8 טיפים חכמים לתשלום עבור המכללה

החוב הקולקטיבי של אמריקה בקולג 'עומד כעת על כמעט טריליון דולר. כן, טריליון. (אם הערמת שטרות דולר רבים זה על זה, הם היו מגיעים ליותר מ -99,000 מיילים לאטמוספרה, שהם בערך 40 אחוז מהדרך לירח!) בצד מספרים אסטרונומיים, יש המון דרכים חכמות לתכנן את ההוצאה, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו מסינגר, ממייסד ומנהל תכנון מכללות. בשעה קפטסטון עושר שותפים בדבלין, אוהיו. כך תוכלו לעזור למשפחתכם לצאת משנות המכללות הללו במצב כלכלי מוצק.

1. שמור את מה שאתה יכול.

מרבית המשפחות משלמות עבור מכללות באמצעות שילוב של חיסכון, תזרים מזומנים חודשי ועזרה כספית, אומר מומחה למימון המכללות, מארק קנטרוביץ, מפרסם אתר Savingforcollege.com. אם אתה יכול להתחיל לחסוך 10 שנים בערך לפני הלימודים בקולג ', הכנס נתח כסף לקרן אינדקס בתשלום נמוך. אם אתה יכול להתחיל עוד יותר מוקדם, שקול לפתוח תוכנית 529, בה החיסכון גדל פטור ממס עבור הוצאות חינוך מוסמכות. (כדי למקסם את סיכויי הסיוע הכספי של משפחתך, קנטרוביץ 'אומר שעדיף שהורה יהיה בבעלותו 529 חשבון, לא סבא וסבתא, ולילד את הילד כמוטב.) אבל לעולם לא מאוחר מדי התחל. אם יש לך תלמיד כיתה ט ', התחבר 250 דולר לחודש לחשבון חיסכון בנקאי בעל תשואה גבוהה. בארבע שנים יכולות להיות לך יותר מ 12,500 $.

2. לעסוק ילדים מוקדם.

"קבל אותה החלטה משפחתית שלפחות 25 אחוז מכל מתנה כספית מסבים וסבתות או הכנסות ממנה שמרטפות או משרה אחרת נכנסים לחשבון חיסכון של המכללה, "מציעה המתכננת הפיננסית המוסמכת ביאטריס שולץ, בעלים משותף של תכנון מכללת ווסטפייס בוונקובר, וושינגטון. שקול להעלות את האחוז הזה אם ילדיך יקבלו משרות רגילות לאחר הלימודים והקיץ בתיכון. ולהפוך אותו לפרויקט משפחתי להרחבת המלגות הרבה לפני השנה הבוגרת. היכנסו ל- cappex.com למאגר מידע בחינם של מלגות.

3. קבל הערכה של מה שאתה יכול לשלם מהכיס.

המכללות משתמשות בנוסחה כדי להבין כמה הן מצפות ממשפחתך לשלם מהכיס לעומת כמה יכוסה בסיוע. התרומה המשפחתית הצפויה (EFC) היא הערכה של הסכום שמשפחתך יכולה להניח עבור שנת לימודים אחת - נמדדת על ידי גורמים כמו הכנסה, נכסים, מספר הילדים במכללה בו זמנית ואולי גם הון עצמי - ומשמש לקביעת הסכום הפדראלי והמוסדי שלך זכאי ל. כאשר הילד שלך מגיש בקשה למכללה, אתה מגיש בקשה פיננסית אחת או יותר מפורטת. זה הפדרלי נקרא בקשה חינם לסיוע סטודנטים פדרלי (FAFSA). מכללות רבות דורשות גם את פרופיל CSS בקשה לסיוע מוסדי ולחלקם יש בקשה לסיוע כספי משלהם. מהמידע על טפסים אלה, בית הספר יקבע את ה- EFC לשנת הלימודים הראשונה. אתה יכול לקבל אומדן כללי ברגע זה עם מחשבון ה- EFC בחינם באתר collegeboard.org. "התמקד בבתי ספר שבהם הוצאות הכיס הכי הגיוניות עבור התקציב שלך", אומר מסינגר.

4. אל תתמקד במחיר מדבקה.

כמה חדשות טובות: לעתים קרובות המכללות הפרטיות מציעות הנחות עמוקות לסטודנטים שהם רוצים להירשם. (ההנחה הממוצעת לתלמידי סטודנטים במכללה בשנת 2017 הייתה 50 אחוז.) חפש באתר בית הספר את המחיר הנקי הממוצע שלה - מה שמשלמת המשפחה הטיפוסית לאחר הוקמה מענקים ומלגות. "עם מחיר נטו נמוך יותר, מכללה פרטית יכולה לעלות פחות מבית ספר ציבורי במדינה", אומר המתכנן הכספי המוסמך דייוויד ל. מרטין, נשיא המדינה תכנון מתקדם במכללות ברוקי היל בקונטיקט. חלק את המחיר הנקי המשוער לשנת השנה הראשונה בהכנסה ברוטו המותאמת שלך (על החזר המס הפדרלי שלך), אומר קנטרוביץ '. אם התוצאה היא מעל 25 אחוז, זה סימן שהמכללה עשויה לדרוש מכם לשאול יותר מדי.

