10 סוגים של כרטיסי אשראי וכיצד להשתמש בהם

נכון לשמו, כרטיסי אשראי אלה גובים ממך 0 $ בדמי חבר שנתיים ובדמי אחזקה חודשיים. לפי WalletHub, כ- 9 מתוך 10 כרטיסי אשראי אינם גובים עמלה שנתית, כולל כאלה המציעים תגמולים, 0% באפריל, ואין להם דמי עסקה זרים. כרטיסי אשראי שאין להם עמלה שנתית זמינים לאנשים בכל דרגות האשראי, כך שאם אתה רק מתחיל לבנות אשראי ולא רוצה להסתבך למטה עם תשלום עמלות שנתיות (שיכולות לנוע בין 25 $ ל -550 $ על פי מחקר של ValuePenguin) ואז כרטיס אשראי ללא עמלה שנתית עשוי להיות הטוב ביותר עבור אתה.

עם זאת, על פי NerdWallet, תשלום שנתי לא תמיד יכול להיות דבר רע. כרטיסי אשראי שגובים עמלות שנתיות עשויים למעשה לחסוך לכם כסף באזורים אחרים על ידי הצעת הטבות טובות יותר כמו יותר מזומן בחזרה או נקודות שניתן לממש לנסיעות. חברות כרטיסי אשראי מסוימות גם מוותרות על העמלה השנתית עבור שנת ההצטרפות הראשונה שלך.

הנה 2021 הכי טוב אין כרטיסי אשראי בתשלום שנתי על פי דירוג הכרטיסים.

אורך היסטוריית האשראי שלך הוא אחד הגורמים העיקריים המשפיעים על ציון האשראי שלך - ולכן כדאי להתחיל לבנות אשראי בשלב מוקדם בחיים. כרטיסי אשראי לסטודנטים הם דרך נהדרת לעשות זאת, כאשר רבים מציעים לפחות 1% עד 5% במזומן בחזרה וללא עמלות שנתיות. כדי לזכות בכרטיס אשראי לסטודנטים, אתה צריך להיות בן 18 ועליך להיות מסוגל להוכיח שיש לך מספיק הכנסה עצמאית בכדי לפחות לשלם את החשבונות החודשיים. אם עדיין אין לך הכנסה מספקת, הורה או אפוטרופוס יכול להוסיף אותך כמשתמש מורשה באשראי כרטיס שיעזור לכם להתחיל לבנות את האשראי החיוני לדברים כמו השכרת דירה או רכישת דירה ראשונה אוטו.

הנה 2021 כרטיסי האשראי הסטודנטים הטובים ביותר על פי WalletHub.

סוגים אלה של כרטיסים אינם בריבית על כל הרכישות למספר מוגדר של חודשים לאחר פתיחת החשבון. כרטיסי אפריל 0% הטובים ביותר יעניקו לך 15 עד 18 חודשים ללא עמלות שנתיות, אך התקופה ללא ריבית ממוצעת היא 11 חודשים. לאחר מכן, תחויב באפריל רגיל בסביבות 18% על רכישות ועל כל יתרה שיש לך. כרטיסי אשראי המציעים אפריל 0% לחברים חדשים נהדרים לרכישות גדולות שתרצו להקדיש לכם את הזמן להשתלם. הקפד לבדוק את ציון האשראי שלך כיוון שרוב כרטיסי האשראי באפריל 0% דורשים אשראי טוב עד מצוין ובדרך כלל יש להם ריביות גבוהות יותר.

הנה 2021 כרטיסי אשראי אפריל 0% הטובים ביותר על פי דירוג הכרטיסים.

צברו נקודות כשאתם מוציאים עם כרטיסי אשראי בחזר מזומן. את הנקודות שנצברו באמצעות כרטיס זה ניתן לממש במזומן, באשראי או בכרטיסי מתנה. כרטיסי אשראי בחזרה במזומן זמינים גם לבעלי היסטוריית אשראי הוגנת, גרועה או מוגבלת, אך אם תקבל אשראי טוב עד מצוין, תקבל את שיעורי החזר הכסף הטובים ביותר. ציון אשראי של 700 ומעלה נחשב לאשראי טוב, כאשר כל מה שמעל 800 מתאים כמצוין על פי נסיון. כמה כרטיסי החזר כספי יעניקו לך נקודות לרכישה מסוג מסוים, כמו לקנות מצרכים או דלק.

