פודקאסט חסוי בכסף: כיצד לחסוך למכללה תוך תשלום חובות הלוואות לסטודנטים

חוב הלוואות לסטודנטים יכול להשפיע רבות על כל היבט בחייך הפיננסיים - מחקרים מצאו כי הנטל של הלוואות לסטודנטים עיכבו תוכניות לרכוש בית, לחסוך לפנסיה ואפילו ליצור קרן חירום לרבים בני דור המילניום. אבל בפרק השבוע של כסף חסוי podcast, המארחת סטפני או'קונל רודריגס בוחנת השפעה עצומה נוספת של חובות הלוואות לסטודנטים: חוסר יכולת לחסוך כדי לעזור בעלויות הקולג 'לילדים.

ריטה (לא שמה האמיתי), אם לשניים, בת 40 בקולומבוס, אוהיו, מתקשה במשקל החוב להלוואות לסטודנטים. "הילדים שלי יסיימו את הלימודים במכללה ואנחנו עדיין הולכים לשלם את ההלוואות שלו", היא אומרת.

ריטה אומרת שחוסר היכולת לשים כסף לילדים שלה גורם לה להרגיש כישלון הורי, כיוון שהיא יכולה לשים רק 50 $ לחודש בתוכנית 529 עבורם. "ההורים שלי הצליחו לעשות את זה בשבילי - אני רוצה להיות מסוגל לעשות את זה בשבילם", היא אומרת.

או'קונל רודריגס פנה לרון ליבר, מחבר הספר המחיר אתה שלם עבור מכללה: מפת דרכים חדשה לגמרי להחלטה הגדולה ביותר שתקבל המשפחה שלך לייעוץ כיצד לחשוב על מסע הקולג 'לילדים שלך. הוא מצביע על רגשות הפחד והאשמה - וקצת סנוביות - שעשויים להניע כל אחד הניסיון של ההורים לנסות להפוך את אייבי ליג ובתי הספר התחרותיים ביותר לאפשרות שלהם ילדים.

רון מציע להסתכל טוב על הכספים שלך ולנהל שיחה מציאותית עם הילד שלך על מה תוכל להרשות לעצמך - ולעשות זאת בשלב מוקדם, כאשר ילדך בכיתה ח '.

שקול אפשרויות להפחתת העלות, כגון כיסוי היסודות במכללה קהילתית, לפני שתמשיך וסיים תואר של ארבע שנים באוניברסיטה יוקרתית. ושקול אם אותם בתי ספר יוקרתיים באמת מספקים השכלה גבוהה לעומת אפשרויות משתלמות יותר. "הורים צריכים להפוך את המחשבה על זה לגמרי", אומר ליבר. "כי נקודת התרגיל היא לא איזו מכללה של לוחיות. נקודת התרגיל היא מבוגר מותאם היטב שיוצא לעולם ומוצא משהו שהם מתלהבים ונעשים מאושרים בכל מה שהם מחליטים לעשות עם עצמם לשאר המבוגר שלהם חַיִים."

צפה בפרק השבוע שלכסף חסוי- "עדיין יש לי חוב בהלוואות סטודנטים של 51 אלף דולר. איך אוכל לחסוך לחינוך הילדים שלי במכללה? " - לשיחתם המלאה של או'קונל רודריגז וליבר על איזון פירעון החוב שלך במכללה, וחסכון לחינוך הילד שלך. כסף חסוי זמין ב- פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, ספוטיפיי, סטיצ'ר, נגן FM, או בכל מקום שתאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

מריה: אתה יודע, אם הוא רוצה ללכת לקולג ', אני רוצה להיות מסוגל לומר, כן, אני יכול לעזור לך. זה יהיה כל כך קשה אם הייתי אומר שאני יודע שאתה רוצה ללכת לקולג ', אבל אתה לא יכול להגשים את החלום שלך כי אני עדיין משלם, אתה יודע, 600 $, 700 $ של חוב סטודנטים.

סטפני או'קונל רודריגס: זהו Money Confidential, פודקאסט מאת Real Simple על סיפורי הכסף שלנו, מאבקים וסודות. אני המארח שלך, סטפני או'קונל רודריגס. והיום האורחת שלנו היא אמא בת 40 לשני ילדים המתגוררים בקולומבוס, אוהיו, שאנו קוראים לה ריטה-לא בשמה האמיתי.

ריטה: אני חושב שיש לי מערכת יחסים מצוינת עם כסף אבל חובות הלוואות לסטודנטים שלנו הם הענן השחור הזה שחל על חיינו לנצח.

סטפני או'קונל רודריגס: א סקר לשנת 2021 מבין בני דור המילניום האמריקאים בגילאים 33-40 מצאו כי 23% מגבילים את דמי הפנסיה, 27% מעכבים רכישת בית ו -24% קיצצו בבניית חסכונות החירום שלהם כתוצאה מהלוואת סטודנטים מתמשכת תשלומים.

ריטה: התמזל מזלי כי שילמתי את הלוואות הסטודנטים שלי על ידי משפחתי. בעלי הלך לבית הספר מאוחר יותר בחיים. אז זה אומר שהחוב שלו התחיל בתחילת שנות השלושים לחייו והוא בסופו של דבר הוציא יותר מכפי שכנראה היה צריך, ועכשיו אנחנו תקועים.

