כרטיס חיוב לעומת כרטיס אשראי לעומת מזומנים במהלך קניות בחגים: הדרך הטובה ביותר לשלם עבור המתנות שלך

אם איבדת את עבודתך במהלך COVID או שאתה מתקשה לסיים את עצמך במהלך ממלכה, הוצא בזהירות. מומחים בכל הלוח אומרים כי זה הזמן לצבוט אגורות אם אתם מודאגים מאיפה יגיע כסף לדיור, מזון או צרכים אחרים.

כדי להיות בטוח שאתה לא מוציא יותר מכפי שאתה יכול, שרה ראטנר, מומחית בכרטיסי אשראי Nerdwallet, מציע לקבוע תקציב לקניות לחג ולהוציא אותו במזומן (או האלטרנטיבה הדיגיטלית, כרטיס החיוב שלך). אם אתה מתקשה לרסן את ההוצאות שלך, אתה יכול אפילו להקים חשבון בנק או דלי נפרדים (או מעטפה עם מזומן) רק להוצאות החג והצטיידו בהוצאות החג המוקצות כמות.

"וברגע שהכסף נעלם, הוא נעלם", היא אומרת. "זה אולי אומר שיש לך חופשה פשוטה יותר, אבל זה גם אומר שיש לך חופשה שאתה לא משלם עד 2021."

מחקר של NerdWallet הראה שהמשפחה הממוצעת מוציאה 1,100 דולר על ריבית בכרטיס אשראי מדי שנה, שזה כסף שתזדקק לו אם המצב צפוף. הימנע מגיוס חובות כרטיסי אשראי בכל עונת החגים, אך במיוחד זו, כאשר הכסף עשוי להיות הדוק מתמיד. באופן דומה, אם אתה חושש שאתה עלול לאבד את עבודתך בעתיד הקרוב בגלל התקציב קיצוצים או הנפילה הכלכלית, ודא שיש לך חשבון חיסכון חירום מוכן לפני שתוציא דַיִם.

"קרן החירום שזמינה אינה מיועדת למתנות לחג המולד, אלא לשם שמירת גג מעל הראש, שמירת אוכל על השולחן", אומר רתנר.

אם אתה חושש לפגוע בחנויות לצד קונים אחרים השנה, דלג על ההמולה וקנה באינטרנט באמצעות כרטיס החיוב שלך. "יש קצת היסוס ללכת פיזית לחנות השנה", אומרת שרה Skirboll, RetailMeNot's מומחה לקניות ומגמות.

על פי לאחרונה CreditCards.com סקר, 71 אחוז מהקונים טוענים שהם מתכוונים לקנות באינטרנט השנה. זה עלייה של 20% לעומת השנה שעברה, אומר טד רוסמן, אנליסט בענף CreditCards.com.

"המגיפה היא כמובן חלק ממנה, אך זה לא בשום אופן כל הסיפור", אומר רוסמן. "אנשים גם ציינו את הנוחות כיתרון ירוק-עד של קניות באינטרנט, כמו גם מחירים טובים יותר."

אם אתה קונה בחנות, עדיין השתמש בכרטיס החיוב שלך והימנע מתשלום במזומן פיזי אם אתה מודאג מכך שנדבק בנגיף. מומחים מציינים כי חנויות רבות היססו להחליף מזומנים פיזיים בשלב מוקדם של המגפה, וחששו כי היא עשויה להפיץ חיידקים. אם אתה סופר את עצמך בקבוצה זהירה זו, הישאר במקום בכרטיסי חיוב - לא בכרטיסי אשראי. אם מזומנים הם בלתי נמנעים, היכונו למחסור במטבעות שעדיין משפיע על חלק מהארץ ושינויו במדוייק.

קָשׁוּר: 7 פעמים כדאי שתטלו במזומן ו -1 לא כדאי

אם התמזל מזלכם במהלך המגיפה ששכרכם לא סבל, בטוח לגשת לקניות החג השנה כמו בעבר. כלומר תקצוב מראש, תכנון לנצל עסקאות והחלטה על חיוב לעומת. אשראי על סמך המהירות בה אתם מתכננים לשלם כל חוב חדש.

תוהה כמה לתקצב מתנות? ראטנר מציע את כלל 50/30/20. פירוט זה מקצה מחצית מההכנסה החודשית שלך לצרכים כגון דיור, מזון וגז. 20 האחוזים ילכו לחיסכון, פרישה וחובות, בעוד שכ- 30 אחוזים יכולים לשמש לרצונות כמו בידור, ארוחות בחוץ ומתן מתנות.

תקצוב לוקח זמן, במיוחד אם אתה רק לומד איך לתקצב, אז אל תחכו לדצמבר כדי לבדוק כמה אתם מכניסים ומה אתם יכולים להרשות לעצמכם להוציא. החליטו מראש ועמדו בתכנית שלכם.

רוסמן אומר כי כל מה שאתה מתכנן להוציא, הימנע מצבירת חובות נוספים בעונה זו של השנה. סקרים מראים שהקונים נרתעים מחובות לאור חוסר הוודאות בשווקים, וכרטיסי חיוב - שיש להם מגבלת הוצאה סופית בהתבסס על הכסף הזמין בחשבון הצ'ק שלך - הפכו כתוצאה לשיטת ההוצאה המועדפת על כרטיסי אשראי. בנוסף, אנשים צעירים מדווחים כי הם נזהרים מלהוסיף אשראי להלוואות סטודנטים ולחובות אחרים כאשר אנו ממשיכים להתמודד עם הנפילה מהמגפה, אומר רוסמן.

