פודקאסט חסוי בכסף: האם באמת עכשיו זה זמן טוב לקנות בית?

סיפורים מטורפים על הגשת הצעות למלחמות והעלאת מחירי דירות במהירות נמצאים בכל החדשות - אז האם זה זמן נורא להיות בשוק של בית? זה מה שמדאיג את יסמין (לא שמה האמיתי), בת 39 בעיר איווה ששוקלת לבנות בית משלה בשוק הנוכחי. "כשהתחלנו לדבר על האפשרות הזו לפני כשנה, זה היה כאילו, אה, זו תהיה אופציה מצוינת, אבל פשוט לא היינו מוכנים", אומרת יסמין. "ואז הדברים פשוט מתפתלים. המחירים בשמיים כרגע ".

היא ובן זוגה חושבים לשמור על הבית הנוכחי שלהם כנכס השקעה, שמגיע עם מערכת חששות משלו. "אני חושבת שזו תהיה עקומת למידה גדולה להבין אם אנחנו מנצלים את נכס ההשקעה במלואו ורק להיות בעלי בית טובים", אומרת יסמין.

כסף חסוי המארחת סטפני או'קונל רודריגס פנתה למינדי ג'נסן, סוכן נדל"ן מורשה, סופר ומארח של הכיסים הגדולים יותר פודקאסט כסף שיעזור לתת ליסמין כמה עצות.

ג'נסן אומר שעכשיו זה לא הזמן לקנות, אלא אם אתה בטוח שתגור בבית לפחות חמש עד שבע שנים. "אם אתה עובר לעבודה ויש לך חוזה לשנתיים, זה אולי לא הגיוני, במיוחד בשוק החם והלוהט הזה", היא אומרת. "יכול להיות שזה לא הגיוני בכלל לקנות בית כי מה קורה אם מחירי הדיור עולים ועולים ואז הם מתרככים - או שהם משתטחים או שהם מתחילים לרדת. ואז היא קצת תקועה ".

ג'נסן ממליץ לוודא שיש לך צוות מומחים טוב - סוכן נדל"ן ובנקאי - שיוכל לעזור לך להדריך אותך במהלך התהליך וודא שאתה מקבל החלטות טובות לגבי מה שכנראה יהיה הרכישה הגדולה ביותר שלך חַיִים.

היא גם ממליצה לך לשקול באמת האם בניית בית היא האפשרות הטובה ביותר, מכיוון שלרוב זה כרוך בהוצאות בלתי צפויות וכאבי ראש. "לבניית בית משלך יש קונוטציה רומנטית כזו שתקבל את כל מה שאי פעם רצית", היא אומרת. "וזה ייקח פי שלוש ככל שאתה חושב שזה יקרה. וזה יעלה לפחות פי שניים ממה שאתה חושב שזה יעלה. זה כל כך הרבה כאב ראש וכאב לב ומתח ".

השכרת הבית הנוכחי היא אולי אופציה עבור יסמין, אבל היא באמת צריכה להפעיל את המספרים האם זה הגיוני כלכלית, בהתבסס על המשכנתא שלה ועל מה שהיא יכולה לצפות לקבל על השכירות הנוכחית שׁוּק. ובהחלט תקציב לתיקונים, אובדן הכנסה משכירות, ביטוח משכיר והוצאות פוטנציאליות אחרות לאורך המסלול הזה. "יש הרבה דברים מעורבים", אומר ג'נסן. "ואם תשלום השכירות שלך בקושי מכסה את המשכנתא שלך, כל הדברים האחרים האלה יעלו לך בכל תזרים המזומנים שלך במשך שנים."

צפה בפרק השבוע שלכסף חסוי- "האם עכשיו זה זמן טוב לקנות בית?" —– למידע נוסף כיצד להבטיח שתקבל את ההחלטה הטובה ביותר ברכישה הגדולה ביותר בחייך. כסף חסוי זמין ב- פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, ספוטיפיי, סטיצ'ר, נגן FM, או בכל מקום שתאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

________________

טורי: כולם בחיי הם כמו שאתה חייב להיות בעל בית. אתה צריך להיות בעל בית.

ידענו שאנחנו רוצים להיות במרחב אחר אבל היבט התכנון הפיננסי לא היה שם.

מייגן: הקרבתי הרבה ועכשיו זה כאילו, בסדר, אנחנו רוצים לקנות בית שיהווה פחות או יותר את כל החסכונות שלי.

סטפני או'קונל רודריגס: זהו Money Confidential, פודקאסט מאת Real Simple על סיפורי הכסף שלנו, מאבקים וסודות. אני המארח שלך, סטפני או'קונל רודריגס. והיום האורח שלנו הוא בעל בית שאפתני בן 39 המתגורר בעיר איווה, איווה, שאנו קוראים לה יסמין-לא בשמה האמיתי 

יַסמִין: לא התחלתי טוב בשנות העשרים שלי. לא הקדשתי מספיק תשומת לב לכסף. אז קצת נכנסתי לחור - קצת חוב בכרטיס אשראי שלא ממש הצלחתי לצאת ממנו. אבל כשהגעתי לחיי השלושים התחלתי לקחת את הדברים קצת יותר ברצינות. גם אני הייתי באותו מחזור שכירות.

