שקט נפשי כלכלי בפרישה לא עוסק בכמות כסף מסוימת

אפילו עם משבר הנגיף והירידה הכלכלית המקבילה, החיים נמשכים: אנשים עדיין קניית בתים, החלפת מקומות עבודה, ובמידה אחרת עבודה למען היעדים הכספיים שלהם, יהיו אשר יהיו. הערך שאנשים מציבים באבני דרך כלכליות וחיי חיים שונים - לקנות בית, להתחתן, להביא ילדים לעולם - משתנה יש אנשים ששוכחים אבני דרך או חלק מהכולם ביחד, אבל יש שלב חיים אחד שהוא הכל חוץ אוניברסאלי: פרישה לגמלאות.

אף שפעם נחשבה פרישה כזמן להתפרקות, היא נחשבת כיום לשלב פעיל בחיים, כמו בגרות צעירה או גיל העמידה, עם מערכת הזדמנויות חדשה משלה. מחקר חדש ומרחיב של חברת שירותים פיננסיים אדוארד ג'ונס חברת מחקר גל הגילאים סקר 9,000 אנשים על פני חמישה דורות - ג'נרל זי, המילניאל, ג'נרל X, בומר וגן שקט - וגילו כי עם הגדלת תוחלת החיים, פרישה היא פחות עניין של הישיבה והתבוננות בעולם חולף ויותר על מציאת חדש מַטָרָה.

"פרישה היא הרבה יותר מיעד או נקודת סיום; זהו תחילתו של מסע חדש מלא בפיתולים ופניות חדשות, כמו גם אפשרויות חדשות ושאלות חדשות, "נכתב בדו"ח המחקר, שכותרתו" ארבע עמודי הפרישה החדשה ".

אבל חלק מאותו מסע חדש הוא הביטחון הכלכלי: פרישה ידועה בעיקר כשלב החיים שלאחר הקריירה, שם הכסף שניתן לחיות ממנו נובע מתוכניות חיסכון ותמיכה חברתית כמו ביטוח לאומי ומדיקר. תכנון הפרישה נמצא במוחם של אנשים רבים והוא מהווה מאמץ כלכלי גדול, אך הוא נופל בדרך בדרך, במיוחד עכשיו, כאשר COVID-19 ביטל אפילו את תוכניות הפרישה שהונחו בצורה הטובה ביותר. על פי דוח "ארבע העמודים", אלו שמתכננים לפרוש מרגישים פחות בטוחים עכשיו בכמה הם חוסכים לפרישה ממה שהם עשו בעבר המגיפה - 46 אחוז בטוחים היום לעומת 58 אחוז לפני המגיפה - ו -20 מיליון אמריקאים הפסיקו לחסוך פרישה רגילה תרומות.

קָשׁוּר: כיצד לבנות חיסכון פרישה בכל גיל

על פי המחקר, 31 אחוז מהמבוגרים ב- Gen Z ו- 32 אחוז ממילני המילניום חוו השפעה שלילית ביותר או מאוד על הביטחון הכלכלי שלהם בגלל המגיפה. למרבה המזל, לדורות האלה יש עשרות שנים להחלים את הביטחון הכלכלי שלהם, מה שיוכיח יעד מרכזי עבורו תכנון פרישה: 46 אחוז מהגמלאים האמריקאים הנוכחיים אומרים שהם רוצים שהכסף שלהם יספק ביטחון בלתי צפוי.

יש חדשות טובות לאנשים עם תכניות חיסכון פרישה מפורשות או מושהות: ביטחון פיננסי בפרישה - והשקט הנפשי שמגיע איתה - אינם סומכים על חשבון בנק מסוים איזון. במשך שנים מוצגים מיליון דולר (ומספרים נעלים אחרים), כמטרה לעבוד לפנסיה, אבל האמת היא ששקט נפשי כלכלי בפרישה מורכב יותר מאשר זֶה.

המחקר "ארבע העמודים" שאל את גמלאי ארה"ב בגילאי 50 פלוס כיצד הגדירו שקט נפשי כלכלי, ורק 34 אחוזים אמרו שיש סכום חיסכון והשקעות בסכום דולרי מסוים. ההגדרה הפופולרית ביותר לשקט נפשי כלכלי הייתה "לדעת שיש לי מספיק כסף לחיות בנוחות עד סוף חיי", עם הסכמה של 74 אחוזים. הגדרות פופולריות אחרות כוללות: "לדעת שיש לי מספיק כסף שנחסך כדי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות;" "בלי חוֹב;" ו"החופש לעשות מה שאני רוצה כשאני רוצה "- כל הפינוקים שאנשים בכל גיל משתוקקים, פרשו לגמלאות או לֹא.

ההגדרות המועדפות על שקט נפשי כלכלי מגיעות מגמלאים נוכחיים - המחקר טוען כי גמלאי טרום גמלאים שמים משקל רב יותר על צבירת חסכונות מאשר גמלאים - אך אנשים בכל גיל יכולים ללמוד כמה דברים מהם נראים על המטרות הפיננסיות שלהם, כלומר כל אבן דרך פיננסית היא גמישה ויש להתאים אותה לאורח החיים שלך ולכלכלי הנוכחי מַצָב. כסף "מספיק" הוא סכום שונה עבור כולם: מישהו שמסוגל לפרנס מעט מאוד בפנסיה אינו זקוק ליתרת חשבונות פרישה אדירה; מישהו שמתכנן לחיות גדול בפנסיה יזדקק לתכנית חיסכון הרבה יותר חזקה.

המפתחות לתכנון פרישה מוצלח - וכל סוג של תכנון אבן דרך פיננסית - הם: א) לתכנן קדימה וב) לחשב מספר יעד או טווח מותאם אישית. יותר משלושה רבעים מהמתכננים לפרוש לא חישבו כמה כסף הם יזדקקו לפרישה, כך מדווח המחקר, מה שהופך את תכנון החיסכון למעט מאתגר. למרבה המזל, עבודה עם א מתכנן פיננסי כעת או במאוחר, חיפוש משאבים חינוכיים ונקיטת צעדים להתכוננות לעתיד - גם אם הוא רחוק - יכול לספק שקט נפשי כלכלי לאורך הקו.