"כל זה באמת השתלב והפך את כרטיסי החיוב לשיטת התשלום הבולטת ביותר. אני לא רוצה שאנשים ישלמו ריבית של 16 או 20 אחוזים בכרטיס אשראי ", אומר רוסמן. "הדבר הטוב ביותר שלדעתי אתה יכול לעשות הוא להשתמש בכרטיס חיוב כדי להימנע מריבית."

אם יש לך כרטיסי אשראי ואתה לא חושש לשלם אותם במהירות או שאתה יכול לשלם את מלוא היתרה באופן מיידי, רוסמן אומר שאתה יכול להשתמש בהם לטובתך עכשיו.

"בכרטיסי אשראי יש תוכניות תגמולים טובות יותר, הגנות הונאה טובות יותר והטבות קמעונאיות אחרות כמו אחריות מורחבת והגנה על רכישה", הוא אומר.

קָשׁוּר: מתי להשתמש בכרטיס אשראי

כמה חברות כרטיסי אשראי שינו את אופן הפעולה שלהן השנה. אולי השינוי הגדול ביותר מגיע מכרטיסי אשראי לנסיעות, שרבים מהם שינו את תגמולי הנסיעה ותוכניות הקילומטראז 'שלהם.

"תגמולים רבים נעים מנסיעות ועוד לכסף מזומן, במיוחד מתן תמריצים לכל סוג של הוצאה", אומר רוסמן. "רוב זה מתרכז סביב אוכל כמו מצרכים או אוכל לקחת."

בקיצור, עיין במדיניות תגמולי כרטיסי האשראי שלך לפני שתשתמש בהם השנה אם אתה מתכנן להשתמש באשראי ורוצה לגייס כמה שיותר תגמולים. רוב הסיכויים שיש כמה שינויים שתוכלו להשתמש בהם לטובתכם, כמו גם כמה כרטיסים שתרצו לדלג עליהם.

גם Discover וגם Chase, בין היתר. רוסמן אמר כי הם שינו את מדיניות ההחזר הכספי שלהם על קמעונאים גדולים כמו Target, Walmart ו- Amazon Prime.

אם אכן יש לך כרטיס נוסף המציע תגמולים, ראה כיצד תוכל להכפיל במהלך המכירות השנה. חנויות קופסאות גדולות התחרו בהן יום ראש אמזון השנה על ידי הצעת מכירות שבועיות, וזה ככל הנראה יקרה סביב יום שישי השחור ויום שני לסייבר.

"השנה, כאשר אמזון פריים דיי מתעכב, תראה מכירות העתקות במקומות כמו טארגט וולמארט והרבה אחרים", אומר רוסמן.

מכיוון שראשון היום היה מאוחר יותר השנה (וקרוב יותר לחגים מהתאריך הטיפוסי ביולי), מומחים נניח שאנשים נוספים יתחילו לעשות קניות מוקדם יותר והמכירות יצוצו מוקדם יותר ולמשך זמן רב יותר הקניות האלה עונה.

"זה לא רק הולך להיות בסוף השבוע של חג ההודיה השנה", אומר רוסמן. "זה באמת יהיה אוקטובר, נובמבר, דצמבר, ומשך זמן של מבצעים טובים."

אם לא ניצלת את התגמולים שלך השנה, רוסמן אומר שזה הזמן ללכת לגאול אותם. לקונים רבים ככל הנראה יש תגמולים לכרטיסי מתנה שממתינים לפדיון, וגם אלה מעניקים מתנות נהדרות.

אם אתם מתכננים לשלם את כרטיס האשראי במלואם בכל חודש, ממליץ Skirboll לפרוש רכישות בחודשים הקרובים.

"עם פריים דיי כסוג של בעיטה לא רשמית, אתה יכול להוציא שלושה חודשים ולא יהיה לך חשבון כרטיסי אשראי מטורף בסוף דצמבר או תחילת ינואר," היא אומרת.

זה גם יעזור לציון האשראי שלך: זכור ששיעור ניצול האשראי שלך עלול לפגוע בו, כך ששמירה על יתרת כרטיסי האשראי שלך נמוכה או קרובה להוצאות אופייניות תגביר את הציון שלך.

אמריקאים רבים אומרים שהחגים מציעים הפוגה נחוצה מהשנה המטורפת שהפכה 2020. כתוצאה מכך, הם מחפשים ליצור זיכרונות לילדיהם ולטפח תחושה של נורמליות, גם אם זה אומר להסוות את המצב האמיתי של הכספים או הפחדים שלהם.

"אנו יודעים שאחוז מהאנשים מתכננים להוציא בערך סכום כסף זהה לשנה שעברה כדי ליצור תחושה של נורמליות", אומר סקירבול. "הם מחפשים להמשיך את המסורות המשפחתיות שלהם. הם רוצים מתנות מתחת לעץ, הם רוצים לקשט את הבית. זו הפעם היחידה בשנה שאתה יכול לשכוח את כל הבעיות שהיו לך. "

המותגים יתמזגו בזה, וידחפו קישוטים, תיקונים לארוחות משוכללות ומתנות עם כרטיס גדול. תיהנו מהחופשות השנה, אך אל תרכיבו את הלחץ הכלכלי שלכם על ידי הוצאות יתר על הפריטים שאתם מציבים מתחת לעץ. במקום זאת, הגדר מגבלת הוצאה והשתמש בכרטיס חיוב (או במזומן) כדי לעמוד בו.

"הפיכתו לחופשה פשוטה יותר, קרובה יותר לבית, יכול לעזור לחסוך", אומר רתנר. "לא רק שזה פשוט יותר מציאותי בזמנים כאלה, אלא שהוא גם יכול לעזור לך לחסוך הרבה כסף כרגע כשאתה מבין שאתה לא צריך את כל הדברים הנוספים."