אז למרבה המזל עבורי עם החבר שלי, הצלחתי לעבור לגור איתו ושכר הדירה שלי כעת בונה הון עצמי בבעלותו

סטפני או'קונל רודריגס: אתה משתמש בביטוי הזה "מחזור שכירות", ואני לא יודע שמעתי את זה בעבר. אז אני תוהה אם אתה מוכן להסביר מה זה אומר לך.

יַסמִין: פשוט לא לבנות הון עצמי משלי. כשניסיתי להיחלץ מחוב כרטיס האשראי, לא היה לי מספיק כסף כדי לחסוך מקדמה עבור הבית שלי או משהו כזה.

אבא שלי תמיד אמר לי שאתה לא מבזבז כסף על שכירות, כי יש לך בית לגור בו. אבל אז אני חושב שהחלום האמריקאי להיות בעל בית תמיד היה שם ולכן אני חושב שזה ניתוק בראש שלי.

סטפני או'קונל רודריגס: עוד לפני המגיפה שוק הדיור האמריקאי שגשג. בין 2012 ל -2019 מחיר הבית האמריקאי הממוצע עלה יותר מ- 50%. וככל שהמגיפה מעוררת עלייה ברכישת דירות, המחיר הממוצע של בתים אמריקאים גבוה ממה שהיה אי פעם במונחים אמיתיים.

מה זה אומר בשבילך להיות בעל הבית שלך?

יַסמִין: אני חושב שאבטחה, שיש לך את הגמישות שאתה יודע, צובעים קיר וזה נשמע טיפשי, אבל פשוט להפוך אותו לשלך ופשוט להיות ממש מרוצה מהחלל שלך.

אני חושב שלהיות שוכר אתה יכול למצוא משהו שבאמת מתאים לצרכים שלך לרוב, אבל אתה לא באמת יכול ליצור מרחב שמח משלך. ואני חושב שזה רק משהו שחשוב לי. אני חושב שיש לו יותר משמעות שאני לא יכול לפרט עליה.

אז דיברנו עם בנקאי ואנחנו יודעים למה אנחנו מאושרים. יש לנו הרבה דברים שאנחנו מסכימים עליהם, עם סגנון הבית שאנחנו רוצים. עשינו כל כך הרבה פרויקטים סביב הבית הנוכחי הזה שאנחנו בנקודה שבה אנחנו כן רוצים לבנות משהו כי אנחנו יודעים מה אנחנו רוצים ואנחנו לא רוצים להיכנס לשום מקום שאליו יש לנו עוד פרויקטים לַעֲשׂוֹת. החבר שלי, אני צריך גם לציין, הוא חשמלאי. ולכן הוא נוח. ולכן יש כמה דברים שהוא יכול לעשות בכוחות עצמו לחיסכון בעלויות.

ולכן אנחנו רוצים לבנות אבל גם אנחנו, מכיוון שאנו בעיר קולג 'ויש לנו דופלקס, אנחנו רוצים לשמור על זה כשכירות. אז זה פשוט הרבה חלקים נעים לצלול אליהם, ויש לנו פשוט הרבה שאלות. כמו לדעת שיש לנו רק חמש שנים למשכנתא הזו - האם זה יועיל לשמור על זה? או שכדאי שנכניס את ההון לבית חדש? מה מבחינה כלכלית, מהן האפשרויות שהכי הגיוניות עבורנו? אז כאן אנחנו נמצאים כרגע.

סטפני או'קונל רודריגס: חושבים על ההיבט הזמן והאנרגיה הכרוכים ברכישת נכס ובניית בית על העליונה של ניהול נכס להשכרה, מה דעתך עליו מבחינת עלות תועלת מכך נקודת מבט?

יַסמִין: אני חושב שיהיה לי בסדר עם זה. אני אוהב לנהל דברים. אני חושב שזה יהיה מלחיץ, אבל אני חושב שזה יהיה מתגמל. לשתי המשפחות המורחבות שלנו יש נכסים להשכרה.

אז יש לי, לא הייתי אומר ניסיון אישי, אבל יש לי ניסיון אנקדוטלי ואנשים שאפשר לסמוך עליהם, בשבילם דברים כאלה כדי לעזור להנחות מה היינו גובים עבור שכר דירה, ואתה יודע, איך ננהל את המצב.

סטפני או'קונל רודריגס: בהתבסס על מה ששמעת ומה שראית, מה הן כמה מהשאלות או הפחדים שיש לך סביב זה?

יַסמִין: לפחדים יהיה דייר נורא.

לחלופין, אם יש לך דייר גדול זה יכול להיות די פשוט. אז אני חושב שפשוט לנהל את כל הכספים, לנהל את כל הניירת, לוודא שהכל נרשם כראוי.

