האם עלי לעשות מיסים בעצמי, או לשכור איש מקצוע?

האמירה "זה נהיה יותר קל" לצערי לא חלה על מיסים. חוקי המס משתנים ללא הרף, ולעתים קרובות המסים שלך הופכים מסובכים יותר ככל שאתה מתבגר. עם זאת, אם אתה מנסה לחסוך כסף, ההחלטה לשכור איש מקצוע בתחום המס לעזרה היא לא תמיד קלה. הפרק הזה של כסף חסוי דן בגורמים שעליכם לקחת בחשבון כאשר אתם מחליטים אם לשלם מיסים משלכם או לשכור עזרה.

עבור הפרק השלישי בסדרת "מסים בעשר" שלנו, שוחחנו עם קנדל (לא שמה האמיתי), שסידרה חוב (מ-9,000 דולר ל-3,000 דולר) מבלי להבין את השלכות המס. בשנה שלאחר מכן, היא קיבלה הודעה ממס הכנסה שאומרה לה שהם הולכים לקחת 70 אחוז מהחזר המס שלה בגלל דיווח נמוך על ההכנסה שלה בשנה הקודמת.

"זה העניין של מיסים - לפעמים, אתה לא יודע מה אתה לא יודע," כסף חסוי אומרת המארח סטפני אוקונל רודריגז. במקרה של קנדל, מה שהיא לא ידעה זה ש-IRS יספור את ההפרש בחוב שסידרה לנושה שלה כהכנסה.

אוקונל רודריגז פנה אל קריסטין מאיירס, העורכת הראשית של האיזון, וקיילב סילבר, העורך הראשי של Investopedia, כדי לדון מתי הגיוני לשלם את המיסים שלך בעצמך ומתי הגיע הזמן להזעיק עזרה.

עד כמה שהמיסים יכולים להיות מסובכים, מאיירס גם מאמין שזה בסדר לעשות את המסים שלך בעצמך - אם אורח החיים שלך מאפשר זאת. "אם התמונה הפיננסית שלך פשוטה למדי - [כלומר] אתה הולך לעבודה וזה המקור העיקרי שלך הכנסה, אין לך טרטורים צדדיים, זה פשוט מאוד בסיסי וישר - זה בסדר גמור להשתמש במס תוֹכנָה."

סילבר מסכים, ומסביר שההחלטה - לעשות מיסים משלך או שמישהו אחר יעשה אותם - תלויה במורכבות המצב הפיננסי שלך. לדוגמה, דברים כמו הרבה השקעות, ריבוי אופציות למניות, קבלת ירושה גדולה או מתנת כסף, כולם יכולים להפוך את המסים שלך למסובכים יותר. במקרים אלה, "אולי הגיע הזמן לדבר עם איש מקצוע", אומר סילבר.

עם זאת, יש יותר מאשר אפשרות אחת בלבד כאשר מחפשים עזרה במס. "יש הרבה יועצי השקעות רשומים שיכולים לעזור לך לא רק עם ההשקעות שלך, אלא גם עם המסים שלך, גם עם הביטוח שלך, אז אולי זה לא הזמן לעורך מס בפני עצמו, אבל אולי אתה צריך ייעוץ פיננסי רחב יותר", סילבר אומר. "אז, יש דרכים לחשוב על זה מעבר, 'האם אני יכול רק שמישהו יעזור לי עם הטפסים האלה?' אולי זה חלק מתכנון החיים ההוליסטי שלך, ואנחנו רואים הרבה יותר מתכננים פיננסיים שמציעים זאת שֵׁרוּת."

מאיירס מציין גם את האפשרויות החינמיות שקיימות בחוץ. "אם אתה מרוויח מתחת לסכום מסוים, וזה אכן תלוי במדינה או בעירייה, אתה באמת יכול להיות זכאי לייעוץ מס בחינם", היא אומרת. "ואפילו עם מס הכנסה, יש משהו שנקרא קובץ חינם של מס הכנסה. אם אתה מרוויח מתחת לסכום מסוים, אתה יכול למעשה לעשות שימוש בחלק מהתוכנות דרך אתר האינטרנט של מס הכנסה".

למידע נוסף על כל האפשרויות להגשת המסים שלך - ומה לעשות אם אתה מקבל מכתב מפחיד ממס הכנסה - עיין בפרק השלישי של חסוי כסף סדרה בת שישה חלקים, "האם עלי לעשות מיסים בעצמי, או לשכור איש מקצוע?" עַל פודקאסטים של אפל, Spotify, אֲמָזוֹנָה, שחקן. FM, סטיצ'ר, ובכל מקום שאתה מקבל את הפודקאסטים שלך.

קרא את התמליל המלא.