמו שרשרת סביב הקרסול שלי ולכן אני חולם על היום שבו אני מקבל את המשכורת שלי ופשוט הרבה יותר מזה יכול פשוט להגיע לצד הכסף המהנה במקום לשלם על העבר דברים.

סטפני או'קונל רודריגס: איך אתם מדמיינים שתרגישו באותו יום?

גבריאל: הו, אלוהים. אני אפילו לא יכול לדמיין. פשוט יותר בחינם. אני חושב שיש שם גם קצת בושה, או כמו אשמה במקום שאני אוהב, אה, עשיתי את זה, אתה יודע, ואתה מרגיש שאתה משלם על זה.

 אז מתחשק לי לעשות את זה עם זה, והשיער שלי יהיה מדהים.

סטפני או'קונל רודריגס: ואולי עכשיו זה לחשוב על, בסדר, ובכן, מה אני רוצה שהכסף שלי באמת ירשה לי? וכיצד אני יכול לשלב את המטרות הללו בתוכנית החיסכון הזו עם חשבונות אלה ועם אסטרטגיה זו.

גבריאל: בהחלט הגעתי לזה רק מהמצב התועלתני ולא כמו לחשוב עליו כסף כמשהו שמעניק לי דברים מהנים ויכול להיות דבר חיובי ולא רק מלחיץ דָבָר.

סטפני או'קונל רודריגס: כן. אנחנו רוצים שכסף יהיה דבר חיובי, נכון? מטרת הכסף היא אורח החיים שהוא מאפשר לנו לחיות, לא המספרים עצמם.

במקום להתבייש או להילחץ מההוצאות וההוצאות החברתיות שלנו, האתגר שלי בפני גבריאל וכל מי שמרגיש באופן דומה, הוא לאמץ את ההוצאה הזו כ חלק טבעי מהתקציב החודשי שלך - הקמת חשבון צ'ק ייעודי להוצאות כספיות וכיף וחיסכון ייעודי למטרות כסף מהנות הוא מקום מצוין להתחיל.

לאחר ההפסקה, נדבר עם אג'ה דאנג על האסטרטגיות בהן היא השתמשה בכדי לשמור על הוצאה משמחת בה תקציב תוך שהיא ממשיכה להתקדם לעבר מטרתה לפרוע חובות של יותר מ -200 אלף דולר בשניים בלבד שנים.

אג'ה דאנג: תמיד הרגשתי לא יציב מבחינה כלכלית. תמיד חשבתי, אתה יודע, יש לי חוב של 150,000 $ רק ללימודי תיכון שלא כללו תואר ראשון או כרטיסי האשראי שלי או הלוואת הרכב שלי. ותמיד חשבתי שאני אתמודד כלכלית ותמיד ארגיש מתוסכלת ומפוחדת ולעולם לא שאני מקדימה כלשהי.

סטפני או'קונל רודריגס: זה אג'ה דאנג. אולי אתה מכיר אותה מערוץ האינסטגרם או היוטיוב שלה, שם שיתפה את התקציב החודשי שלה ותיארה את המסע שלה לפירעון של יותר מ -200 אלף דולר תוך שנתיים בלבד.

אג'ה דאנג: הכלב הצעיר המאומץ שלי חלה מאוד והייתי צריך לקחת אותו לחדר המיון. וישבתי בחדר המיון אצל הווטרינר במשך שעות, רק צפיתי באנשים שצריך להוציא אותם החוב בכרטיס אשראי במשרד הווטרינר בכדי להיות מסוגל לספק את הטיפול שחיית המחמד שלהם הייתה צריכה או להעמיד אותם מטה. וזה היה רגע האח שלי. הייתי כמו, אלוהים אדירים, אני כרגע במקום ממש רע. כאילו אני לא יכול לדאוג למשפחה שלי. וזה היה הרגע שבו החלטתי לחבר את חיי. כך שלא אצטרך להעמיד את עצמי ואת משפחתי שוב במצב זה.

אני לא יכול להגיד לך כמה פעמים בכיתי. ואנשים היו בדיוק כמו, תקשיבי, גברת, את הולכת קשה מדי. אתה יודע, כל הרעיון של אורז ושעועית, שעועית ואורז הוא מגניב בתיאוריה, אבל זה פשוט לא ריאלי.