אני חושב שזו תהיה עקומת למידה גדולה להבין אם אנחנו מנצלים את נכס ההשקעה במלואו ורק להיות בעלי בית טובים.

סטפני או'קונל רודריגס: אם היית מוכר את הבית הזה, במקום להשכיר אותו האם היו רווחים עליו?

יַסמִין: כן. הוא קנה את זה לפני 15 שנה בערך, תמורת 150 אלף דולר וסביב השכונה, אלה נמכרים ב -215 אלף דולר פלוס. אז אני חושב שיכול להיות כמה רווחים.

סטפני או'קונל רודריגס: בהתחשב בכך ששוק הנכסים נמצא היכן שהוא נמצא, כיצד הוא משפיע על המחשבות שלך סביב כל התהליך הזה?

יַסמִין: כשהתחלנו לדבר על האפשרות הזו לפני כשנה, זה היה כאילו, אה, זו תהיה אופציה מצוינת, אבל פשוט לא היינו מוכנים. ואז הדברים פשוט מתפתלים. המחירים בשמיים כרגע.

וזו עוד סיבה שאנו נוטים לבנות גם כן. כמו כל דבר שאנו רואים שזה כמו, הגון למחצה שאולי נרצה שזה יעבור כל כך מהר.

מתי נלחץ על ההדק? מתי נשים את כל הברווזים שלנו בשורה? ואיך נדע כאשר השוק חוזר להצעת מחיר, למקום רגיל שבו זה כמו, בסדר, לחץ על ההדק. עכשיו אתה יכול לבנות, ואתה לא הולך להיחרט מהון.

סטפני או'קונל רודריגס: האם אתה מרגיש שבשלב זה, זה רק תזמון.

יַסמִין: אני חושב שמבחינה כלכלית היינו במקום בסדר לפני כן, אבל זה יותר רק להכין הכל סביב הדופלקס. כמו כל הפרויקטים שעשינו, כל העדכונים וכאלה. אז סוף סוף הגיע לנקודה שבה אנחנו כאילו, בסדר, בואו, נתחיל בעצם לדבר עם אנשים ולקבל החלטות ולא רק לדבר על זה בצורה מופשטת.

וכך אנו מוכנים ללחוץ על ההדק. אבל זה רק, האם זה הזמן? אני לא חושב שכן.

שמענו ממישהו כמו שניים על ארבע היו פעם $ 1.50 ועכשיו הם $ 8 או מה שלא יהיה, המחיר יהיה אשר יהיה. אבל אם זה מסתכם ב -3 $ או 4 $, זה כנראה השפל החדש. וזה כאילו, האם זה אמיתי? כאילו אנחנו מסתכלים על המחיר של שניים על ארבעה ומחליטים? אין לי מושג.

סטפני או'קונל רודריגס: בהתחשב בחוסר הוודאות האמיתי הזה, האם חיפשת בכל מקום לנסות לקבל תשובות?

יַסמִין: אני מתכוון לאינטרנט ואז אסתכל כמו אתרי נדל"ן או סתם גוגל, כמו עלויות בנייה וכל מה שאני רואה כל כך משוגע.

נראה שאולי זה יירד כמו תחילת 2022? ומה אם זה מסתכל למטה ואז זה יורד, אתה יודע? זאת אומרת, תמיד יש את האפשרות הזו, אבל היא, אני פשוט לא יודע מה לחפש.

סטפני או'קונל רודריגס: דע מה שבאמת מסריח במימון אישי הוא שאף אחד לא יכול לחזות את העתיד, לא משנה כמה הוא מומחה.

יַסמִין: ימין. ואם אני עובד עם בונה, האם הם הולכים להיות כנים איתי או שהם פשוט יהיו כמו, כן, בואו נעשה את זה.

סטפני או'קונל רודריגס: אני כן חושב שטוב שאתה נותן לעצמך את הזמן ולא נותן לחוויה הרגשית הזו לעורר אותך למה שיכולה להיות החלטה רעה לטווח הארוך. אתה מדבר על נכס ובית שאתה יכול לגור בו עשרות שנים.

ואנחנו לא רוצים לקבל החלטות של עשרות שנים בנוגע למצב של שנה.

יַסמִין: אתה יודע, אני הבדיחה של פורנו של זילו שאני שם כל יום, רק כשראיתי שהמחירים עולים. רק המשכנו לחשוב, למה אנחנו רוצים להוציא הרבה יותר מהמחיר של מה שהבית הזה נמכר לפני חמש שנים? ואז יהיה לנו מיליון פרויקטים לעשות.

אנחנו מתרגשים מזה, אבל זה כאילו, בסדר בואו נוריד את המחירים האלה.

סטפני או'קונל רודריגס: ב פרק 18, דיברנו על כך שנעילה, מלאי דיור נמוך ושיעורי משכנתא נמוכים מבחינה היסטורית הביאו לכך שאמריקאים רבים עשו בית קניית החלטות ממקום של FOMO או פחד מהחמצה במהלך המגיפה - רמות גבוהות של רוכשי דירות חרטה.