5. מלא את כל טפסי העזרה.

אל תניח שלא תתאים לסיוע מבוסס-צורך, במיוחד אם יהיו לך מספר ילדים במכללה בו זמנית. כל הסטודנטים יכולים לקבל הלוואות פדרליות, ללא קשר להכנסות משפחתיות, אך עליהם להגיש את ה- FAFSA כדי להיות זכאים. מרטין ממליץ ללקוחות למלא גם את כל טופסי העזרה האחרים. חשבו עליהם כעל ביטוח. מחלה, פיטורים או גירושין יכולים לשנות באופן דרסטי את צרכי המשפחה. "בתי ספר רבים לא רואים אותך לעזרה בהמשך אם לא תגיש את FAFSA בשנה הראשונה," אומר מרטין.

6. הגבל את ההלוואות להכנסה של שנה אחת.

לאחר הגעת מכתבי הקבלה, הישאר ממוקד בבחירה חכמה כלכלית. אתה תמיד יכול לבקש חבילת סיוע טובה יותר, אך אם ההצעה הסופית פירושה כי ה- EFC של משפחתך הוא יותר מכפי שאתה יכול לכסות מחיסכון ותזרים מזומנים, שקול בזהירות סכום בטוח להלוואות. קנטרוביץ 'אומר שאם התלמידים ישאלו לא יותר ממה שהם מצפים לעשות את השנה הראשונה שלהם מבית הספר, ואם ההורים לווים הכנסה ברוטו של לא יותר משנה (כדי לשלם עבור כל הילדים יחד), הם צריכים להיות כלכליים טובים צורה.

7. סטודנטים לווים קודם.

הלוואות פדרליות לתארים מתקדמים לשנת הלימודים 2019-2020 הן בעלות ריבית של 4.5 אחוזים. זה נמוך מהשיעור של 7 אחוזים בהלוואות פדרליות ישירות פלוס, שהורים יכולים להוציא בכדי לשלם עבור חינוך ילד. להלוואות ישירות פלוס יש גם עמלת הלוואה (הסכום שנוכה מכל החזר) של 4.25 אחוז מסכום ההלוואה. "אני מעודד שהסטודנט ילווה קודם. זו דרך עבורם לקבל מעט עור במשחק, "אומר שולץ. סטודנטים עם הלוואות מבוססי צורך אינם מחויבים בריבית בזמן הלימודים. וללוואות סטודנטים יש מעקה מובנה נהדר: מגבלת ההלוואות השנתית הנוכחית נעה בין 5,550 דולר עבור סטודנטים מתקדמים לסכום של 7,500 דולר לגיל הזהב והקשישים, כך שדבק בהלוואות סטודנטים פדרליות מגן מפני שוכב יתר. הימנע מהלוואות פרטיות, שלעתים קרובות ישנן שיעורי ריבית משתנים (כל ההלוואות הפדרליות הינן בריבית קבועה) וחסרות אפשרויות ההחזר הגמישות המוצעות ללווים בהלוואות פדרליות.

8. הישארו על לוח הזמנים עם החזר הלוואות.

בדוק עם השרת שלך; רבים מציעים תקופת חסד של שישה חודשים לפני שאתה נדרש להתחיל להחזיר את ההלוואה. מאחורי ההחזר שלך? הפוך את זה לעדיפות. איחור בתשלומים או ברירת מחדל עלול לשקוע את ציון האשראי שלך. קנטרוביץ ממליץ לכוון לתקופת ההחזר הרגילה של 10 שנים עבור הלוואות פדרליות. למרות שיש תוכניות פירעון שנותנות לך יותר זמן, בסופו של דבר תשלם יותר ריבית. הירשמו לתשלום אוטומטי אשר ימשוך את התשלום מחשבון הבנק שלכם בכל חודש כך שתישארו על המסלול. ישנם משרתים שיעניקו לכם ירידה של 0.25 אחוזים בריבית ההלוואה שלכם לשם כך. אם אתה עובד במשרה מלאה בעמותה או בממשלה, אתה עשוי להיות זכאי לקבל את זה תוכנית סליחה על הלוואת שירות ציבורי, אשר ימחה את כל החוב שנותר לאחר שתשלם 120 תשלומים חודשיים רצופים בזמן.