המדריך שלנו לחודש לחודש לשנת הכספים הטובה ביותר אי פעם

לשלם ריבית זה כמו לסלק כסף על כלום, לכן העבודה הראשונה שלך היא להתמודד עם החזרי הלוואות. לכל אחד מהחובות שלך, רשום את הריבית, התשלום החודשי המינימלי וכמה אתה חייב, אומר שאנון מקליי, מייסד ומנכ"ל חדר כושר פיננסי בעיר ניו יורק. ואז נסה מה שנקרא שיטת המפולת: שלם את המינימום על כל החובות שלך כל חודש ושם כסף נוסף להלוואה עם הריבית הגבוהה ביותר. אם אתה מקבל נפילה - כמו בונוס או החזר מס - הכנס אותו גם לחוב העליון הזה. לאחר שתפרע זאת, עבור להלוואה עם הריבית השנייה בגובהה וכן הלאה.

קשורים: כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי

למנוע צלילת מסמך ברגע האחרון מתי הגשת המסים שלך. החודש, כשמגיעים מסמכי מס (באמצעות דואר אלקטרוני או דואר חילזון), שמור אותם בתיקיה יחד עם התקבולים שלך על הוצאות השתתפות עצמית, אומרת ליסה גרין-לואיס, רו"ח, מומחית מס TurboTax. חשוב על השנה הקודמת: היו לך רגעי חיים גדולים - קנית בית, נגיד - שעשויים להשפיע על מה שאתה חייב? שימו לב אליהם. וכפי שזה נשמע בסיסי, בדוק משולש את כל המידע האישי שתניח על טפסי המס שלך או תעביר לרואה החשבון שלך. אחת משגיאות הגשת הנפוצות ביותר שמשתמשים במסים היא הזנת מספרי ביטוח לאומי שגויים עבור בני זוגם או ילדיהם - ומספרים אלה הם קריטיים לקבלת הטבות מס בעלות ערך.

אינך רוצה ללכת לישון בדאגה שמחמם מים מפוצץ יכול להיות שלך מבטל. ובכל זאת א לאחרונה סקר בנקרט מצא שרק בערך 40 אחוז מהאמריקאים יוכלו לכסות הוצאה לא צפויה של 1,000 $. "טעם הכסף הוא להרגיש בטוחים," אומר סוז אורמן, המארח של הפודקאסט נשים וכסף. "המטרה היא להיות הוצאות מחיה בשווי שמונה חודשים בחיסכון"אתה יכול להתאים את עצמך, כמובן - אורמן ממליץ לגרוף את הכסף למשך 12 עד 64 חודשים. "היצמד לתוכנית שתגרום לך לחסוך קצת יותר ממה שמרגיש קל," היא אומרת. הגדר הפקדות אוטומטיות - ישירות מתשלומי המשכורת שלך - לחשבון מניב ריבית. תן שם לחשבון במשהו כמו שמור את עצמך: מומחים טוענים כי התאמה אישית של חשבון עם שם הקורא את מטרתו יכולה להניע אותך להמשיך לחסוך.

בטח, חוסר ארגון יכול לעלות לך זמן. אבל זה יכול גם לעלות לך כסף, אם אתה צריך להחליף מסמך מקורי, כמו הכותרת לרכב שלך. אסוף מאמרים חשובים ומיין אותם לפי סוג ותאריך, אומרת ג'ולי מורגנשטרן, מחברת הספר התארגנות מבפנים החוצה ($14; amazon.com). אחסן אותם בתיבת מסמך ליד המקום בו אתה משלם את החשבונות שלך: "קל יותר לאתר ולתעד מידע בזמן שאתה משתמש בו", היא מציינת. חשוב גם על המידע שאתה כל הזמן מחפש, היא אומרת. סרוק את המסמכים הרלוונטיים ושמור אותם בקובץ דיגיטלי - ואז היתן יראת כבוד כשאתה מצא את ה- W-2 העדכני ביותר שלך עם מספר החלקות של הטלפון שלך במקום הכביסה הרגילה של הטלפון שלך בית.