אז יסמין נמצאת בדרך הנכונה בכך שהיא עושה את המחקר שלה, שואלת הרבה שאלות ולא נותנת ללחץ הרגע לדחוף אותה לבית שלא בהכרח מתאים לתקציב שלה או לצרכיה.

לאחר ההפסקה נדבר עם מומחה נדל"ן שיכול לעזור ליסמין ולכל מי שתוהה אם הם מוכנים לקנות בית, קבלו כמה תשובות - והאם עכשיו זה זמן טוב אפילו לשקול זה.

סטפני או'קונל רודריגס: מה קורה בשוק הדיור?

מינדי ג'נסן: אלוהים אדירים. אי שפיות מתרחשת בשוק הדיור. בכל פעם שאני חושב שיש לי שליטה על מה שקורה, המחירים פשוט זינקו באופן אקספוננציאלי. ואני כאילו, חכה שנייה. מה קורה?

סטפני או'קונל רודריגס: הקול הזה ששמעת זה עתה מינדי ג'נסן. סוכן נדל"ן, מחבר ומנחה של פודקאסט הכסף של The Bigger Pockets.

מינדי ג'נסן: כלומר, COVID היה ממש ממש ממש מוזר. וזה השפיע על שוק הדיור - דיכאון לזמן מה לזמן קצר מאוד. אבל אז ברגע שיכולנו להראות בתים שוב, פתאום כולם דומים, אני לא יכול לסבול להיות כלוא בבית שלי עם ארבעת הילדים שלי בדירה שלי באלף רגל רבועה.

אני צריך לצאת ולחכות שנייה. אני יכול לקנות את אותו הבית, או שאני יכול לקנות, אתה יודע, פי ארבעה מהבית באותו סכום כסף במדינה אחרת ואני עובד מהבית בכל מקרה. אז מה זה משנה? אז אני חושב שיש פשוט הרבה אנשים עם הרבה כסף שרוצים עכשיו הרבה יותר מקום

סטפני או'קונל רודריגס: המאזין השבוע הוא מאייווה סיטי. אז היא תכננה לרכוש בית כבר זמן רב, חסכה זמן רב, אך לא ציפתה כי יהיה הזינוק הכולל הזה בשוק הדיור. אז עכשיו יש הרבה בלבול וחוסר ודאות מסביב, רגע, איך זה אמור להשפיע על התוכניות שלי?

אז האם עלי לשנות את התוכניות שלי? האם כדאי לי לשכור? כיצד אנשים צריכים בכלל להעלות מושג כיצד גורמים סביבם אמורים להשתלב בתוכנית הפיננסית שלהם?

מינדי ג'נסן: הם באמת צריכים להסתכל על השוק שלהם. כמה עולה לשכור נכס? ומה עולה לקנות נכס דומה, כמו תשלום חודשי. ומה התוכניות שלך? האם אתה מוריד את השורשים שלך ולעולם לא תעזוב? הרבה אנשים מתכננים את זה.

אבל אז לא באמת המציאות עובדת. אנשים נוטים לזוז כל חמש עד שבע שנים. אז אם אתה עובר לעיר איווה לעבודה ויש לך חוזה לשנתיים, זה אולי לא הגיוני, במיוחד בשוק החם והלוהט הזה. יכול להיות שזה לא הגיוני בכלל לקנות בית כי מה קורה אם מחירי הדיור עולים ועולים ואז הם מתרככים.

או שהם משתטחים או שהם מתחילים לרדת, ואז היא קצת תקועה.

ואילו אם הם חיו שם כל חייהם, או שאתה יודע, הם עוברים לשם כי הוריהם גרים שם והם באמת אוהבים את העיר והם רוצים לגור בה לנצח, מתכננים לגור בה לפחות חמישה עד שבע שנים.

זה זמן טוב להתחיל לחפש. זה עולה הרבה כסף למכור בית ואנשים לא חושבים על זה כשהם קונים בית, אבל הלאה הקצה הקדמי, רכישת בית, הוא עולה כשניים עד 4% ממחיר הרכישה בעלויות סגירה אקראיות.

וזה לא כולל את המקדמה שלך על הבית. זה רק העלויות הנוספות האקראיות כמו עורך הדין שלך או ביטוח הכותרת שלך, ואתה יודע, כל הדברים הקטנים שאתה לא יכול תארו לעצמכם שקיימים כשאתם קונים בית, כשאתם הולכים למכור אותו במגמה, זה יותר כמו שמונה עד 10% ממחירו של בַּיִת.

המוכרים משלמים באופן מסורתי את העמלה הן על סוכן הקונה והן על סוכן המוכר. בנוסף, יש לך סגירה משלך עלויות, כמו ביטוח זכויות לחברת המשכנתאות, לרוכשים וביטוח תמורה לרוכשים עצמם ועוד ועוד ועוד עַל.