לאחר ששילמנו ממש הרבה בשמונה השנים האחרונות, אנו עדיין עומדים על חובות של כ -51 אלף דולר. זה נראה כאילו אנחנו מתנתקים מהר שלעולם לא יגיע לשום מקום.

יתרתו התחילה בסביבות 65 אלף דולר.

אז בשלב מסוים הוצאנו כמעט 750 $ לחודש ובסך הכל הרווחנו בערך 50,000 $. אז כשנקבל החזרי מס או משהו כזה, היינו זורקים לזה קצת כסף.

ואז כנראה לפני כשלוש שנים, התחלתי לפנות יותר כלפי המנהלת. אז הצלחנו לשלם בסביבות 50 עד 100 דולר יותר לקרן, בהתאם למקום בו אנו נמצאים מבחינה כלכלית

ובמרץ 2019 מכרנו אותו ל- SoFi, כך שנוכל לקבל את הריבית הקבועה הזו, כי זה מה שהמשיך להרוג אותנו, השטף בין תלושי המשכורת שלנו או שאתה יודע, מה שעשינו היה הרג לָנוּ. גם לנו היו אז שני ילדים. אז זה היה כמו, אוקיי, אנחנו חייבים לעשות משהו כדי לשמור על אותו התשלום, שאז, למרבה הצער, החזרנו להיות כמו, אוי, יש לך 20 שנה לשלם את זה עכשיו.

סטפני או'קונל רודריגס: איך אתה מרגיש כשאתה חושב על זה?

ריטה: זה מצחיק. אני ממש צוחק כי אני, הילדים שלי יסיימו את הלימודים במכללה ואנחנו עדיין הולכים לפרוע את הלוואותיו.

אני אפילו לא יודע מה לעשות בשלב זה. כאילו ניסיתי לזרוק על זה כסף. ניסיתי להתעלם מזה. זה מרגיש כאילו שום דבר לא עובד, המספר הזה פשוט תלוי מעל הראש שלנו כל הזמן.

יש לנו גם ילד כמעט בן שנתיים ובן ארבע שאנו מנסים לחסוך כדי שלא יהיו באותו מצב שאנו נמצאים בו.

סטפני או'קונל רודריגס: בדומה לריטה, לאלפי מילניאלים רבים יש עכשיו ילדים משלהם והם מתחילים לחשוב איך לחסוך שֶׁלָהֶם לימודים במכללה, לעתים קרובות, תוך שהם עדיין עובדים כדי לפרוע את חוב ההלוואות לסטודנטים.

אם כן, בהתחשב בניסיון שלך עם השכלה גבוהה ותהליך הלוואת הסטודנטים, איך אתה חושב על זה בכל הנוגע למה שהיית אומר לילדים שלך לעשות בשביל המכללה?

ריטה: הו אלוהים. אני מרגיש כמו. בעלי ואני שנינו באמת אחר התשוקות שלנו. קיבלתי תואר באמנות, הוא קיבל תואר באנגלית, נכון. אז אף אחד לא ירוויח הרבה כסף אם לא יעשה את אחד מהדברים האלה. אבל מה שאני חושב שאני אצטרך לספר לבנות שלי, או מה שאני חושב עליו זה, תתחיל ברמת הקולג 'הקהילתי, תראה כמה אתה אוהב את מה שאתה הולך לעשות.

ואם אתה אוהב את זה, נמצא דרכים להשיג מלגות. אם לא, לא השקענו לזה הרבה כסף, אתה יודע? זה הורג אותי כי אני רוצה שהם יעשו מה שהם רוצים לעשות. אני רוצה שהם יהיו מה שהם רוצים להיות ויהיו להם ההזדמנויות כמו שהיו לנו. אבל אני לא רוצה שזה יקרה להם כשהם יהיו בני 40.

סטפני או'קונל רודריגס: מה גורם לך להרגיש את הרעיון של לא לתרום לחינוך שלהם כלכלית?

ריטה: הו, כמו כישלון, כמו כישלון הורי.

ההורים שלי הצליחו לעשות את זה בשבילי. אני רוצה להיות מסוגל לעשות את זה בשבילם.

כאן באוהיו, יש משהו שנקרא חשבון אוהיו 529, שמיועד לחסכון לילדים שלי. אז ברגע ששניהם נולדו, פתחנו עבורם חשבונות והכנסנו 50 $ לכל אחד מהם בחודש.

אבל אני יודע כשאני מסתכל על המספרים האלה של מה שצברנו עבורם בחשבון הזה. כלומר, עד גיל 18 זה כנראה ישלם עבור סמסטר. לא נראה שזה ישלם הרבה 

סטפני או'קונל רודריגס: נראה שיש לך מבנה הרבה יותר ברור ומכוון לחיסכון במכללה שלהם מאשר לפנסיה שלך.

ריטה: הו, בהחלט. כֵּן.

סטפני או'קונל רודריגס: מאיפה אתה חושב שזה?

ריטה: אשמתה של אמא אולי? אני באמת חושב שזה בגלל שאני רוצה בשבילם את הטוב ביותר ואני אבין בשבילי את השאר. הם יבואו קודם כל ויהי מה.

אני מתכוון, בכנות, אני אצטרך אולי להקטין את כל התשלומים של הבנות ב -25 דולר לחודש. אז שימו 50 $ שלנו ושל 25 $ עבור כל אחד מהם. אתה מרגיש מובס.

