פודקאסט חסוי כסף: כיצד ההשקעות שלי משפיעות על הדרך שבה אני מגיש את המיסים שלי?

כפי שיגידו לך רוב היועצים הפיננסיים, השקעה יכולה להיות דרך מצוינת להצמיח את העושר האישי שלך. עם זאת, כשזה מגיע להגשת מיסים כאשר יש לך השקעות, יש כמה דברים שאתה צריך לדעת כדי להימנע מקנסות יקרים - משהו שהמאזין של השבוע כסף חסוי הפודקאסט היה צריך ללמוד בדרך הקשה.

לפרק השישי והאחרון בסדרת "מסים בעשר" שלנו, דיברנו עם לוריין (לא האמיתית שלה שם), שיחד עם בעלה בשנת 2018, הוציאה חלק מקרנות הנאמנות שלהם כדי לרכוש את הראשונות שלהם. בית. ואז, בשנת 2019, לוריין ובעלה עשו מסים כרגיל, מכיוון שהם לא קיבלו שום ניירת או הודעות מחברת הברוקראז' שאיתה הוציאו את ההשקעות שלהם.

אם עקבתם אחרי הפודקאסט, אתם בטח כבר יודעים איך הסיפור הזה מסתיים: עם מכתב אדום מפחיד ממס הכנסה. לוריין ובעלה היו חייבים 4,000 דולר במיסים בגין מסים על רווחי הון מהשקעותיהם.

עם קצת יותר מידע על האופן שבו השקעות משפיעות על המסים, ניתן היה להימנע מהעונש הזה. זה בדיוק מה כסף חסוי המנחה סטפני אוקונל רודריגז התיישבה לדבר עם קריסטין מאיירס, העורכת הראשית של האיזון, וקיילב סילבר, העורך הראשי של Investopedia.

אם אתה רק תוהה אם אתה צריך לשלם מסים על ההשקעות שלך או לא, ובכן, התשובה תלויה בכמה דברים. גורמים אלה כוללים האם הרווחת או לא הרווחת מההשקעה, כמה זמן הייתה לך ההשקעה לפני מכירתה ורמת ההכנסה שלך.

"מסי רווחי הון הם המסים על הרווח שאתה מרוויח בהשקעה", אומר סילבר. "אז זו יכולה להיות מניה. קנית את זה ב-10 דולר, מכרת את זה במאה דולר. הרווח שלך הוא $90."

אם החזקת את ההשקעה הזו פחות משנה, מסביר סילבר, תצטרך לשלם רווחי הון לטווח קצר על סמך רמת ההכנסה שלך. אם החזקת את ההשקעה במשך יותר משנה, תצטרך לשלם רווחי הון לטווח ארוך. "כל נכס סחיר - שחל אפילו על זהב, אפילו סחורות - אם סחרת במשהו בטווח הקרוב או הקצר או לטווח ארוך והרוויח ממנו, אתה יכול להיות ממוסה על הנכס הזה כל עוד הוא סחיר ויש תיעוד של זה". אומר סילבר.

אותם כללים חלים על מכירת NFTs ומטבעות קריפטוגרפיים. "אם אתה קונה ומוכר מטבעות קריפטוגרפיים לאורך השנה, או מניות ומנסה להרוויח כסף בטווח הקצר רווחים, אתה הולך להיות חייב הרבה רווחי הון לטווח קצר - וכנראה לא הבנת את זה באותו זמן", סילבר אומר.

אבל ככה אתה יכול להגיע למצב כמו זה שלורין נקלעה אליו למעלה.

החדשות הטובות, לעומת זאת, הן שאינך צריך להתחיל לשלם מסים על השקעות עד שאתה מוכר או משתמש בהן. זה חל גם על חשבונות פרישה, כמו 401(k) או IRA.

"כשאתה מתחיל לקחת חלוקה, אתה יחויב על זה במס, אבל אתה לא מחויב על הכסף הזה [כשהוא] רק יושב שם וגדל ומתארך עם הזמן", מסביר סילבר. "ובגלל זה אנחנו מנסים לעודד כל כך הרבה אנשים לנצל - אם יש להם חשבון פרישה ממומן של עובד, או אם הם עובדים בעצמם כדי להקים חשבון פרישה - כדי שיוכלו להעניק חלק מהתרומות הפטורות ממס ולתת להם לגדול שעות נוספות. זה לא עולה לך כלום במסים כשהם גדלים; כשאתה מוכר זה הזמן שתשלם."

אם אין לך הטבות 401(k) או דומות דרך מעסיק, או שאתה בעל עסק קטן, אתה יכול להגדיר חשבון פנסיה לעובדים מופשטת (SEP), שיאפשר לך להתחיל להפקיד את ההפקדות הללו לפרישה חֶשְׁבּוֹן.

לא משנה מה המצב שלך, דרך חכמה להשקיע היא לשקול באופן יזום את השלכות המס של מהלכי הכסף שלך - כדי שלא תקבל הפתעה לא רצויה בהמשך. סילבר אומר שבחירות ההשקעה הללו תלויות כולן בסוג המשקיע שאתה רוצה להיות.

"אלו אנשים צעירים יותר, או אפילו שיש להם 10 עד 15 שנות עבודה טובות לפניהם, אתם הולכים להיות משקיעים לטווח ארוך", הוא אומר. "אתה מנסה להשקיע ולהוציא כסף כדי שיוכל להרוויח לך כסף בזמן שאתה עובד, ואז לייצר לך הכנסה כשהפסקת לעבוד או שאתה בפנסיה. אז אתה לא רוצה לעשות הרבה פעילות מסחר בחשבונות האלה. אם אתה רוצה לסחור במניות או במטבעות קריפטוגרפיים או באסימונים שאינם ניתנים לשינוי, הקדישו 5 אחוז מהסכום תיק ותעשה את זה שם - הרווחים וההפסדים לא יהיו כל כך גדולים ונטל המס לא יהיה כל כך גדול אוֹ."

אתה יכול גם לתת השקעות או מניות כמתנה — אבל אתה צריך להיות מודע להשלכות המס תחילה. הכללים זהים עבור כאשר אתה נותן כסף במתנה. "אז אם אתה רוצה לתת לחבר שלך 1,000 דולר, זה יהיה פטור ממס", מסביר מאיירס. "אבל אם זה מעל 15,000 דולר, אם אתה אדם רווק, אז תצטרך לשלם מסים. אם אתה נשוי, אתה יכול לתת עד 30,000 דולר ולא תצטרך לשלם על כך מסים".

לסקירה המלאה על השלכות המס של השקעות, עיין בפרק האחרון של חסוי כסף סדרה בת שישה חלקים, "איך ההשקעות שלי משפיעות על האופן שבו אני מגיש את המסים שלי?" עַל פודקאסטים של אפל, Spotify, אֲמָזוֹנָה, שחקן. FM, סטיצ'ר, ובכל מקום שאתה מקבל את הפודקאסטים שלך.

קרא את התמליל המלא.