סטפני או'קונל רודריגס: הבית בו מאזינינו חיים הוא בית שעברה להתגורר עם בן זוגה כיום.

הם גם חושבים להפוך את החלל הזה לנכס להשכרה מכיוון שהם נמצאים בעיר קולג 'ואז מנסים לרכוש משהו אחר שהם גרים בו. אבל יש להם הרבה אי וודאות סביב איך זה נראה אפילו בכמות העבודה שתכנס לזה.

מינדי ג'נסן: מספר אחד הוא, האם אתה יכול להרשות לעצמך את שתי המשכנתאות לכל פרק זמן?

COVID הוכיח לנו שיש אנשים שאינם יכולים לשלם שכר דירה והממשלה עשויה להיכנס ולומר שלא תוכל לגרש אדם זה. אז כאן אתה לא מסוגל לפנות את האדם שגר בבית. אתה עדיין נדרש לספק בית למגורים לאדם זה. אז אם משהו נשבר, אתה צריך לתקן את זה.

כאילו, רגע, לא שילמת לי שכר דירה ואני צריך לתקן גם את פינוי האשפה שלך. או שאתה יודע, מה שזה לא יהיה. אז אם אתה לא יכול לשלם את המשכנתא הזו. אתה צריך להיות מאגר גדול לפני שאתה הולך לקנות בית אחר שאתה מחויב כעת לשלם למשכנתא זו.

שנית, עליך להריץ את המספרים בנכס. האם זה הגיוני כנכס להשכרה? יתכן שלא. אם תשלום המשכנתא שלך הוא $ 2,000 לחודש ושכירות הדופלקס שלך עבור $ 500 בצד, אתה קונה לעצמך עבודה של להיות מנהל הנכס ומשלם אלף דולר בחודש כדי לסבסד בית של מישהו אחר, כי שכר הדירה שלך לא מכסה את הבית שלך משכנתא. אם השכרתו כהשכרה לטווח ארוך לא עובדת, האם השכרתה כהשכרה לטווח קצר, כמו Airbnb או השכרה לטווח קצר יותר, כמו אחות נוסעת או השכרת חברה?

האם זה עובד מכיוון שכאשר מדובר בהשכרה מרוהטת, בדרך כלל היא מקבלת שכר דירה גבוה יותר? אבל המשכנתא שלך היא לא ההוצאה היחידה שלך. יש לך הרבה הוצאות אחרות, שירותים, יש לך אולי תשלומי HOA, מסים, ביטוח משכיר. יש לך הוצאות הון, וזה קיצור של תיקונים יקרים.

אז תחשוב על הגג שלך, הגג שלך בסך 15,000 $ - אתה רוצה להיות מסוגל לשלם על זה. אתה לא רוצה לקחת הלוואה כדי לשלם את הגג שלך. ואותו דבר לגבי מכשירים וחלונות ותנור. ומזגן.

יש הרבה דברים מעורבים. ואם תשלום השכירות שלך בקושי מכסה את המשכנתא שלך, כל הדברים האחרים האלה יעלו לך בכל תזרים המזומנים שלך במשך שנים. אם זה יישבר, נניח שאתה מרוויח מאה דולר לדלת. אז הדופלקס, שתי דלתות, 200 $ לחודש.

המזגן שלך עומד להיות שלושה או 4,000 $. כמה חודשים של תזרים מזומנים עולה לכם להחליף את המזגן? זה לא נראה לי הגיוני כהשקעה. אז אתה רוצה להריץ את המספרים ולוודא שכל הדברים שיעלו לך כסף מכוסים בשכר הדירה.

ואז יש גם תוספת. אתה לא רוצה פשוט להשוות, מה הטעם בזה?

והזמן הטוב ביותר לחשוב על זה הוא לפני שאתה הבעלים של הבית הזה. זו כבר לא אפשרות יציאה להשכיר אותה כשאתה צריך לשלם 600 $ לחודש כדי שתוכל להשכיר אותה למישהו אחר.

אחלה דבר, ואני רוצה להבהיר מהו כלל אצבע - הוא אינו כלל באבן, הוא קו מנחה - אם הוא מתאים לפרמטר זה, אתה כדאי שתבדוק את זה עוד יותר, אבל אם אתה יודע מהן דמי השכירות באזור שלך חוק 1% אומר שתשכור אותו תמורת 1% מהרכישה מחיר. אז בית של 120 אלף דולר ישכיר תמורת 1,200 דולר לחודש. אם אתה יודע ששכר הדירה באזור הוא 600 $ לחודש, בית של 120,000 $ לא הגיוני במיוחד

אחד הדברים שאני רואה שהרבה אנשים עושים כרגע הוא, אתה יודע, כולם קונים בית. גם אני חייב לקנות בית. לא, אתה לא. אם זה לא היה בתוכניות שלך בעבר, עכשיו יכול להיות הזמן עבורך לחשוב על זה, אבל אתה צריך לעשות הרבה מחקר ואתה צריך לחנך את עצמך בדיוק מה זה יעלה לי [להחזיק בבית הזה ומה יקרה אם, ומתי למלא את רֵיק. יש הרבה אם אם בחוץ. מה יקרה אם תהיה מגיפה עולמית ואני מאבד את העבודה ואין לי עבודה אחרת

אני ממש לא רוצה שאנשים מקשיבים יקפצו לבעלות על הבית בלי רשת ביטחון גדולה, קרן חירום גדולה, כי אני אוהב להגיד שמשהו תמיד נשבר כשאתה קונה בית.