אז שילמתי את כרטיס האשראי שלי, את הלוואת הרכב שלי ואת ההלוואה לתואר ראשון. ואז נשרפתי. כי לא הרגשתי נרגש מכל מה שהשגתי. אז מה שהתחלתי לעשות זה לשים כלכלית בצד כסף כדי להתייחס לעצמי. אז זה יכול היה להיות כמו ארוחת ערב ממש נחמדה, או בכנות, זה היה כאילו המטרה הראשונה שלי הייתה כמו שעווה בלייזר או הסרת שיער בלייזר.

זה מה שרציתי לחסוך לעצמי. אז הם היו כמו מטרות כסף שהנחתי בצד בעוד אני משלם את החוב שלי, אבל זה איפשר לי לאהוב, להרגיש נרגש מהשגת משהו מבחינה כלכלית, גם אם זה היה קטן כמו מאה דולר פה ושם. זה עזר לי להישאר ממוקד.

למעשה הייתי עושה בערך כמו תרשימי זרימה. אז נניח שרציתי לשים בצד מאה דולר לארוחת ערב שאגיע אליה בסופו של דבר. הייתי מחלק את זה לכמה $ 20, בלוקים קטנים. ובכל פעם שהצלחתי לשים 20 דולר בצד הייתי מדגיש זאת.

ולמעשה עשיתי זאת גם במסע החופשי שלי. כשהייתה לי הלוואה ענקית של $ 150,000 לתואר ראשון, פרצתי אותה להרבה מאוד קופסאות של 200 $. ובכל פעם שהנחתי בצד או שילמתי 200 $ עבור ההלוואה הזו, הייתי מדגיש אותה. ואז זה בשבילי היה גם מניע כי במקום שאני אוהב, רק לראות את החוב שלך יורד זה כמו משחק שאני מאוד תחרותי. אני צריך להיות מסוגל לראות כמו קו השער.

אג'ה דאנג: כשבניתי את התקציב בפעם הראשונה, שמרתי על טיפולי הפנים בתקציב שלי, למרות שהייתי בחוב של 200 אלף דולר.

וכשהצגתי את התקציב הראשון שלי, קיבלתי הערות כאילו אתה צריך להוציא אותו. כאילו זה לא מקובל. אתה חייב להוציא אותו. ואני חושב, אבל למה? כי אני יכול להרשות לעצמי את זה ועדיין לתרום. אתה יודע, באותו זמן לא תרמתי כל כך הרבה מעבר למינימום שלי כי לא הרווחתי כסף כמו שעשיתי בסוף המסע שלי, אבל אני עדיין יכול לשים כסף לחובות שלי.

זה שיש לי פנים כל חודש לא מונע ממני לעשות את זה. אז זה גם כמו, אל תקשיב לאנשים אחרים. זה הכסף שלך, זה המסע שלך. אתה תמיד יכול לקבל ייעוץ מאנשים, אבל בסופו של יום, זו החלטה שלך, מה לכלול בתקציב שלך.

ואז מה שאתה רוצה לחסוך עבורו, אתה יודע, הפרד את המטרות המהנות שלך מהיעדים הפיננסיים שלך בפועל.

סטפני או'קונל רודריגס: אני אוהב את הסיפור שלך על טיפולי פנים.

אני אוהב שבנית את זה בתקציב שלך, ואני רוצה לדבר על איך נוכל לתאר את זה באחריות. אז מהי נקודת המפנה בין זה לעדיפות וערך עבורי שאני רוצה לשמור בתקציב שלי, לעומת אני עכשיו אני רק מצדיק דברים שאני, אם אני מצדיק את זה יתר על המידה, אני לא מתכוון להתקדם בתחום הכספי שלי מסע.

אג'ה דאנג: אז בשבילי, זה בערך כמו, ברור שכאשר אתה שם משהו בצד, זה לא ציטוט מהכרח, אתה מקריב משהו אחר. ימין. אז טיפולי הפנים שלי, בעוד שאתה יודע, טיפולי פנים יקרים, אבל שלי, הייתי מחשיב את זה במחיר סביר ב -85 דולר. אז בגלל זה שמרתי את זה שם. אבל אני תורם ש -85 דולר זה לקחת מהאוכל או שזה לוקח לתשלומים נוספים כלפי החוב שלי.