סטפני או'קונל רודריגס: ההרגל חשוב יותר מהכמות - תמיד תוכל לייעל, לשנות, לשנות מאוחר יותר. אני חושב שרק לקבל את זה במקום שבו זה משהו שאתה משלב בתוכנית שלך, גם אם זה לא ברמה שאתה רוצה שזה יהיה. זה יותר קשור להרגל ולהחזיק את זה במקום מאשר שזה יהיה מושלם במקום. איך גילית על 529 התוכניות?

ריטה: היה לי חבר שכבר נולד לו ילד והוא היה כמו, אתה חייב להשיג את הדבר הזה בשביל הילדים שלך והוא די הפנה אותי לזה. אז אני אוהב לחפור קצת יותר לעומק. הייתי כמו, בסדר, זה קל. יש חלק קטן ממנו אתה יכול לקבל סבים וסבתות או קרוב משפחה לתרום, אשר ב ראש כמו כל אימייל לחג המולד או כל עונת חג המולד, אני כאילו, בבקשה, הם לא צריכים יותר צעצועים. רק לתרום לחינוך שלהם.

סטפני או'קונל רודריגס: האם יש לך תחושה כיצד היית מתחיל את השיחה סביב המכללה והמחירים המשתלמים?

ריטה: אני חושב שתהיה שקופה עם כסף היא הדרך שבה נצטרך להתייחס לדברים.

ואין רשת ביטחון קסומה שתוציא אותם מחלק מההחלטות שהם הולכים לקבל כדי להיות מאוד מודעים לאופן שבו אתם מוציאים את הכסף שלכם. כך הוריי לימדו אותי לחשוב בצורה ביקורתית באמת על הכסף, ולקבל להם חשבון פרישה בהקדם האפשרי.

כי זאת אומרת, לא היה לי את זה עד שנות השלושים שלי, ובעלי עדיין אין והוא בן ארבעים, אז לוודא שהם מיועדים להצלחה עוד לפני שהם מתחילים את הקריירה שלהם או מתחילים את הלימודים שלהם קריירה.

אבל בהחלט אוהב לנסות ללמד אותם מרגע שהם יכולים לשמור על הדברים הקטנים האלה עם הכסף שלך ו כרטיסי אשראי והלוואות סטודנטים ופנסיה, כולם משפיעים אחד על השני, והם הולכים להשפיע עליך בהמשך הדרך כְּבִישׁ. ואז אתה באמת תרגיש את זה כי אתה לא תרגיש את זה מיד.

כשאתה בן 40 זה הולך להיות כמו בראש שלך כל לילה לפני שאתה הולך לישון, כאילו שלעולם לא תשן שוב. הגל מתנפץ עליך ואתה לא יודע מה עומד לקרות. ואז אתה מתחת למים וחושב שאתה כישלון.

סטפני או'קונל רודריגס: למרות שרבים עדיין חשים עמוסים בהלוואות הסטודנטים שלהם, 77 אחוז של בני דור המילניום הבוגרים אמרו שהם ידחו את פרישתם לפנסיה כדי לשלם על חינוך ילדיהם אם יהיה עליהם.

אבל עם החברים הוותיקים ביותר בדור המילניום, כמו ריטה, ברמות חברתיות עתידיות או מתקרבות לגיל 40 האבטחה לא ברורה, ויותר משקל על החיסכון הפנסיוני האישי, שכן משרות עם פנסיה ואפילו 401 אלף הופכות פחות ו פחות נגיש, האיזון בין תשלום העבר תוך חיסכון לעתיד - גם שלך וגם של הילדים שלך - יכול להרגיש בלתי אפשרי

אז אחרי ההפסקה נדבר עם בעל הטור של הניו יורק טיימס, רון ליבר, על איך לנהל את שדה מוקשים כלכלי ורגשי של חיסכון ותשלום עבור המכללה - כאשר, כפי שמציין ליבר בשלו ספר חדש, המחיר שאתה משלם עבור מכללה, חשבון שכר הלימוד הכולל שלך עשוי להסתכם בכמה שיותר מהמשפחות משלמות עבור בתיהן.

רון ליבר: זה מספר ממש גדול. זה סופר מבלבל. זה מעורב בילדים שלנו. זה, אתה יודע, סוג של דברים שזה בדיוק כמו מנהג שנבנה כדי להשאיר אותך ער בלילה, אבל לדחות את זה ולא לתכנן זה לא מתכון לאושר. זה רק מתכון לחרדה עתידית ואכזבה אפשרית, כולל אכזבת הילד שלך.

סטפני או'קונל רודריגס: זהו רון ליבר, בעל הטור "הכסף שלך" בניו יורק טיימס ומחברו של המחיר שאתה משלם עבור המכללה: מפת דרכים חדשה לגמרי להחלטה הגדולה ביותר שתקבל המשפחה שלך - רק הערה, ראיינתי את רון באמצעות וידאו צ'ט מביתו בניו יורק, כך שתוכל לשמוע מדי פעם את הצפירות ברקע השיחה שלנו.

רון ליבר: מפתה להפוך את התכנון הפיננסי ואת כל הפשרות הכרוכות בכך למעין מדע כלכלי חסר דם, אבל זה בכלל לא מה שהוא. ומכיוון שיש כל כך הרבה תחושות מעורבות, במיוחד כשילדים משתלבים, עד שכמעט בלתי אפשרי לתת לאנשים מעשיים עצות המבוססות במלואן על מדע ונתונים המנותקים מהרגשות החזקים שיש לנו בנוגע לרצון לטפל בנו יְלָדִים. ימין? אז בהקשר הספציפי הזה, אתה יודע את העצה לגבי הפשרות בין חיסכון לקולג 'לפירעון חובות לבין חיסכון לפנסיה. אתה יודע, לעתים קרובות זה קורה משהו כזה, נכון?

