המיתוסים הנפוצים ביותר בכרטיסי אשראי שלא להאמין

כשאתם רק יוצאים לדרך בעולם האמיתי, קשה לדעת לאן לפנות לקבלת העצה הטובה והריאלית ביותר בכל מה שקשור לכרטיסי אשראי. אתה מקשיב להורים שלך, לאחים גדולים ולחברים שלך, אבל אנחנו משערים שאתה מקבל הודעות מעורבות אודותיהם המנות ואסור לעשות בכרטיסי אשראי - בין אם עליכם להשיג אחד מהם (עליכם!) ועד להחמצת תשלום עונשים. להלן רשימה של התפיסות השגויות הנפוצות ביותר בכרטיסי האשראי שנזרקות לעיתים קרובות מדי - והעצות האמיתיות שכדאי להקשיב להן במקום זאת.

מיתוס מס '1: אתה צריך רק כרטיס אשראי אחד.

הנה האמת ...

יותר כמו שני כרטיסים (לא סופרים כרטיסי חנויות). באופן אידיאלי, כרטיס האשראי הראשי שלך אמור להיות כרטיס תגמולים בו אתה משתמש בכדי לחייב את הכל, ולגבש נקודות בתהליך. (שלם תמיד את החשבון במלואו בכל חודש כדי להימנע מחיובי ריבית.)

הכרטיס השני צריך להיות גיבוי, שישמש בעיקר להוצאות חירום. לדוגמה, הבלמים שלך כבו ועליכם להחליף להם סטטוס. אם אי פעם תצטרך לבצע איזון, וודא שיש בכרטיס ריבית נמוכה (חפש אפריל באמצע העשרה) וגבול גבוה, כגון 5,000 $ ומעלה. ואז השתמש בכרטיס זה פעם בחודש. רעיון אחד: הגדר את אחד החשבונות החוזרים שלך, כמו חשמל, בתשלום אוטומטי כדי להפעיל את החשבון, אומר ג'רי דטוויילר, ראש אתר השכלה בשוק למימון עסקים.

Nav. אחרת המנפיק עשוי לסגור את החשבון.

אם כבר יש לך יותר משני כרטיסי אשראי, אל תדאג. שמור את החשבונות, כל עוד אתה משתמש בהם באחריות - כלומר אתה משלם את היתרה מדי חודש ומשתמש בפחות מעשרה אחוזים מסך האשראי הזמין שלך. אבל אם מתקשים לעקוב אחר יתרות, תאריכי תאריך יעד ותנאים, ייתכן שתרצה לצמצם את המספר שאתה נושא לשניים.

מיתוס מס '2: העברת יתרה מכרטיס אחד לכרטיס בריבית נמוכה חוסכת לך כסף.

הנה האמת ...

נראה ש 80 אחוז מדואר החילזון שלך מורכב מבקשות כרטיסי אשראי, נכון? ואף על פי שמכתבי הכריכה גורמים לזה להישמע כאילו העברות איזון הן מדהימות לכולם, זה לא בהכרח נכון.

בצד המקצוען של העברות יתרה: תקטין את הסכום שאתה חייב בכל חודש, תחסוך כסף על חיובי מימון, תשלם פחות בהוצאות ריבית ובסך הכל יהפוך את חייך הפיננסיים לפשוטים יותר. חסרונות: דמי העברה עשויים לעלות לכם כחמישה אחוזים מהיתרה. לכן העברת 5,000 דולר מכרטיס A לכרטיס B תעלה לכם 250 דולר. בנוסף, חשוב לציין כי עסקאות מתוקות, כמו העברות יתרה באפס אחוזים למשך 18 חודשים, שמורות בדרך כלל לבעלי היסטוריית אשראי ללא רבב.

לפני שתגיש בקשה לכרטיס חדש אליו אתה מתכנן להעביר יתרה, גלה את פרטי המידע החשובים האלה מאתר המנפיק או נציג החברה.

• כמה זמן נמשכת תקופת הריבית המבוא
• כמה אתה צריך לבצע פוני בכל חודש כדי לשלם את היתרה לפני שנגמר הזמן הזה
• עמלת העברת היתרה
• העונשים שתצטרך בגין תשלומים מאוחרים או שהוחמצו
• האם "תעריף הטיזר" חל על רכישות חדשות

מיתוס מס '3: תשלום אגרה שנתית הוא בזבוז כסף.

הנה האמת ...