וכאשר אתה חושב על זה, ככה אתה חושב אם זה מספיק חשוב להחליף, אתה יודע, שהכסף שהולך למשהו יותר כציטוט אינו הכרחי, נכון? אז כאילו, לעשות את הציפורניים שלי. לא ממש אכפת לי לעשות את זה. אז זה היה משהו שיכולתי לזרוק הצידה בקלות או לספר את השיער.

אני יכולה לעבור שנה בלי להסתפר. אז זה היה בצד, אבל בשבילי, טיפול פנים היה דבר שאינו ניתן למשא ומתן והייתי מוכן להקריב צרכים אחרים בשביל זה.

סטפני או'קונל רודריגס: ואני גם אוהב שלא נתת למישהו אחר להגיד לך שזה לא אמור להיות ערך עבורך.

אג'ה דאנג: כֵּן. מה שלמדתי ממש לשתף את המסע שלי הוא שלאנשים יש דעה על מה נשים מוציאות את כספם.

אז בשלב מסוים אתה רק צריך לאהוב לסגור את הדעות של אנשים אחרים לגבי מה שהם רואים נחוץ ופשוט ללכת עם מה שאתה רוצה. כי בסופו של דבר אמרנו שאם תנתק את כל מה שאתה אוהב ונהנה מהחיים שלך, אז אתה בטוח תוותר על המסע החופשי שלך. שאני יכול להבטיח לך.

סטפני או'קונל רודריגס: למעשה הייתי עושה בערך כמו תרשימי זרימה. אז נניח שרציתי לשים בצד מאה דולר לארוחת ערב שאגיע אליה בסופו של דבר הייתי מחלק את זה לכדי 20 $, בלוקים קטנים. ובכל פעם שהצלחתי לשים 20 דולר בצד הייתי מדגיש זאת.

ולמעשה עשיתי זאת גם במסע החופשי שלי. כשהייתה לי הלוואה ענקית של $ 150,000 לתואר ראשון, פרצתי אותה להרבה מאוד קופסאות של 200 $. ובכל פעם שהנחתי בצד או שילמתי 200 $ עבור ההלוואה הזו, הייתי מדגיש אותה. ואז זה בשבילי היה גם מניע כי במקום שאני אוהב, רק לראות את החוב שלך יורד זה כמו משחק שאני מאוד תחרותי. אני צריך להיות מסוגל לראות כמו קו השער. יש גם את החלק שבו זה כמו, כולם מסביבי עושים את זה. אני מרגיש שאני צריך לעשות את זה האם יש לך מחשבות כיצד להילחם נגד תחושת הלחץ הזו?

אג'ה דאנג: אני חושב שקבוצת החברים הקרובה שלי שהייתי יוצאת איתם לארוחת ערב, או אוכלת שתייה, הבינו. ולא הייתי צריך להסביר את עצמי, כאילו לא הייתי צריך להסביר, אוי לא, אני לא יכול להרשות לעצמי.

זה בדיוק כמו, לא, אני לא יכול לבוא השבוע, אבל אולי נוכל לעשות, אתה יודע, שעה מאושרת תוך שבועיים או משהו כזה. אז זה לא שאתה לא יכול ליהנות, אבל אתה צריך קצת להיות כנה לגבי המצב שלך. אז לעולם לא הייתי אומר לאף אחד לא לצאת לארוחת ערב או לא לצאת לטיול, אבל שוב, זה בהקרבה של משהו אחר.

אתה יודע, ללכת לפארק ולאהוב לעשות פיקניק זה לא כזה יקר. אז יש עוד דרכים לעקיפת הבעיה שתוכל לעשות בזמן שאתה עדיין נהנה מהחיים שלך ועדיין חוקר את העיר שמוציאה אותך החוצה וחברתית, אך לא פוגע בך כלכלית.

אני תמיד אומר לאנשים פשוט לעשות מה שנוח לך. אני חושב שזו גם הבעיה העיקרית שיש לי עם הרבה עצות פיננסיות שיש. זה מאוד דומה, אתה צריך לעשות את זה. זו הדרך הנכונה. עשה זאת, עשה זאת, אבל זה לא באמת לוקח בחשבון אנשים כמו אורח חייהם, איך הם מרגישים.

אני תמיד אומר, זה מה שעשיתי, וזו הסיבה, אבל אם זה לא תואם אותך, אז אתה יודע, הנה כמה אפשרויות אחרות. אנשים רק רוצים להדריך אותם ולפעמים זה מספיק אתה יודע, ואז הם גם לא רוצים להרגיש שהם עושים טעות וכדומה, אולי לחרוג מהתקציב או בטעות כמו להוציא קצת, להוציא כסף על משהו שהם לא היו אמורים לעשות לַעֲשׂוֹת. כאילו העולם לא ייגמר.