אם קורה משהו רע ומסכות החמצן נופלות, שימו אותן קודם לכן על עצמכן. ימין? זה פשוט נוגד את כל הטבע האנושי.

אני כן מעודד אנשים להתעמת עם המתמטיקה. כך שאם החוב שלך להלוואת סטודנטים מתקתק, אתה יודע, שבעה או שמונה אחוז ריבית, כי לא עשית זאת התאגד בשניים או שלושה אחוזים ויש לך את ההזדמנות לחסוך לפנסיה בתוכנית מקום עבודה, זה יתאים החסכונות שלך. אתה יודע, זה תואם 50% תשואה או 100% תשואה מייד. אני טוען שזה טיפשי לדחות את זה, נכון? אז אולי אתה חוסך רק בכדי לקבל את ההתאמה ואז אתה מפנה את השאר, אתה יודע, לעבר החוב שלך ב -8%, ואז אתה חוסך 50 דולר בחודש לילדים שלך החל בהקדם האפשרי.

כך שלפחות תוכל לבצע פחות פניות או שיהיו לך יותר אפשרויות בחלק האחורי. אבל, תראה, לכולנו בחיינו הפיננסיים כמעט כל יום כרוך בפירעון כלשהו. ומכיוון שהקולג 'כל כך יקר, העובדה העצובה היא שמשהו כמו 90% או 95% מאיתנו יצטרכו לחשוב טוב על כסף בהקשר הזה.

סטפני או'קונל רודריגס: כשמשהו כל כך טעון רגשית, איך אתה מוצא שאתה יכול להביא מעט מהמתמטיקה תוך מתן אמון בחוויה הרגשית?

רון ליבר: אני חושב שזה צריך להתחיל בהתחשב ברגשות שהסבירות הגבוהה ביותר שתציג את עצמם בכל הקשור לקולג 'בפרט.

אז יש לפחות שלושה שכמעט תמיד נמצאים בהם, בכמות מסוימת. הראשון הוא פחד. חשש שילדך עומד לרדת בסולם המעמד החברתי אם אתה עושה צעד לא נכון, אם אתה לא מוציא מספיק, אם אתה לא לווה מספיק. ימין. כל התוכניות האלה שתכננת לילד הזה במשך שני עשורים לא יהיו כלום.

זה לא בהכרח מבוסס על המציאות, נכון. אבל סביר שאנשים יחוו פחד סביב ילדיהם מכל מיני סיבות רציונליות או לא הגיוניות. ובמיוחד אם בילית בעצמך עשרות שנים בטיפוס במעלה הסולם של המעמד החברתי בבגרותו מכל מקום שהתחלת, או אם חווית בעצמך ניידות כלפי מטה.

אתה לא רוצה שהילד שלך ימשיך לחוות את זה. אז יש שם פחד. ואז יש אשמה - אשמה שאתה לא מרוויח מספיק, אשמה שלא חסכת מספיק, אשמה שאתה לא עושה בשביל הילד שלך, שם ההורים שלך הצליחו לעשות בשבילך.

אשמה שאתה לא משלם הובלה מלאה עבור הילד שלך. כשהבטחת לעצמך במשך עשרות שנים, שאתה עומד ליצור מצב שונה בהרבה מזה שעברת, נכון. אתה יכול לשלוח את עצמך לאלף מסלולי טיול אשמה שונים.

 ואז יש סנוביות, נכון? פרטי חייב להיות טוב יותר מאשר ציבורי. יקר יותר חייב להיות טוב יותר מאשר פחות יקר. לוחית הפליז חייבת להיות בעלת משמעות ושווה למתוח אותה וללוות עשרות אלפי דולרים נוספים עבורה עלינו להתעמת עם כל אחד מהדברים הללו, להכיר בהם לשם מה הם, מנהלים שיחות כנות עם עצמנו, עם בן הזוג שלנו או עם יועץ אמין או מטפל או חבר שפשוט טוב יותר בחשיבה רגשית וכלכלית צלולה, ימין? אז אתה מתמודד תחילה עם הרגשות האלה ואז אתה מסתכל על הפערים.

וחלק מהתמודדות עם הרגשות, זה רק להגיד לעצמך, אתה יודע מה. הדברים שונים כעת מאשר כשהלכתי לקולג ' - אם הלכתי לקולג'. הדברים שונים מאלה שהוריי סיפקו לי או לא סיפקו לי. דברים יכולים להיות יקרים יותר באופן קיצוני. וברור גם כי ישנה השכלה טובה לחלוטין במאות ומאות מוסדות לתואר ראשון במגורים.

ולכן אם איננו יכולים להרשות לעצמנו את המקום שאליו הלכנו לפני 20 או 30 שנה, שעכשיו הפך להיות מפואר מאוד ויקר וסלקטיבי, זה לא סוף העולם. אתה לא כישלון כספק.

סטפני או'קונל רודריגס: אחד הדברים שתמיד תסכל אותי בשיחה סביב המכללה, היה מסגרת הקולג 'כיעד הסיום הסופי, בניגוד לשלב שאתה עובר.

