פודקאסט חסוי כסף: איך גירושים, פרישה או מעבר דירה משפיעים על המסים שלי?

אף אחד לא רוצה לחשוב על מסים כשהוא עובר שינוי רגשי בחיים - כמו להתגרש, להתחיל בפנסיה או לעבור דירה - אבל זה הכל חלק מהתהליך. בדיוק כפי שנדון בפרק של השבוע שעבר של כסף חסוי פודקאסט - שכיסה את השלכות מס של נישואין, הורות ובעלות על בית-רגעי אבן דרך אלו יכולים להשפיע באופן דרסטי על הדרך בה אתה מגיש בקשה, לכן חשוב להכיר את קוד המס על הפרטים הקטנים כאשר עוברים שינויים גדולים בחיים.

בפרק השבוע של הסדרה "מסים בעשר", שוחחנו עם דריה (לא שמה האמיתי), מאזינה מברוקלין שמסיימת בימים אלה את גירושיה מבעלה. המסים של דריה ובעלה היו מספיק מסובכים בזמן שהם היו נשואים: ההכנסה שלה הגיעה בעיקר מ-W2 בשכר עבודה, בעוד שרוב העבודה שלו הגיע מעבודה עצמאית של 1099, ואז הם קנו נכס, הביאו ילדים ועבדו בכמה מדינות.

"אחד הדברים שאני הכי מתרגשת להתגרש סופית זה שאדם בודד יגיש שוב מס", אומרת דריה. "אבל אני רוצה לקבל בחזרה כמה כסף שמגיע לי, ואני יודע שאם הייתי מגיש תביעת נישואין בנפרד, לא אקבל בחזרה כמה כסף כפי שכנראה הייתי צריך".

כדי לעבור על השיקולים החשובים שיש לקחת בעת גירושים והגשת מיסים, סטפני אוקונל רודריגז שוחחה עם קריסטין מאיירס, העורכת הראשית של האיזון, וקיילב סילבר, העורך הראשי של Investopedia.

המצב המשפחתי שלך נכון ל-31 בדצמבר בשנה הקלנדרית שולט בסטטוס ההגשה שלך, מסביר סילבר. "לכן, אם אתה נפרד, אבל אתה לא גרוש רשמית לפני סוף השנה, אתה עדיין יכול להגיש דו"ח משותף שעשוי לחסוך לך כסף - זה עלול להפוך את העניינים פחות מסובכים", הוא אומר. "או שאתה יכול לבחור בנפרד את הסטטוס של הגשת נישואין לשנה בה נפרדת. אז זה מאוד תלוי מתי יעברו מסמכי הגירושין שלך ומתי אתה גרוש רשמית, אבל בדרך כלל, זה היום האחרון של השנה שאתה צריך לדאוג לגביו."

שינוי נוסף בחיים שיכול לשנות את האופן שבו אתה עושה את המיסים שלך הוא פרישה - אבל לא בהכרח בדרך שאתה מקווה. "בגדול, אתה לא מקבל הטבת מס ביציאה לפנסיה", אומר סילבר. "אתה פשוט כבר לא משלם להרבה מהמיסים שהייתם בהם כשהיית עובד W2. עכשיו אתה המוטב של המסים האלה אם אתה צריך את זה, בין אם זה ביטוח לאומי או מדיקר, יציעו לך את אלה ברגע שתגיע לגיל מסוים."

מאיירס מציין גם את עצמאות פיננסית, תנועת פנסיה מוקדמת (FIRE)., שבה אנשים יוצאים לפנסיה מוקדמת, בשנות ה-30 או ה-40 לחייהם. "לצערי, הרבה מהקלות המס שיכולות לבוא עם משיכת כסף מחשבון הפרישה לא חלות עליך אם אתה מתחת לגיל הפרישה החוקי", היא אומרת.

אם אתה מתכנן לעבור את קווי המדינה לאחר הפרישה - או בכל שלב בחיים - זה יכול גם לשנות את הדרך בה אתה עושה את המסים שלך. עבור שאינם פנסיונרים, השינויים נובעים בעיקר מהמקום שבו אתה מקבל את ההכנסה שלך. "אם אתה מרוויח מחצית מההכנסה שלך מפלורידה, חצי ממנה מניו ג'רזי, שתי המדינות ירצו קיצוץ", אומר מאיירס.

ישנן כמה מדינות, כמו פלורידה או טקסס, עם זאת, שבהן אתה יכול לקבל הטבות מס ולא צריך לשלם מס הכנסה של המדינה. "עכשיו, עבור פנסיונרים שלא מייצרים הרבה הכנסה, [זה] לא כזה עניין גדול", אומר סילבר. "אבל אם אתה מקבל הכנסה - או מההשקעות שלך או שאתה חוצה את הסף שבו הביטוח הלאומי שלך בודק מתחיל לקבל מס גם כן - זו הסיבה שהרבה אנשים עוברים למדינות ללא מס הכנסה של המדינה כדי להימנע מכך".

למידע נוסף על השלכות המס של אבני הדרך העיקריות הללו, עיין בפרק החמישי של חסוי כסף סדרה בת שישה חלקים, "איך גירושים, פרישה או מעבר דירה משפיעים על המסים שלי?" עַל Spotify, פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, שחקן. FM, סטיצ'ר, ובכל מקום שאתה מקבל את הפודקאסטים שלך.

קרא את התמליל המלא.