סטפני או'קונל רודריגס: איך יוצרים מערכת יחסים חיובית עם כסף באופן כללי יותר? ואם אתה נמצא במקום בושה, אתה יודע, מה יכול להיות מקום טוב להתחיל להזיז את התחושה הזו סביב הכסף?

אג'ה דאנג: כֵּן. כלומר, זו בהחלט בעיה, נכון? כי כסף ו, וחוב וכספים זה כבר דבר רגשי.

אז אם אתה קצת מוקף בשליליות זה מקשה על הכל. אז הדבר שאני תמיד אוהב להמליץ ​​עליו לדעתי הוא העצה הגדולה ביותר שיכולתי לתת הוא למצוא את הקהילה שלך ולהקיף את עצמך עם אנשים בין אם זה כמו החבר הכי טוב שלך או כמו זרים גמורים ברשת שפשוט יהיו שם כדי לתמוך בך וללא שיפוט כָּלשֶׁהוּ.

כי ברור שממש קל להרגיש שופט כשאתה מדבר על כסף ועל המצב הכלכלי שלך, אבל אתה יודע, מקומות כמו הפודקאסט שלך או לעשות לייק לערוץ היוטיוב שלי שבו אתה יכול להיכנס לקטע ההערות ופשוט להגיד, היי, תקשיב, היה לי ממש רע חוֹדֶשׁ. עברתי על התקציב, אתה יודע, המזגן שלי התקלקל.

קופת החירום שלי מדולדלת ואני מרגיש ממש מתוסכל. אנשים יקיפו אותך ויעודדו אותך. וניתן לך עצות. או שפשוט נגיד, אתה יודע מה, גם אני, אני שם איתך, אבל נוכל להבין זאת ביחד. אז זה תמיד הדבר הראשון שאתה צריך לעשות מלבד בניית קרן החירום שלך לפני פירעון החוב הוא למצוא את הקהילה שלך.

כי אם אין לך אנשים שיכולים להקיף אותך ולתמוך בך ללא שיפוט, אז זה הופך את התהליך לקשה משמעותית.

אל תקשיב לאף אחד שגורם לך להרגיש רע עם עצמך והחלטותיך. כל כך נמאס לי שאנשים אומרים לי מה אני עושה לא בסדר, או שאתה יודע מה אני צריך לעשות.

וזה כאילו, ובכן, אתה יודע מה? אבל זה המסע שלי. והעצה שלך היא, אתה יודע, מוערכת. אבל זה לא אומר שמה שאני עושה לא בסדר.

אז זה סוג האור שלי המנחה הוא שאתה לוקח את כל העצות שאתה יכול ומקשיב לה. אבל בסופו של דבר ההחלטה היא שלך אם אתה רוצה לנצל אותה או לא, ולצאת למסע שלך.

גם אני לא הייתי מושלם במסע שלי ואני מכיר אותך, כמוך כמו מי שמקשיב, גם לא יהיה. ואני מתכוון, אני חושב שעם החיים באופן כללי, ככל שאתה מתעכב על הטעויות שלך, כך קשה יותר לאהוב על פניו.

אבל ברגע שאתה נכנס לזרימה הזו, פשוט יותר לחיות את החיים. כמו שאנשים תמיד שואלים אותי כאילו, איך המצב הכלכלי שלך או הרגלי ההוצאה שלך השתנו.

וזה כאילו, זה לא קרה. מאז שעשיתי זאת הייתי אומר, שלוש שנים עכשיו, יישמתי את הדברים האלה באורח החיים שלי שמונע ממני אולי להוציא יותר מידי או לקבל החלטות כלכליות לא בטוחות. אז אתה תעשה את הטעויות האלה.

אל תתעכב על זה. זה בסדר. כאילו שזה ממש לא חיים או מוות, נכון?

סטפני או'קונל רודריגס: הרגע ציינת שהצבת את המערכות האלה כדי למנוע ממך להוציא יותר מידי. איך זה באמת נראה בחייך?

אג'ה דאנג: ימין. אז בכל יום ראשון, היום האהוב עלי הוא יום ראשון.