זה כמעט מרגיש שאנחנו מסדרים לעצמנו מסגרת שבה אנחנו כמובן הולכים להקריב הכל כי זהו, זה הסוף, לעומת זאת הייתה רק ההתחלה.

רון ליבר: בהחלט. אז מנקודת מבט של הורות, קל לקבל כל סוג של בולקס בראש שלך על הדברים האלה, נכון? כי כהורה זה מרגיש שהם עוזבים והם לא חוזרים. אולי הם חוזרים לקיץ. ימין. אתה לא באמת רוצה שהם יחזרו כשהם יהיו בני 22, כי זה סוג של כישלון להשיק.

ימין. אתה יודע שזה הסוף בהרבה מובנים והיכן שהם מקבלים את מדבקת הפגוש, הנחת את המכונית, נכון? או חושפת הסווטשירט של פייסבוק או אינסטגרם לילדים. ימין. אתה יודע, זה מרגיש כמו גביע, מדד של כוכב זהב להישג שלך, לא רק כמגדל ילדים, אלא כספק.

ואני רק ממליץ לאנשים, להפוך את חשיבתם לגמרי בנושא. כי נקודת התרגיל היא לא איזו מכללה של לוחיות. נקודת התרגיל היא מבוגר מותאם היטב שיוצא לעולם ומוצא משהו שהם מתלהבים ונעשים מאושרים בכל מה שהם מחליטים לעשות עם עצמם לשאר חייהם חיי מבוגרים.

זה התפקיד שלך. אנו עוסקים בהפקת מבוגרים כהורים. אנחנו לא בעניין של ייצור סטודנטים שבהם ההצלחה נמדדת רק אם הילד שלך מגיע למקום שמקבל רק אחוז ספרות אחד של סטודנטים. לא על זה מדובר.

סטפני או'קונל רודריגס: כן, אני חושב שזה רישום מחדש ממש טוב של איך אנחנו חושבים על הערך של בית ספר רגשית. והייתי תוהה במה אתה משתמש כמסגרת להערכת ערך של השכלה מכלכלית מבחינה כלכלית.

רון ליבר: בטוח. אני מניח שברמה הבסיסית ביותר, עלינו להתחיל עם הנתונים הקיימים בנתונים די מועטים, נכון.

אבל סוג ראשוני אחד של נקודת הבסיס של ללכת לקולג 'הוא לסיים. ימין? ומתברר שכל מיני בתי ספר, כולל הרבה כאלה ששמעתם עליהם ומרגישים די רצוי רק 50 או 60 או 70% מהאנשים שמתחילים שם כבני 18 מסיימים למעשה תוך שש שנים.

אז הם צריכים לסיים. הם צריכים לסיים בתקווה עם סכום סביר של חוב להלוואת סטודנטים. אם אינך יכול להרשות לעצמך לכתוב המחאה על העלות ובתי ספר מסוימים טובים יותר מאחרים, הן בנוגע להורדת עלויות והן לא סוג של דחיפה או עידוד ערמומי הן לסטודנטים לתואר ראשון והן להורים בפרט לקחת על עצמם יותר חובות ממה שהם צריך.

אז יש לנו נתונים על השלמתם. יש לנו נתונים על סכום החוב הממוצע, הן התלמידים והן ההורים. יש כמה נתונים לגבי התחלת המשכורות לגבי מה שקורה לאנשים אחרי שהם מסיימים.

עכשיו הרבה מזה תלוי מאוד במגמות, נכון? ותואר שני במדעי המחשב באוניברסיטת טקסס בארלינגטון, אתה יודע, יהיה להם שכר התחלתי לא ייראה כל כך שונה ממה שאוניברסיטת רייס גדולה יכולה להרוויח, למרות שבתי הספר האלה מפרידים ברבע מיליון דולר בתג המחיר שלהם על פני ארבעה שנים. בהחלט שווה להסתכל על הדברים האלה.

זה נהיה הרבה יותר קשה כשאתה מנסה למדוד דברים שהם איכותיים יותר. אז כל השאלה כמה מישהו לומד בכל מוסד נתון. זהו איננו מידע שאנו למעשה זכאים לו. הם לא בודקים אותם בדרך פנימה ובדרך החוצה. ואם חלק גדול ממה שאתה חושב שאתה משלם עבור זה שהילד שלך יקבל השכלה, אנחנו לא באמת יודעים על זה הרבה.

אם אתה קונה להם רשת ואתה חושב שהרשת באוניברסיטת רייס תהיה טובה יותר מהרשת ב- UT ארלינגטון. אתה יודע, אוניברסיטת רייס לא בדיוק עומדת במפגש המידע הקבוצתי לקשישים בתיכון הצעת נתונים כמותיים על אחוז הסטודנטים לתואר ראשון שמקבלים התמחות שמשלמים עם אוניברסיטת רייס בוגרים. כאילו אלה נתונים שאנחנו לא מקבלים, נכון? אנחנו צריכים. ואנחנו בהחלט לא מקבלים דיווחי צרכנים הקלידו נתוני שביעות רצון לקוחות שבהם הם מדברים עם בוגרים בשנה אחת, חמש שנים ו -10 שנים בחוץ.