עם לחץ מס מחוץ לרחבה - ואולי אפילו קצת כסף להחזר כספי שאפשר לשחק איתו - הקדישו מחשבה לחשבון שלכם חשבון פרישה. כוון לתרום 15 אחוז מההכנסה שלך (נצל התאמת מעסיקים, אם החברה שלך מציעה את זה). וודאו שתמהיל ההשקעות עדיין מתאים ליעדים לטווח הארוך. "ככל הנראה, לתכנית 401 (k) שלך יש כלי מקוון שיכול לעזור לך להתאים מחדש את היתרות שלך באופן המתאים אתה, בהתבסס על גילך וכשאתה מתכנן לפרוש, "אומרת קייטי טיילור, סמנכ"ל מנהיגות מחשבתית ב השקעות נאמנות.

קשורים: למה כדאי להתחיל להשקיע עכשיו

לעולם לא תחסן מזומנים מתחת למזרן. השבת כסף בחשבון שבקושי מרוויחה ריבית אינה טובה בהרבה. עם זאת, כמעט מחצית מהנשים שנסקרו במחקר שנערך לאחרונה בנושא Fidelity אמרו שהן מחזיקות 20,000 דולר ומעלה בחשבון בריבית נמוכה. זה יהיה החודש שאתה מחשיב מה שלך חשבון חיסכון תשואות כל שנה. בדוק חשבונות בעלי ריבית נמוכה וריבית גבוהה המוצעים על ידי בנקים מקוונים; לרבים יש שיעורים בסביבות 2 אחוזים.

קל יותר להבטיח הלוואה לפריט בכרטיס גדול, כמו מכונית או בית, כאשר יש לך אשראי טוב. לך ל árscreditreport.com ולהזמין דוח בחינם מ- אקוויפקס, Experian, או טרנס יוניון. "במקום להשיג את כולם בבת אחת, בקש דו"ח אחד מלשכה אחרת כל ארבעה חודשים בכדי לעקוב אחר הדברים לאורך השנה", אומר מקליי. קרא את היסטוריית התשלומים שלך בזהירות כדי לוודא שהיא נכונה - ודווח על כל פעילות שאינך מכיר. אם אתה מבחין בפעילות חשודה חוזרת, ייתכן שתרצה להקפיא את האשראי שלך. קח בחשבון שילד שמזהה גניבה עלול להתגלות במשך שנים. כדי למנוע את זה, שקול להקפיא את אשראי ילדיך.

ילדכם אינו זקוק לרשימת ציוד בית ספר חדש כשיש לכם מגירת זבל מלאה בעפרונות, עטים ומחברות. היה תושייה ושימוש חוזר, אומר קלסי שי, מומחה בתחום הכספים האישיים NerdWallet. היא מציעה גם להצטרף להורים אחרים לקנות ציוד בכמויות גדולות. אם אתה מקוון לבית הספר לקניות באופן מקוון, נסה סיומת לדפדפן כמו דבש, אשר מחיל אוטומטית את הקופונים או קודי הפרומו האחרונים. ואם ילדכם מגיש בקשה למכללה - נשימות עמוקות! - אספו את הניירת הדרושה לכם בקשה חינם לסיוע סטודנטים פדרלי עכשיו כדי להיות מוכן כאשר היישום יהפוך ל -1 באוקטובר. המטרה להגיש את ה- FAFSA עד ה -1 בנובמבר, מכיוון שהסיוע המבוסס על הצורך מוגש לראשונה.