הפתעה, הפתעה: כרטיס אשראי יכול להיות שווה את העלות. אולם לפני שתירשם לאחד מהם, עשה חשבון מסוים כדי לבדוק אם ההטבות משלמות או חורגות מהחיוב השנתי. נניח שכרטיס בחסות חברת תעופה גובה תשלום של 100 דולר לשנה אך מאפשר למחזיקי הכרטיסים לבדוק תיק אחד בחינם בכל טיסה. אם אתה לוקח כמה טיסות הלוך ושוב בשנה, זה יהיה ניצחון ענק.

מיתוס 4: אין פגיעה בהרשמת כרטיסי החנות.

הנה האמת ...

מי אומר לא להנחה - במיוחד כשאתה מוכן למפגש מלתחה מלא? ובכן, בדיוק על זה סוחרים הקמעונאים כאשר הם מציעים מבצעים, הנחות, תוכניות תגמולים, מימון באפס אחוזים, והטבות אחרות אם תפתח איתם חשבון כרטיסים. כמה כרטיסי חנויות עשויים להיות שווים, אך אל תירשמו לכל אחד שתציעו - זה יעמיד אתכם בסיכון לפריסת חובות. "השג אותם רק מהחנות האחת או שתיים שאתה הכי תדיר; אחרת אתה עלול לאבד את המועד של הצבת החשבונות השונים, "אומר ביל הרדקופף, מנכ"ל LowCards.com, אתר השוואת כרטיסי אשראי.

כלל אצבע זה נכון במיוחד אם אתה מחפש משהו גדול שדורש מימון, כמו מכונית חדשה. למה? כל בקשה לקבלת כרטיס אשראי חדש מפעילה בירור בדוח האשראי שלך. פתיחת מספר חשבונות בפרק זמן קצר גורמת לך להיראות כמו לווה מסוכן ועלולה להפחית את ציון האשראי שלך עד 30 נקודות. כתוצאה מכך, אתה עשוי להיות זכאי רק להלוואה בתנאים כה כאלו.

אם אתה טיפוס שמעולם לא משלם את חשבון כרטיס האשראי שלה במלואו, תמיד אומר לא לאחסן כרטיסי אשראי. בדרך כלל הם גובים ריביות העולות על 20 אחוזים, לעומת 14 אחוזים ומעלה בכרטיסים רגילים.

מיתוס מס '5: תשלום שפספס אחד לא יפגע בציון האשראי שלך.

הנה האמת ...

למרבה הצער, זה יכול היה. ציון האשראי שלך יכול לצלול יותר ממאה נקודות - במיוחד אם היה לך ציון נהדר (700 ומעלה). הסיבה לכך היא שככל שהיא מלכתחילה גבוהה יותר, הנפילה קשה יותר. "מישהו עם ציון נמוך יותר כבר נתפס כסיכון, כך שההתלבטויות שלו כמעט צפויות. כתוצאה מכך, הם עלולים להפסיד רק 60 עד 80 נקודות, "אומרת ליז ווסטון, סופרת ציון האשראי שלך.

אם ביצוע התשלום לגמרי מחליק את דעתך עד שתגיע הצהרת החודש הבא, אין הרבה מה שתוכל לעשות - למעט הגדרת תשלום אוטומטי לחשבונות, דבר שאתה צריך לעשות.

מיתוס 6: שכנוע המנפיק שלך להפחית את העמלות או הגדלת מסגרת האשראי שלך כמעט בלתי אפשרי.

הנה האמת ...

זה אפשרי לעשות זאת! נניח שאתה רוצה ריבית נמוכה יותר. התקשר לשירות לקוחות, ציין שקיבלת אז מספר הצעות אטרקטיביות ומתחרות תגיד לנציג שאתה רוצה להישאר לקוח נאמן אבל שאתה שוקל את שלך אפשרויות. ואז שאל "מה אנחנו יכולים לעשות כדי לפתור את זה?" במקום "מה אתה יכול לעשות בשבילי?" "השימוש ב'אנחנו 'כשמדברים על פיתרון יוצר תחושה לעבוד יחד למען מטרה משותפת ", אומר נח גולדשטיין, פרופסור לניהול וארגון בבית הספר לאוניברסיטת אנדרסון. ניהול. עם זאת, זכור כי אם תרגלת התנהגות לקויה (למקסם את הכרטיס שלך, לדלג על תשלומים או לקבל אשראי לקוי), ככל הנראה המנפיק שלך לא יעדיף אותך.

