כיצד למקסם את החזר המס שלך ולהימנע מתשלום קנסות מס
עבור אנשים רבים, מסים מאיימים. עם כל הכללים והז'רגון המסובכים, הגשת מיסים יכולה לפעמים להרגיש כמו לגשת לבחינה מבלי לקחת את השיעור. אבל טעות בהגשה עלולה לגרום להרבה יותר גרוע מציון גרוע במבחן - היא יכולה להביא לך חשבון ענק ממס הכנסה. על הפרק הזה של כסף חסוי, אנחנו כאן כדי לעזור לך להישאר בקיא בעדכוני קוד המס האחרונים ולהימנע מטעויות יקרות.
לפרק השני בסדרת "מיסים בעשר", שוחחנו עם ג'אדה (לא שמה האמיתי), בת 40 עובדת בשירות הציבורי שהתאימה את ניכוי המס שלה כדי להגדיל את שכר החזרה שלה ולפרע את חובה מהר יותר. בעוד שהניכוי במקור לא אפשר לה להתקדם עם החוב שלה, היא גם נמנעה מהגשת מיסים עבור שנתיים, והעונשים שהגיעו מאוחר יותר הביאו את יתרת החוב הכוללת שלה אפילו ליותר ממה שהיא התחילה.
כסף חסוי המנחה סטפני אוקונל רודריגז התקשרה אל קריסטין מאיירס, העורכת הראשית של האיזון, וקיילב סילבר, העורך הראשי של Investopedia, כדי להסביר מה חדש במסים השנה וכיצד למקסם את החזר המס שלך תוך הימנעות מקנסות.
זה מספיק קשה לאנשים רק להישאר בשליטה הכלכלית הפרטית שלהם, אבל כשמגיע הזמן לדווח על כל זה לממשלה, זה אפילו יותר מסובך וזה די מרתיע.
להישאר מאורגן עם הרישומים שלך ולהגדיר כהלכה יכול להיות מסובך מספיק, אבל עונת המס נעשית מסובכת עוד יותר בגלל החוקים והחוקים המשתנים ללא הרף.
"כל כך הרבה שינויים התרחשו בקוד המס", אומר מאיירס. "אחד הדברים הראשונים יהיו הניכויים הסטנדרטיים האלה. הם קפצו ל-12,550 דולר אם היית רווק, למעלה מ-25,000 דולר אם אתה נשוי, וזה היה מעל ל-18,000 דולר, כמעט 19,000 דולר, אם היית מגיש בקשה כראש משק בית".
גם מדרגות מס הכנסה עברו כמה שינויים. "אתה תרצה לבדוק מהן מדרגות מס הכנסה חדשות כי זה עשוי להיות אומר שאתה למעשה לא במדרגת המס שחשבת שאתה," אומר מאיירס. "אולי אתה משלם קצת יותר מסים. אולי גם אתה משלם קצת פחות."
דבר נוסף שכדאי לבדוק, אם אתה הורה, הוא זיכוי המס לילד, שגדל בצורה דרסטית למדי. עבור שנת המס 2021, משלמי המסים יכולים לקבל בחזרה עד $4,000 עבור ילד אחד, ו-$8,000 בחזרה עבור טיפול בשניים או יותר. (בשנים קודמות, התמורה המקסימלית לזיכוי הייתה 1,050 $ לילד אחד או 2,100 $ לשניים או יותר.)
"ל משפחות מתאימות, אם אכן קיבלת את תשלום הזיכוי למס טיפול בילדים, עליך לוודא שאתה משווה את זה למה שאתה יכול לתבוע בפועל בהחזר המס שלך", אומר סילבר. "לכן, אם אתה רואה פחות ממה שאתה זכאי [עבור], אתה יכול לתבוע זיכוי על ההחזר שלך ב-2021. ומשפחות זכאיות שלא קיבלו את הקדמה החודשית ב-2021 מסיבה כלשהי, יכולות לקבל את התשלום החד פעמי על אותו זיכוי מס טיפול בילדים כשהגישו את הדוח השנה".
שינוי פחות חיובי בעונת המס הוא היעדר הקלות למי שקיבל דמי אבטלה. "אז, בשנת 2020, אם היית מקבל אבטלה בגלל המגיפה, למעשה קיבלת הקלת מס", אומר מאיירס. "בדרך כלל, אתה צריך לשלם מס עבור דמי האבטלה שקיבלת. לרוע המזל, בשנת 2021, הטבת המס הזו בעצם נלקחה. אז אתה תצטרך לשלם מסים על דמי האבטלה האלה שוב."
למרות שקודי המס משתנים כל הזמן, אינך צריך לצאת לעונת המס הבאה לא מוכן. הישארות מעודכנת לגבי השינויים הנוכחיים והמתקרבים, תוך התחשבות בהשלכות המס על השינויים בחייך, יכולה לקדם אותך להצלחה טובה יותר בזמן המס.
"אם עשית שינוי בחיים בשנה האחרונה או שאתה מתכנן אחד השנה, אתה מחליף עבודה, אתה פורש, אולי אתה מתגרש, אולי אתה מתחתן - כל אחד מהם יש השלכות מס, אבל אתה צריך להכיר את עצמך מה הם לפני שאתה נוקט בצעדים האלה, כי אלה צריכים להילקח בחשבון בכל החלטה שאתה מקבל", סילבר אומר. "יש שם הרבה הקלות מס שהרבה אנשים לא יודעים עליהן. ויש הרבה נטל מס שאנשים לא יודעים עליהם. לכן, בכל פעם שאתה עומד לעשות את השינוי המשמעותי הזה, תמיד שקול מה זה עשוי להיות אומר מנקודת מבט של מס."
כדי להישאר מעודכנים בכל מה שחדש בעונת המסים, עיין בפרק השני של חסוי כסף סדרה בת שישה חלקים, "מסים בעשרה: כיצד אוכל להימנע מקנסות ולמקסם את החזר המס שלי?" עַל פודקאסטים של אפל, Spotify, אֲמָזוֹנָה, שחקן. FM, סטיצ'ר, ובכל מקום שאתה מקבל את הפודקאסטים שלך.
קרא את התמליל המלא.