קשורים: 22 רעיונות חכמים לחיסכון בכסף מהמומחים

לא להיות אבדון וקדרות, אבל אתה צריך צוואות ומסמכי סוף חיים אחרים. "אנשים לא אוהבים לחשוב על מוות", אומר אורמן, שפיתח את תוכנית מסמכי החובה (63 $; suzeorman.com/realsimple) עם עורך הדין שלה. "כולם מניחים שהם צריכים רק צוואה, אבל זה פשוט אומר לאן הנכסים שלך ילכו כשאתה מת", היא מציינת. אתה צריך גם אמון לביטול עם סעיף אי כושר (שממנה מישהו שיטפל בנכסים מסוימים עבורך אם אינך מצליח); הנחיה מקדימה (הקובעת איזה טיפול רפואי אתה רוצה במקרה חירום); ייפוי כוח עמיד לטיפול רפואי (שמנה אדם מהימן לקבל החלטות רפואיות עבורך); ייפוי כוח פיננסי עמיד (שמנה מישהו שיקבל החלטות כספיות עבורך). ברגע שיש לך את המסמכים האלה, קבע פגישה משפחתית כדי ליידע את יקיריהם על התוכניות שלך.

יש לך ספוטיפיי חשבון וגם בעלך... וכך גם הילד שלך. היפטר מפיטורים ותשלומים חוזרים וזה כמו למצוא כסף בחינם. הדפס מספר חודשים של דפי בנק והדגש את התשלומים הרגילים שלך, או השתמש באפליקציה כמו כסף בהירות, המפרק את ההוצאות. אתה יכול גם לנסות להתמקח עם הספקים שלך, אומר McLay: לכבלים, טלפון סלולרי ואינטרנט שירות, בדוק את תכניות ההיכרות המתחרות מציעות ובקש מהספק שלך להתאים את הנמוך ביותר אחד. או הורד את ה- אפליקציה לקצץ, המשא ומתן על שיעורים נמוכים יותר עם ספקים מטעמך. (ניתן להשתמש בחינם, אך תחלק את החיסכון עם Trim.)

צור קלסר לטפסים הרפואיים שלך, או צא וירטואלי איתו אפליקציית הבריאות של אפל, הכוללת תכונה של רשומות בריאות. זה עשוי לעזור לך להימנע מבדיקות אבחנתיות יקרות, מכיוון שניתן לבצע אבחנות רבות על סמך ההיסטוריה הרפואית שלך, אומרת קרולין מק'לאחאן, רופאה הפנתה ליועצת פיננסית. חסוך כסף גם בבית המרקחת: שאל כמה יעלה תרופה אם שילמת בלי לעבור ביטוח וייתכן שתשיג מחיר נמוך יותר, אומר מק'לאחאן. הורד GoodRx, אפליקציה בחינם שמשווה בין עלויות תרופות ומציעה קופונים ניתנים לסריקה. וזכרו להשתמש בכספי חשבון ההוצאות הגמישים, שתוקפם בדרך כלל ב -31 בדצמבר. לא בטוחים מה מכוסה? לך ל fsastore.com עבור מוצרים זכאים.

מוות. פוליטיקה. דת. ארבעים וארבעה אחוז מהאמריקנים מתקשים יותר לדבר על נושאים אלה מאשר לדון בכספם, על פי סקר וולס פארגו מ -2014. שברו את הטאבו על ידי עריכת צ'ק-אין שבועית מהירה עם בן / בת הזוג, אומר קמרון הודלסטון, עיתונאי כספים אישי. דון במה אתה מעריך ביותר - שיכול לעזור לך להגיע לאותו דף וליצור יעדים פיננסיים משותפים, אומר קתלין ברנס קינגסברי, מומחית לפסיכולוגיה של עושר ומנחת הפודקאסט. שוברים שתיקת כסף. ואז התבונן בהוצאות שלך במהלך החודש-חודשיים האחרונים ובדוק אם זה תואם את הערכים שלך. לדוגמה, אם זמן איכות משפחתי חשוב לכם אך רוב הכסף הנוסף שלכם עובר לחפצים מהותיים, מומלץ לבחון מחדש את התקציב.