חשבונות פרישה שונים ואילו מהם אתה זקוק

מה זה 401 (k)?

לתכנית בחסות מעביד זו יש מגבלת תרומה גבוהה (בשנת 2018, היא 18,500 דולר), כך שתוכל לייעל את החיסכון שלך בחשבון אחד. תרמו הכנסות לפני טרום הכנסה - שעשויות להוריד את חשבון המס שלכם השנה - ואז שלמו מיסים על הכספים כשאתם משיכים אותם במהלך הפרישה, אומרת קתי דרוס, רואי חשבון ומנכ"לית חברת ברייט-פיננס פינל שיקגו.

מה זה רוט 401 (ק)?

ישנם מעסיקים שמעניקים לך גישה לרוט 401 (k), בה אתה יכול להשתמש במקום או בשילוב עם 401 (k) מסורתי. חשבון זה מחייב אותך לשלם מיסים על הכסף כפי שאתה מכניס אותו, אך אז אתה יכול לבצע משיכות ללא מס במהלך הפרישה. זה אולי אומר שתקבל הצעת מס גדולה יותר מאשר אם תבחר בסך 401 (k) מסורתי, אך הסחורה יכולה להיות יותר כסף בפרישה. התרומות המשולבות של תוכניות Roth ותוכניות 401 (k) המסורתיות שלך אינן יכולות לעלות על 18,500 דולר (אלא אם כן אתה בן 50 ומעלה).

מהו חשבון פרישה פרטני?

בדומה ל- 401 (K), IRA מאפשר לך לבצע השקעות בעלות ניכוי מס, מה שיכול לעזור להוריד את חשבון המס הבא שלך. "ניכויים מוגבלים על סמך הסכום שאתה מרוויח והאם אתה תורם לתכנית בחסות מעביד", אומר דרוס. אתה יכול להכניס 5,500 דולר לשנה לפני גיל 50 ו 6,500 $ לשנה אם אתה בן 50 ומעלה. זוהי אפשרות טובה למי שמבקש לממן את תוכניות המעסיקים או שמעוניין לאחד תוכניות ישנות.

מה זה IRA רוט?

ה- IRA של רוט זמין למסננים בודדים שמשתכרים פחות מ -135,000 דולר ולתיקים משותפים שמרוויחים פחות מ- 199,000 $. כמו ברוט 401 (K), אתה מעביר את המס על התרומות ואז מבצע משיכות פטורות ממס במהלך הפרישה. "IRA של רוט יכול להיות הרבה הגיוני כשאתה בשנות העשרים והשלושים שלך", אומר קומבס, מכיוון שבשנים הראשונות של הקריירה שלך אתה סביר להניח כי בסולם המס נמוך מכפי שתוכל להיות בהמשך. הימנע מתוכניות רוט אם אתה מצפה שההכנסה שלך תצנח.