מיתוס 7: שימוש בכרטיס חיוב ושימוש בכרטיס אשראי זה בעצם אותו דבר.

הנה האמת ...

לא בדיוק. בהחלט יש לכרטיסי חיוב היתרונות שלהם: אלא אם משיכת יתר על המידה, אינך יכול להוציא יותר מהסכום שנמצא בחשבון הבנק שלך, ולא תצטרך לדאוג לדמי איחור או ריביות.

עם זאת, כרטיסי אשראי ידידותיים יותר לצרכן. על פי החוק הפדרלי, משתמש בכרטיס אשראי ישלם לכל היותר 50 $ אם מתרחשת הונאה בכרטיס. (אפילו יותר טוב, מנפיקים רבים מציעים חבות אפסית, כלומר לא תשלם אגורה.) לעומת זאת, משתמש בכרטיסי חיוב יכול לחכות לו 500 דולר אם הם לא מדווחים על העסקאות הבלתי מורשות תוך שני ימי עסקים מרגע שנודע להם, על פי הסחר הפדרלי עמלה. ואם עברו יותר משישים יום לפני שמודעים לבנק על ההונאה? להיפרד מכל הכסף הזה.

השתמש בפלסטיק לכל הרכישות המקוונות ולכל פריטי הכרטיסים הגדולים (ספות, בתי קפה, טיולים אל אירופה) מכיוון שחברת כרטיסי האשראי שלך תחזיר את כספך אם הפריט שרכשת היה לא מוצג. זה לא יקרה עם כרטיס חיוב. בנוסף, כשאתה משתמש בכרטיס חיוב לסוגים מסוימים של רכישות - כאלה שבהם מחיר הרכישה הסופי אינו ידוע בזמן המדויק של החלקה, כמו למלא את הטנק שלך בדלק או להזמין מקום במלון - הסוחר יכול להפסיק את חשבונך ולהזמין יותר כסף לעצמו ממה שאתה מוציא בפועל, אומרת לינדה שרי, מנהלת העדיפויות הלאומיות של קבוצת כלבי השמירה בסן פרנסיסקו פעולה. דוגמה: תחנת דלק עשויה להקפיא 100 דולר (למרות שקנית דלק בשווי 20 דולר בלבד) למשך מספר ימים. אם אתה זקוק לכסף הזה, יהיה לך מזל עד שהוא יסיר את האחיזה.

מיתוס 8: עם כרטיס אשראי "במזומן" אתה בעצם מקבל תשלום עבור קניות.

הנה האמת ...

למרבה הצער, אין ארוחת צהריים חינם (לגמרי). כן, מנפיקי כרטיסי תגמולים מבטיחים להחזיר לך אחוז מרכישות כרטיסי האשראי שלך מדי חודש - לפעמים אחרי שאתה מרוויח מינימום קבוע מראש, שנע בין 20 $ ל 100 $. אתה מקבל את החזר המזומן בצורה של המחאה, זיכוי בגין יתרתך, או כרטיס מתנה.

עם זאת, יש כמה תפסים: תצטרך ציון אשראי מצופה זהב (720 ומעלה) כדי להעפיל לכרטיסים עם התמורה הטובה ביותר, כמו אלה המציעים 1 עד 1.5 אחוז מזומן בגין כל הרכישות או עד 6 אחוז חזרה בקטגוריות בונוס, כמו סעודה או במועד שנקבע קמעונאים. כרטיסים עם התגמולים המשתלמים ביותר גובים תשלום שנתי של 50 עד 100 דולר; שיעורי הריבית שלהם גבוהים בממוצע מאלו של כרטיסים סטנדרטיים; וכמה מנפיקים מכסים כמה כסף אתה יכול לצבור בשנה. כרטיסים אלה יכולים להשתלם אם אתה מבלה הרבה בקטגוריות המציעות כסף בחזרה, כמו גז ובגדים, אומר בוורלי הרצוג, מומחה בכרטיסי אשראי. אבל אם בדרך כלל אתה סובל איזון, היא אומרת, "בחר כרטיס בריבית נמוכה או שתבזבז יותר על ריבית מכפי שתקבל בחזרה במזומן."

מוצא מ המדריך האמיתי לפשוטה לחיים האמיתיים: בגרות עשה קל. זכויות יוצרים © 2015 Time Inc. כל הזכויות שמורות.

קנה המדריך פשוט לחיים האמיתיים כאן!