אנחנו יכולים להבין עד כמה טויוטה קאמרי החזיקה מעמד אחרי עשור, אבל אנחנו לא יודעים עד כמה האורז התואר האוניברסיטאי מחזיק מעמד ואיך אנשים מרגישים לגבי זה 10 שנים מאוחר יותר כשיש להם עדיין 22,000 דולר לסטודנט חוב הלוואה. הלוואי שעשינו זאת.

אם אתה מחפש מידע נוסף על מה אנשים מרוויחים חמש שנים בתארים מסוימים. אם אתה קונה סיכויי קבלה ללימודים לתואר שני, אתה יודע, במידה ואתה קונה מה אחוז מהזמן בכיתה שלי ילמדו אותי סגל קבוע או אנשים בקדנציה מַסלוּל?

אם אתה מחפש מידע על האופן שבו בוגרים מחוברים נשארים 10 שנים מאוחר יותר, נכון? אם אתה מחפש מידע על מגוון וכיצד אנשים מרגישים שתומכים בהם טוב אם אתה קונה מידע נוסף אודות שביעות רצון ממשרד הקריירה, אם אתה מחפש מידע על כמה זמן לוקח לקבל תור לבריאות הנפש מרכז ייעוץ במהלך מגיפה זו של צורך נפשי ודרישה לשירותים בקמפוסים אלה לתואר ראשון, לא תמצא זה. ואם אכן תמצא אותו, לא תוכל להשוות אותו בין מוסדות. ובכל זאת אלה הדברים החשובים ביותר לקונים במכללה שבליתי איתם שנים בשיחות, וזה ממש מבאס שאנחנו לא יכולים לקבל גישה למידע הזה.

אז אני רק מעודד אנשים לשאול יותר ויותר שאלות נוקבות. אני בעצם מנסה לגייס צבא של צרכנים מושכלים יותר שמרגישים זכאים ליותר נתונים. וכדאי שנרגיש כך כאשר שיעור המדדים על החוויות הללו עומד כעת על 300,000 $ למשך ארבע שנים.

סטפני או'קונל רודריגס: כן, אני מאוד מסכים עם זה ואני מרגיש שהרבה תסכול זה עם מערכת מסתיים לא מקבלים מקום לשיקול דעת על הדרך בה אנשים אחרים מממנים את ילדיהם או את המכללה שלהם חינוך. אני רואה הרבה את הבושה הזאת של, טוב, היית צריך ללכת לבית ספר למסחר או שהיית צריך ללכת לקולג 'קהילתי.

רון ליבר:  יש לי כל הזדהות עם הורים שמכנסים חובות של עשרות אלפי דולרים או חותמים על 50 או 75 או מאה אלף דולר כדי לספק את סוג החינוך לבית הספר לחלומות לבני הנוער שלהם. אני לגמרי מבין איך זה קורה. ובתי הספר מנסים בהחלט לדחוף אותך לעשות זאת בנסיבות רבות בדרך שבה הם אורזים את הצעות הסיוע הכספי שלהם.

ולכן אין פסקי דין מכאן. אתה יודע, הייתי ממליץ לך לשאול את עצמך כמה שאלות לא נוחות לגבי איך זה יכול להיות להרגיש צורך לעבוד עוד שלוש או ארבע שנים על הצד האחורי. ומה יקרה אם אתה לא יכול לעבוד פיזית או שאף אחד לא רוצה להעסיק אותך בשלב זה.

כמו איזו הקרבה בת עשרות שנים עשויה להיות משמעות מבחינת אורח החיים הפנסיוני שלך ומה הסיכויים שילדך יצטרך לחלץ אותך? ימין? אלו שאלות אמיתיות שאני רוצה שאנשים יחשבו עליהן. אבל אין בושה, אין אשמה בכל בחירה שתעשה לעצמך.

בהתחשב בכל המורכבות והעלות הפוטנציאלית של סוגיה סטנדרטית, לימודי תואר ראשון במגורים זה כל כך מפתה לנסות ולהכות את המערכת באמצעים שונים.

ויש הרבה דרכים לעשות את זה, נכון. אתה יכול ללכת לקולג 'קהילתי ותוכל להתחיל שם לשנתיים ואז להעביר.

אתה יכול להירשם למכללת הצטיינות או לתכנית הצטיינות. אתה יכול ללכת לקולג 'מחוץ לארה"ב. אתה יכול לנסות ולרדוף אחר מרדף אתלטי שנותן לך סיכויי קבלה טובים יותר או אולי אפילו מלגה. אתה יכול לקחת שנת פערים כדי לנסות לשפר את סיכויי הקבלה שלך כך, או להגדיל את כמות הבגרות שאתה משפיע על החינוך שלך.

 אתה יכול להצטרף לצבא האמריקאי. כל אלה דברים שאתה יכול לעשות, נכון. אבל אתה יכול לדמיין את כל המלכודות והדלתות הקיימות עם הקולג 'הקהילתי, תצטרך לעבוד קשה מאוד ולשלם בזהירות רבה תשומת לב כדי לוודא שאתה מקבל את כל הקורסים שאתה צריך שיש להם אחריות של 100% להעברה לבית הספר הארבע-שנתי שאתה מנסה. כדי להגיע ל.

וכן. איזו תכנית אתה מתכוון לנסות וללמוד בבית הספר הארבע-שנתי? ומה אם זה ישתנה ומה אם דרישות הקורס ישתנו? ואתה יודע מה, אם אתה לא יכול להיכנס לשיעורים שאתה צריך במכללה הקהילתית, כי זה לא תואם את לוח הזמנים שלך לעבודה, את לוח הזמנים שלך לעבודה, או זמינותו של הפרופסור האחד שמלמד את הדבר שאתה צריך, שתוכנית ה- UCSB שאתה מכיר, תוכנית הביולוגיה תרצה שיהיה לך כתנאי מוקדם, ימין?