כי אני יכול ללכת לשוק האיכרים. זה יום רגוע מאוד, אבל בכל יום ראשון אני עושה את התקציב שלי. כמו תקופה. אם אני מתגעגע לזה, אז אני מרגיש חרדה רבה ביום שני. ובחרתי ביום ראשון לעשות זאת, לאו דווקא בגלל שזה בסוף השבוע, אלא בגלל שזה היום האהוב עלי. אז לעשות משהו מהותי מטבעו ביום שאני נהנה ממנו כי זה בדיוק כמו יום מרגיע הופך אותו להרגל יותר להרגל מאשר לחוסר נוחות לעשות. אז זה משהו שאני מדבר עליו ספציפית הוא שכל יום ראשון שאמצא חן בעיני, תעבור על התקציב שלי. אם זה יום ראשון האחרון של החודש, אני, אתה יודע, אעשה את סקירת התקציב החודשית שלי. אני אעשה את התקציב לחודש הקרוב וכל הדברים האלה.

אז זה משהו שיישמתי במשך השנים כדי לעזור לי להישאר על המסלול הכלכלי.

אני חושב שקל לשכוח שרוב האנשים כל כך מפחדים מהמצב הכלכלי שלהם, שהם אפילו לא מסתכלים על חשבונות הבנק שלהם בימי ראשון, אתה יודע? אז אפילו בדיוק כמו האקט הזה כבר מכין אותך להצלחה.

אני חושב שבריאות פיננסית היא יותר מסתם הצלחות פירעון החוב. זו ההצלחה פשוט להופיע מדי יום וכמו סתם להיות, אתה יודע, מודע למוטיבציות שלך ולהוצאות שלך וכל הדברים האלה.

סטפני או'קונל רודריגס: אז איך גבריאל יכולה לבנות הוצאות כיפיות וחברתיות בתוכנית הפיננסית שלה? לעניין של אג'ה דאנג, הרבה זה מתחיל בהפניית הזמן לשבת, לפתוח את דפי הבנק, להביט בחשבונות כרטיס האשראי ולבדוק לאן הכסף שלה כבר הולך. לאחר שתעשה זאת, היא תוכל לקבל החלטות ברורות ומכוונות יותר בנוגע לפשרות שהיא לא מוכנה לקבל. עבור Aja Dang, העדיפות הייתה טיפולי פנים, לצד החשבונות שלה, תשלומי החוב ותשלומי קרן החירום. עבור גבריאל, זה עשוי להיות דמי הוצאה שבועיים לארוחות ערב ולטיולים חברתיים בניו יורק.

במקום לנסות לחסל לגמרי הוצאות לא חיוניות, ואז להרגיש אשם כשאנחנו מוציאים כסף על ארוחת ערב או טיול לראות משפחה או בילוי עם חברים, אנחנו יכולים להכיר בערך ובחשיבות של הוצאות אלה בחיינו כבר בתחילת הדרך, כאשר אנו יושבים לעשות את התוכניות הפיננסיות שלנו, כך שנוכל לבנות את סדרי העדיפויות המהנים וההוצאה החברתיים. בתוכם.

על ידי בניית כיף בתקציבים שלנו, התוכניות הפיננסיות שלנו יכולות להפוך פחות למקור שחיקה, ויותר לא מפת דרכים בת קיימא להתקדמות לקראת המטרות הפיננסיות שלנו תוך הנאה מהחיים בדרך.

זה היה סוד כספי מ- Real Simple. אם, כמו לגבריאל, יש לך סיפור כסף או שאלה שאתה יכול לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא"ל לכתובת money dot חסוי בדוט קום אמיתי. תוכל גם להשאיר לנו הודעה קולית במספר (929) 352-4106.

הקפד לעקוב אחר Money Confidential ב- Apple Podcasts, Spotify או בכל מקום בו אתה מקשיב כדי שלא תפספס פרק. ונשמח לתגובות שלכם. אם אתה נהנה מההצגה השאירו לנו סקירה, אנו מעריכים זאת מאוד. תוכל למצוא אותנו גם באינטרנט בכתובת realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple מבוססת בניו יורק. Money Confidential מופק על ידי מיקי או'קונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני או'קונל רודריגז או'קונל רודריגס. תודה לצוות ההפקה שלנו ב- Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סאב, דניאלה רוט, כריס בראונינג וטראה בודדה.