סטפני או'קונל רודריגס: האם יש סימנים לכך ש"כן, אני מוכן לקנות בית "מבחינה כלכלית ומבחינה רגשית?

מינדי ג'נסן: יש לך עבודה יציבה, יש לך כסף בבנק. כמו שאמרתי, זה עולה כסף לרכוש בית, 2 עד 4% מעלות הבית, אבל אז אתה צריך גם חיץ לתיקונים לא צפויים. או שאתה זז ואתה כאילו, הו, אני צריך לצבוע את הקיר הזה מיד. או, הו, זה שבור או שזה לא עובד כראוי, אז אני צריך לתקן את זה או להחליף אותו לגמרי.

אני צריך לכסח את הדשא שלי, אבל אני הולך להיעדר כבר שישה שבועות. אז אני צריך לשכור מישהו שיעשה את זה. ויש פשוט הרבה דברים קטנים שאתה לא חושב עליהם.

דע מה אתה עושה ושיהיה לך סוכן נדלן טוב. קבל מלווה שאתה יכול לדבר איתו שמדבר אליך בכבוד ועונה לטלפון כאשר אתה מתקשר ועונה על שאלותיך. תן למישהו לצידך שיעזור לך לעבור את הרכישה היקרה ביותר שתעשה.

סטפני או'קונל רודריגס: [כיצד אוכל בכלל לדעת על מי לסמוך שיגיד לי מה לעשות? כי יש שם הרבה רעש.

מינדי ג'נסן: אז הייתי מתחיל עם החברים שלך שמחזיקים בתים. במי השתמשת כסוכן הנדל"ן שלך? והאם אהבתם והאם הייתם משתמשים בהם שוב? קניתי ומכרתי הרבה בתים. השתמשתי רק באותו סוכן פעמיים.

אז ראיין אנשים, אתה יכול לדבר עם כמה סוכני נדל"ן שתרצה.

אם אתה לא מרגיש בנוח איתם, אל תמשיך בשיחה. אם הם אומרים, טוב, אני אראה לך רק 17 בתים ואז אתה לבד.

לא, אל תראה אפילו בית אחד עם אותו אדם. אם יהיה להם זמן עבורך עכשיו יהיה להם זמן עבורך כשאתה באמצע הרכישה הגדולה ביותר שתעשה אי פעם. וכך גם עם המלווה שלך. יש מלווים בחוץ שאפילו לא יענו לטלפון שלהם. אל תתקשר אליהם, דבר עם כל החברים שלך, ואתה יודע, דבר עם עמיתיך בעבודה. בקש המלצות. יש לי מלווה מדהים. מכרתי 15 בתים בשנה שעברה. השתמשתי בו 10 פעמים.

סטפני או'קונל רודריגס: עכשיו אני הולך לזרוק מפתח נוסף לתרחיש הזה מכיוון שהמאזין שלנו מעוניין גם לרכוש נכס ולבנות את הבית שלו מהיסוד.

מינדי ג'נסן: אני מעודד אותה בחום לא לעשות זאת. לבניית בית משלך יש קונוטציה רומנטית כזאת שתקבל את כל מה שאי פעם רצית.

וזה ייקח פי שלוש ככל שאתה חושב שזה יקרה. וזה יעלה לפחות פי שניים ממה שאתה חושב שזה יעלה. זה כל כך הרבה כאב ראש וכאב לב ומתח.

אלא אם רק יש לך את הכסף יושב, תצטרך הלוואת בניה. ואותה הלוואת בנייה מגיעה עם מקדמה גדולה מכיוון שהבנק נותן את כל הכסף הזה לקבלנים שלכם כדי לבנות בית.

הם לא רוצים להיות הבעלים של הבית הזה. הם רוצים שתשלם את המשכנתא. זה מה שהם רוצים. אז אתה תזדקק לתשלום מקדמה של 20 או 25%. אתה תזדקק לציורים אדריכליים ולכל התוכניות. ואתה צריך לנחש כמה זה יעלה.

אני מתכוון שאתה צריך הרבה ניירת. אז אתה לא יכול להגיד היום, אני הולך לבנות בית ואז מחר תקבל את ההלוואה שלך.

הייתי אומר שיש כנראה שישה עד 12 חודשים של עבודות הכנה לפני שאתה פורץ דרך. יש הרבה דברים ואתה צריך בנייה, GC, בונה שעשה את זה בעבר.

הכרתי כמה אנשים שהם, אה, אנחנו רק הולכים לבנות את זה בעצמנו.