הדברים האלה לא פשוטים, וקשה לבני נוער להיות ישירות על זה, אתה יודע, במשך שנתיים רצופות, אבל זה אפשרי נכון? עַכשָׁיו. אותו דבר לגבי משהו כמו ללכת למכללת הצטיינות או תכנית הצטיינות. השאלה הבסיסית ביותר שרוב המשפחות לא שואלות היא, הו, זה מעניין.

מגניב מאוד שיש לך תכנית מסוג עלית מסוג זה. כמה אחוזים מהילדים שמתחילים בעצם נשארים בזה? ובכן, מסתבר שזה יכול להיות נמוך עד 15 או 20 או 25%.

ימין. אז אתה צריך לשאול סוג של שאלות צרכניות בסיסיות לגבי הערך שאתה חושב שאתה מסיק או קיצור הדרך שאתה חושב שאתה תוכל לנצל. האם זה באמת יעבוד כמו שצריך?

באיזו תדירות הוא פועל כפי שאתה חושב שזה יעשה ומה החסרונות?

סטפני או'קונל רודריגס: אם מדברים על בני נוער איך הורה מקל על הדיאלוג הזה, במיוחד כשמדובר במחשבה על תג המחיר?

רון ליבר: בטוח. כלומר, נתחיל במה שפשוט לגמרי, לגמרי לא בסדר במערכת, נכון? כלומר המכללה מבוזבזת על ילדים בני 18. זה לגמרי מגוחך שאנחנו שולחים את בני הנוער האלה לחוויה היקרה להפליא הזו.

ימין. אתה צריך ללכת לעשות משהו אחר במשך שנה או שנתיים או שלוש. ותחזיר את החוויה הזו ללימודי התואר הראשון שלך. ושנות פער הן לא רק לעשירים ולזכאים. ישנן כל מיני דרכים במיוחד כעת עם המחסור בכוח העבודה בארצות הברית לצאת ולהרוויח 20 אלף דולר.

ואתה יודע, אם אתה יכול להתגורר בבית ואם המשפחה שלך מוכנה לתת לך להישאר, אתה יכול להפקיד נתח די גדול מהכסף הזה. אתה יכול ללמוד הרבה על העולם ועל מה שתרצה לעשות בו.

עכשיו אם אתה לא מתכוון ללכת בדרך הזו ורוב האנשים לא, למרות כל המאמצים שלי, תצטרך לנהל שיחות די מבוגרות מוקדם יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. אני מאמין גדול בלשבת את כיתה ח ', כמו ממש לפני תחילת התיכון ולהתחיל לנהל את הכסף על קולג'.

אני מרגיש שזה רק הוגן שכל נער יודע מה ההורים או ההורים שלהם יכולים ומוכנים לעשות עבורם בכל הקשור לקולג '. ודרך אגב, אם יש פער גדול בין מה שאתה יכול לשלם לבין מה שאתה מוכן לשלם, מוטב שתהיה מוכן להסביר את זה במונחים הגיוניים, נכון?

כי הם הולכים לשחות ממש לתוך הפער הזה בין יכולת לנכונות ולגרום לך להרגיש ממש גרוע אם אין לך הסבר הגיוני למה אתה יכול יש לך את היכולת לשלם מחיר מלא עבור האוניברסיטה המתודיסטית הדרומית או אמורי אבל אין לך את הנכונות כי אתה חושב טוב, אמורי אינו דיוק או SMU אינו אורז.

ואנשים עושים את כל ההבחנות המטורפות האלה כמו, טוב אתה יודע, נהדר או מדינה, נכון. מה זה בכלל אומר? ימין. מעולה למי? אתה מתבסס מרשימת החדשות בארה"ב? כאילו אתה הולך לעשות הבחנות המבוססות על בתי ספר Ivy League ששווה לשלם עבורם? ובכן, מסתבר שהרבה מבתי הספר של אייבי ליגה אינם מספקים ניסיון טוב במיוחד לתואר ראשון. שש, אל תספר לאף אחד.

 ואתה יודע, ואם אין הרבה שתצליח להרשות לעצמך, זה בסדר. אין לך מה להתנצל על זה. כמעט בוודאי שעשית את הטוב ביותר שאתה יכול.

אבל ילדים צריכים להיות מוכנים להיכנס לתיכון. אתה יודע מה הראש של קיטור, אם הם יצטרכו למעשה להרוויח את דרכם לבתי הספר שאליהם הם רוצים ללמוד באמצעות לימודים. מלגות המתאימות להתקבל לבתי ספר סלקטיביים, הן יהיו מוכנות להעניק להן את הסיוע הכספי המבוסס על הצורך שיגרום לכך במחיר סביר.

אז אל תסתמך רק על השנה הצעירה שלהם.

סטפני או'קונל רודריגס: אני מרגיש שאם אתה מביא דיאלוג כסף עם הילדים שלך בפעם הראשונה כשאתה מדבר על מכללה, זה יהיה ממש קשה לנהל שיחה כנה פתוחה על ערך.

