האם כרטיס האשראי לתגמולים שלך ערך טוב? איך לספר

בחירת כרטיס אשראי יכולה להיות קשה ונמשכת זמן או קלה כמו שתרצה שיהיה. אתה יכול לבחור כרטיס פשוט שיעזור לך לנהל הוצאות יומיות או גדולות, או כזה שמציע cashback או תגמולים אחרים. כרטיסי אשראי מתגמל - בין אם מדובר בקופת הכסף או בין אם כן נסיעות כרטיס אשראי או מגוון אחר - מציעים כמה אפשרויות הטבה וחיסכון נהדרות, אך רק אם מחזיקי הכרטיסים יודעים לנצל אותם.

אם בכרטיס אשראי מתגמל אין עמלה שנתית ואתה מתעלם מההטבות והיתרונות, פספסת חלק מההצעות אך לא הפסדת כלום, ממש כמו אם תתעלם מה ערך נסיעה של מיילים והם פוחתים לפני שתוכל להשתמש בהם. אם אתה משלם אגרה שנתית עבור הזכות להשתמש בכרטיס האשראי שלך, אך אינך עושה זאת נצל כמה שיותר הטבות, אתה בעצם מפסיד כסף - וזה נפוץ יותר ממך לחשוב.

כך עולה מסקר שנערך לאחרונה מאפליקציות להשקעות ובנקאות סטאש, 39 אחוז מהאנשים שמשלמים אגרה שנתית עבור כרטיס האשראי שלהם משלמים 100 דולר ומעלה בכל שנה, ו 58 אחוז מהאנשים שגובים תגמולים במזומן מחליפים 150 דולר ומטה (או כלום). זה לכל היותר הכנסה של $ 50 בכרטיס לשנה - אולי לא מספיק כדי להצדיק את העמלה או הכרטיס עבור חלק מהאנשים.

"זה די מטריד", אומר ברנדון קריג, מנכ"ל ומייסד משותף של סטאש, על האנשים שלא מקבלים תמורה נהדרת מכרטיסי האשראי שלהם. "אותם אנשים עשויים למצוא כרטיס אשראי ללא עמלה שנתית בכלל - יש המון דברים שקיימים - או לפנות לחיוב שונה כרטיסים ואפליקציות cashback שמציעות גם תגמולים - ללא סיכון רציני מאוד להיכנס למעגל של חובות כרטיסי אשראי. "(איור בחוץ כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי זה לא דבר קטן.)

המפתח להוצאת ערך טוב מכרטיס אשראי מתגמל הוא להרוויח או להשתמש בתגמולים מספיקים שההטבה עולה על התשלום השנתי. שלושים ושמונה אחוזים ממחזיקי הכרטיסים בארה"ב משלמים תשלום חודשי או שנתי עבור הכרטיסים שלהם; 18 אחוז מהם משלמים בין 100 ל 200 דולר בשנה, ו 21 אחוז משלמים 200 דולר ומעלה. כדי לשלם עבור כרטיס האשראי המתגמל בשווי הכסף, האנשים האלה ירצו לוודא שהם קוצרים מספיק תגמולים.

קשורים: 5 פעמים עליך לשלם בכרטיס אשראי, במקום במזומן או בכרטיס חיוב

הסקר של סטאש כלל יותר מ -1,200 איש, ויותר מ -60 אחוז מהם העדיפו תגמולים של cashback על פני תגמולים מהנסיעה מכרטיסי האשראי שלהם. תגמולים אלה לא תמיד משתלמים: 25 אחוז ממחזיקי כרטיסי ה- Gen Z ו -10 אחוזים ממילניום מחזיקי הכרטיסים לא פדו מזומנים בשנה האחרונה, ורבים שקיבלו cashback קיבלו 150 דולר ומטה. עם הידע הזה, כרטיסי אשראי מתגמלים לנסיעות עשויים להציע ערך טוב יותר.

אבל ייתכן שמילת המפתח היא. 19 אחוז מהאנשים מנצלים יותר את תגמולי הנסיעות מאשר תגמולים במזומן, אך 31 אחוזים מהם לא החליפו נקודות לטיולים בשנה האחרונה ו -50 אחוזים לא פדו נקודות למלונות חדרים. כרטיסי אשראי מתגמלים לנסיעות יכולים לפעמים להגיע עם עמלות שנתיות גבוהות ולהציע יתרונות כמו שקיות משובצות בחינם, עדיפות עלייה למטוס, צבירת נקודות כפולות או אפילו משולשות ועוד - אך הם משתלמים רק אם מחזיקי הכרטיסים מנצלים את אלה יתרונות.

אם היתרונות של כרטיס אשראי מתגמל בתשלום שנתי גבוה נראים טובים מכדי לפספס אותם - ואתה בטוח שתשתמש בהטבות האלה - כרטיסים אלה הם נהדר ערך, אך קריג ממליץ לבצע את המחקר שלך לפני שתירשם לכרטיס אחד, במיוחד אם כרטיס אשראי חדש יגדל את ציון האשראי שלך באופן שאתה לא מוכן ל. שימו לב גם בכמה כרטיסי cashback יש כובעים, אומר קריג, עם מגבלה או תנאים לכמות הקאשבק שמחזיק הכרטיסים יכול לקבל ב בשנה, וכמה כרטיסי אשראי מתגמלים הם בעלי שיעורי אפריל גבוהים יותר, מה שעלול לגרום לכם לצרות אם לא תוכלו לשלם את הכרטיס במלואם חודש.

אם אינך מתכוון להשתמש בהטבות, בחר כרטיס ללא תגמולים או כרטיס ללא תשלום שנתי. כרטיסי אשראי מתגמלים ללא עמלות שנתיות נמצאים שם, ולמרות שהם לא יציעו את אותם הטבות כמו בתשלום שנתי הנושא אחיהם הנושאים, הם יציעו כמה כספי cashback או נסיעות ללא עלות למשתמשים כסף.

"אפשר בהחלט לחסוך - ולהשיג תגמולים בזמן שאתה מוציא", אומר קריג. "מדובר רק במציאת הכלים המתאימים לך ולמצבך הכלכלי האישי. אם יותר קל לך לתקצב בעת שימוש בכרטיס חיוב, למשל, יש המון בחוץ עם הטבות והטבות נהדרות. "