אנחנו הולכים לעשות DIY. ואתה יודע שהם בונים את הבית שלהם במשך 10 שנים, 15 שנים. הכרתי משפחה שהם בנו אותה במשך 15 שנה, ואז ברגע שהם סיימו, הם היו צריכים למכור אותה. זה היה 15 שנים של מתח. אז זו הרעיון הרומנטי הזה שזה הולך להיות כל כך מדהים ונפלא, אבל אני מהמר שתוכל למצוא בית שפוגע ב -90% מהכפתורים שלך בשביל הרבה פחות כאב לב, הרבה פחות מתח. וכל כך הרבה פחות זמן.

אז אם זה לא מרתיע אתכם, אז קבלו הלוואת בניה אצל מלווה המתמחה בהלוואות בניה, שיוכל לסייע לכם בתהליך.

תתחיל לדבר איתם עכשיו, היי, אני חושב על זה. מה אני צריך? אני בטוח שלמלווה יש כאן גיליון ישן גדול. זה כל הדברים שאתה צריך. בסדר מעולה. זה הרבה. אני אתחיל. קרא הכל, תמיד קרא הכל, אבל קרא את כל הדברים שהמלווה רוצה והתחל לנסות להשיג אותו ביחד.

תזדקק לאדריכל ותכניות וחומרי בניין ואומדן עלויות. ואתה כנראה רוצה לבנות שם כ- 30 או 40% כי העלויות ממשיכות לעלות.

אתה לא רוצה להוציא 500,000 $ לבניית בית בשווי 450,000 $. כן, אתה מתחת למים באופן אוטומטי. ורק בגלל שאתה מוציא 500,000 $ לבנייתו, לא הופך אותו לשווי 500,000 $.

סטפני או'קונל רודריגס: זה כל כך קשה. אני חושב שזה כל כך רגשי.

מינדי ג'נסן: זה. גם אם אתה רק קונה אז אתה חוזר למלחמת ההצעות הזו. תציע הצעה מושכלת על סמך מה שלדעתך הנכס שווה עם הציוד שקיבלת מהסוכן שלך.

כי כך מעריכים בית לפי מה שנכרו נכסים דומים הנמצאים בקרבת מקום לאחרונה. אז אם הכל נמכר ב -500,000 $, אתה לא רוצה להציע הצעה של 750,000 $.

כעת, משהו שמתרחש בהצעות כרגע הוא שאתה מכסה את פער הערכה בהרבה הצעות, אשר [פירושו שאתה אומר שאני מציע לך 650,000 $, אבל אם זה יעריך רק 625,000 $, אני אביא 25,000 $ ל סְגִירָה. עכשיו זה בנוסף לעלויות הסגירה שלך של 2 עד 4%. בנוסף לתשלום המקדמה השני שתכננת לבצע, ורק קנית בית ששווה 625,000 $ עבור 650,000 $.

סטפני או'קונל רודריגס: [כל כך הרבה מהאנשים האלה מקבלים את ההחלטות הענקיות האלה סביב הרעיון הזה שלא רכישת בית היא סוג של החלטה כלכלית נוראית.

מינדי ג'נסן: זה החלום האמריקאי הגדול לקנות בית עם גדר כוס לבנה ושלוש מיטות ושתי אמבטיות ומוסך לשני מכוניות. ואתה יכול לחיות בפרברים ולהיות מאושר לנצח, אבל זה לא החלום של כולם. לא כולם יכולים להרשות לעצמם. ואמריקה הרבה יותר ניידת ממה שהומצא לראשונה החלום האמריקאי הגדול.

אם אתה מתכוון לעבור דירה לעתים קרובות, זה יעלה לך הרבה כסף למכור את הנכס הזה. אני מנסה לחשוב כמה עלה לי 36,000 $ למכור את הבית שלי. כנראה יותר כמו 40,000 $ כי היו להם העמלות וביטוח הכספים וכל הדברים.

זה הרבה כסף. כשאני מוכר מניה, זה עולה, מה זה, 25 דולר או משהו?

אז אתה צריך לקחת הרבה מהרווחים שלך כדי לכסות את הדרך שבה אתה מוכר את הבית.

אני רק חושב שהרבה אנשים קופצים בשתי הרגליים על סמך כל ההייפ שאתה שומע בחדשות היום, שהשוק מעריך ואתה יודע, אתה צריך, אתה צריך לפדות. ממש קל לשמוע על הבחור שהרוויח 300 אלף דולר על הבית שלו. כנראה שאתה לא מתכוון לעשות זאת כרגע.

אולי אם תחזיק בזה 10, 20, 30 שנים, אבל זה 30 שנה תמורת 300 אלף דולר. זה לא הרבה.

סטפני או'קונל רודריגס: דיברנו על הרבה היבטים שונים של נדל"ן, החל משכירת נכס ועד רכישת בית וכלה בבניית בית משלך מאפס. ולכל פיסה יש בה כל כך הרבה חלקים והיא מרגישה כל כך, כל כך מהממת.