ומכיוון שאנחנו מדברים עם מישהו שיש לו ילדים צעירים בפרק הזה, אני תוהה אם יש לך מחשבות על "אוקיי, איך עושים בטוח שאנחנו מתחילים את השיחות האלה מוקדם ומהם השיטות הטובות ביותר לשיחות סביב הערך באופן רחב יותר עם ילדים? " 

רון ליבר: תודה רבה שהבאת את זה כי אתה צודק בהחלט.

אם הקיץ שאחרי כיתה ח 'זו הפעם הראשונה שאתה מנהל שיחת כסף רצינית עם הילד שלך. זה לא ילך טוב כי לא יהיה להם הקשר למספרים הגדולים האלה.

החל במספרים קטנים יותר כשהילדים בגילאים חד ספרתיים ואתה עובר, אתה יודע, $ 4 לשבוע, אה, קצבה חודשית שאתה יודע, חושב על רכישות דו ספרתיות כאשר אתה קונה משהו בתוך אפליקציה, כמו לאהוב על אופניים שאתה רוצה שאולי יהיה בעל שלוש ספרות עלויות.

 ואז, אתה יודע, ישנה השיחה שבה כל ילד רוצה כמו הטלפון היוקרתי שעולה כעת סכום כסף נמוך בן ארבע ספרות. ואז אולי הם רוצים מכונית כשהם בני 16 וכמו מכונית משומשת שלא תהרוג אותם היא כנראה ארבעה או 5,000 דולר לפחות. וכך המספרים האלה הולכים וגדלים, נכון?

ואתה מתחיל להציג בפניהם כמה מרכיבי תקציב משק הבית. אז עד שאתה מוכן לדבר על הקולג ', יש להם תחושה די טובה לגבי המספרים הגדולים האלה כלומר ואה, אגב ממש אז, אם לא מוקדם יותר, הם ישאלו אותך מה אתה מרוויח ומה אתה יש.

 ואם אתה רוצה שהמספרים האלה יהיו הגיוניים, אמור להיות שאתה צריך להסביר את הקטנים האלה כל הזמן.

סטפני או'קונל רודריגס: כיצד יכולים אותם הורים שאולי אינם יודעים כיצד ייראה הנוף החינוכי העל-תיכוני בעוד 15 שנה, כיצד הם יכולים לחשוב מה הם צריכים לחסוך לקולג '?

רון ליבר: זהו דבר קשה. לקחתי את השאלה הזו לבחור שכתב את הספר ממש על הנושא. יש שם ספר בשם The End of College, שעושה מקרה טוב מאוד למקרה הטוב ביותר שאפשר באמת לעשות עבור השיבוש בסופו של דבר של לימודי התואר הראשון למגורים באמריקה ויש לו בת שעכשיו היא אולי בת שמונה או תשע עַכשָׁיו. ושאלתי אותו, בסדר, ובכן, מה אתה עושה? והוא חוסך בחשבון חיסכון של מכללה 529, בדיוק כמו כולנו.

אז הייתי מעודד אנשים לחסוך.

סטפני או'קונל רודריגס: הן בשיחותיי עם ריטה והן עם רון, ברור שההחלטות לגבי מה, אם ואיך לשלם עבור הקולג 'כרוכות בכמה שיותר שיקולים רגשיים כשיקולים כלכליים - ואולי אפילו יותר להורים שעדיין נמצאים בתהליך של תשלום התלמיד שלהם הלוואות.

אז לנקודה של רון, חשוב שנזהה ונעבור את הרגשות האלה - הפחד, האשמה, המשמעות שאנו מייחסים למה שאומרות על בחירות המכללה של הילדים שלנו אותנו כהורים - על ידי דיבור דרכם עם בן זוג או יועץ או אפילו הילדים שלנו, כך שנוכל להגיע למרחב בו נוכל להתחיל לחשוב בצורה ברורה יותר על המציאות ערך של ניסיון במכללה מסוימת וההחלפות שאנו רוצים ואינם מוכנים לעשות כדי להרשות זאת לעצמנו-לשאול את עצמנו ואת בתי הספר הצביעו על שאלות בנושא שיעורי ההשלמה, רמות החוב הממוצעות של סטודנטים בסיום הלימודים, משכורות התחלתיות, שביעות רצון סטודנטים לטווח ארוך-ושיתוף ילדינו בשיחות אלה בהקדם ככל האפשר.

בגיל שנתיים וארבע, ילדיה של ריטה אולי אינם מוכנים לחפור בכל זה, אך בשנים הקרובות ניתן להכיר להם שיחות פיננסיות קטנות - מושגים של חיסכון מול הוצאה מול שיתוף, ומה שעושה משהו לערך טוב - כך עד שהם להגיע לתיכון ולהתחיל לחשוב על הדברים האלה ביחס לחינוך ולעתיד שלהם, הם יהיו מצוידים יותר להבין אותם.

באשר לריטה, על ידי הקצאת סכומים קטנים אפילו בתוכנית חיסכון של 529 מכללות כעת, היא יכולה להתגאות בכך שהיא כבר מגדירה את ילדיה להצלחה - לא משנה מה האיזון הזה, אם וכאשר הם צריכים לנצל את זה.

זה היה סוד כספי מ- Real Simple. אם, בדומה לריטה, יש לך סיפור כסף או שאלה שאתה יכול לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא"ל לכתובת money dot חסוי בדוט קום אמיתי. תוכל גם להשאיר לנו הודעה קולית במספר (929) 352-4106.