אם אני מישהו בכל אחד מהדליים האלה, מאיפה אני מתחיל ואיך אני מגיע למצב שאני לא רק מקבל החלטה בלחץ תחת מועד אחרון, תחת רגש, ומודיעים לי.

מינדי ג'נסן: הייתי אומר שקריאת כל מה שאתה יכול על השוק המקומי שלך תהיה מאוד מועילה.

אתה גם הולך להיכנס ל- Zillow ו- realtor.com ו- Redfin ו- Trulia ובכל המקומות בהם תוכל לראות את כל התמונות האלה.

אתה רוצה בית שלושה חדרי שינה, שני חדרי רחצה בלונגמונט, קולורדו תמורת 450,000 $. כמה מאלה נמכרו בחצי השנה האחרונה או בשלושת החודשים האחרונים? הו, אחד. בסדר. זו לא אופציה מציאותית במיוחד בשבילי.

אני צריך להרחיב את אזור החיפוש שלי, את המספרים שלי או לשנות אותו בדרך אחרת. בואו נעלה ל -500,000 $ אה 26 מכרו בשלושת החודשים האחרונים. זהו טווח מחירים ריאליסטי יותר עבור זה. זה חיפוש שאני יכול להרגיש בנוח איתו. דבר עם מלווה. ראה כמה הם חושבים שאפשר לאשר אותך ובקש מהם להריץ מספרים.

ואיך זה נראה בתשלום חודשי או להגיד למלווה? כמה אצטרך להוריד? האם מה שאני רוצה סביר? והאם אני יכול להרשות לעצמי את הדבר הזה שהוא בעצם קיים? תתחיל לחפש.

ואז אתה מתחיל לצמצם את העניינים. לך לבתים פתוחים. אל תחשוב שתצטרך לבצע רכישה מחר.

זו החלטה רגשית מטורפת. תן לעצמך את האפשרות לעשות קצת מחקר ולהבין בדיוק למה אתה מכניס את עצמך. אתה נרשם לתשלומי משכנתא למשך 30 שנה. וכמובן, אם אתה מוכר, אז אתה לא צריך לייצר אותם יותר, אבל 30 שנה, זה הרבה. האם אתה באמת באמת באמת רוצה את הבית הזה כל כך?

אתה צריך לדעת מה אתה רוצה, כי אם אתה מסתכל על הכל, אתה פשוט תהיה המום.

אתה רק צריך לדעת מה חובה, מה נחמד להיות ולהיות מציאותיים עם מה שאתה רוצה להוציא על זה.

סטפני או'קונל רודריגס: אז עכשיו זה זמן טוב לקנות בית? אם ה רק הסיבה שאתה מוצא את עצמך שואל את השאלה הזו היא מכיוון שכולם עושים את זה, כנראה שהתשובה היא לא. אבל אם אתה, בדומה ליסמין, אתה רואה רכישת דירה כחלק מתכנית אורח חיים לטווח ארוך-דבר שאתה מקווה להתחייב עבורו לפחות 5-7 שנים-אז בהחלט כדאי לבדוק את האפשרויות שלך

האתגר הוא לא לתת לרכבת ההרים הרגשית של FOMO ולהציע הצעות למלחמות בשוק הנדל"ן הלוהט להרחיק אותך מהמסלול מלהציע הצעה הגיונית כלכלית עבורך. מצא סוכן נדל"ן ומלווה שאתה יכול לסמוך עליו כדי להדריך אותך בתהליך ולזכור לקחת בחשבון מאגר חיסכון גדול בקרן חירום לכיסוי ההוצאות הגדולות הנלוות לרכישת ואחזקת בית.

בית הוא אחת הרכישות הגדולות ביותר שתוכל לבצע, ולכן כדאי להקדיש את הזמן, האנרגיה והמשאבים כדי לוודא שזו ההחלטה הנכונה עבורך.

זה היה סוד כספי מ- Real Simple. אם, בדומה ליסמין, יש לך סיפור כסף או שאלה שאתה יכול לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא"ל לכתובת money dot חסוי בדוט קום אמיתי. תוכל גם להשאיר לנו הודעה קולית במספר (929) 352-4106.

תחזור בשבוע הבא כשנדבר עם אם חד הורית בת 46 מצפון אריזונה שמתקשה להציב גבולות עם אחיה.

הקפד לעקוב אחר Money Confidential ב- Apple Podcasts, Spotify או בכל מקום בו אתה מקשיב כדי שלא תפספס פרק. ונשמח לתגובות שלכם. אם אתה נהנה מההצגה השאירו לנו סקירה, אנו מעריכים זאת מאוד. תוכל למצוא אותנו גם באינטרנט בכתובת realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple מבוססת בניו יורק. Money Confidential מופק על ידי מיקי או'קונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני או'קונל רודריגז או'קונל רודריגס. תודה לצוות ההפקה שלנו ב- Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סאב, דניאל רוט, כריס בראונינג וטראה בודדה.