הנה 2021 מיטב כרטיסי אשראי בחזרה במזומן - על פי NerdWallet.

בפעם הבאה שתבצע את ריצת היעד של 100 $ הדולר שהייתה אמורה להיות ל"חיוניות ", תוכל לשקול לפתוח כרטיס אשראי בחנות. הרבה חנויות מציעות הנחות גדולות ברכישה הראשונה שלך לאחר שפתחת איתן כרטיס, וכבונוס נוסף אינך גובה עמלות שנתיות. כרטיסים אלה טובים אם אתה מוצא את עצמך מבלה הרבה בחנות מסוימת, או שיש לך רק אשראי ממוצע ורוצה לשפר את הציון שלך בעלות נמוכה. עם זאת, אשראי קארמה מזהיר את המשתמשים לפקח על הוצאותיהם בכרטיסי אשראי בחנות - מכיוון שהם נוטים לריביות גבוהות ולמגבלות אשראי נמוכות ועלולים בסופו של דבר לפגוע באשראי שלך. אשראי קארמה גם ממליץ לבדוק עם החנות כדי לוודא כי היסטוריית התשלומים שלך מדווחת ללשכות האשראי אם אתה משתמש בכרטיס לבניית אשראי.

הנה 2021 כרטיסי אשראי בחנות הטובה ביותר על פי WalletHub.

אם יש לך את תקלת הנסיעות (כמו שרבים מאיתנו עושים אחרי שנאסף במשך שנה), הרשמה לכרטיס תגמולי נסיעות שמקנה לך נקודות או מיילים כפי שאתה מוציא יכול להיות אופציה נהדרת. כרטיסים מסוימים מאפשרים לך לממש נקודות רק עם רשת המלונות או חברת התעופה שהם שותפים איתם, בעוד שאחרים מאפשרים לממש נקודות עם כל מלון או חברת תעופה. הצעות מסוימות עשויות לפתות כמו כרטיס המציע לך 20,000 נקודות בעת ההרשמה הראשונה. עם זאת, כרטיסים אלה עשויים גם לדרוש מכם לבזבז בין 500 ל -4,000 דולר בחודשים הראשונים בכדי לקבל את הנקודות. WalletHub ממליץ לבחור בכרטיס תגמולי נסיעות שיהיה לכם קל למימוש. בחירת כרטיס המתאים לאורח החיים שלך ולהרגלי ההוצאות שלך היא דרך טובה למקסם את הנקודות שנצברו כדי שתוכל להפיק את המרב מאותן תכניות נסיעה שלאחר המגיפה.

הנה 2021 כרטיסי תגמולי נסיעות הטובים ביותר על פי דירוג הכרטיסים.

נכון לעכשיו, משק הבית הממוצע בארה"ב חייב כ- 7,000 $ בגין חיובים מסתובבים בכרטיס אשראי על פי מחקר שערך NerdWallet. אם אתה מתקשה לשלם חוב בכרטיס אשראי, כרטיס העברת יתרה יאפשר לך לשלם את היתרה הנותרת של כרטיס אחר תמורת ריבית נמוכה. כרטיסי העברת יתרות בדרך כלל מציעים אפריל 0% למספר מוגדר של חודשים בעת ההרשמה. אפשרות זו יכולה להיות טובה להפחתת הסכום הכולל שעליכם לשלם - אך הקפידו לחשב מה תרצו לשלם בדמי העברה (3% בממוצע) והאם תוכל לשלם את חובך במסגרת אפריל 0% פרק זמן. לרוב כרטיסי האשראי להעברת היתרה נדרש ציון אשראי טוב או מצוין לאישור.

הנה 2021 כרטיסי העברת היתרה הטובים ביותר על פי WalletHub.

בניגוד לכרטיס אשראי רגיל, בכרטיס חיוב אין מגבלות על סכום ההוצאה שלך - אך עליך לשלם את היתרה במלואה בסוף כל חודש. אם לא תשלם את היתרה שלך במועד, תחויב בתשלום מאוחר ולאחר כמה תשלומים שלא נענו, ניתן לבטל את כרטיסך. כרטיסי הטעינה עם ההטבות והתגמולים הטובים ביותר - כמו יותר נקודות לדולר שאתה מוציא - לכולם עמלות שנתיות גבוהות ודורשות אשראי טוב עד מצוין. אם ברור לך לגבי התנאים, אתה יכול לבצע תשלומים עקביים, והתמורה שווה את העמלה השנתית, אז כרטיס חיוב עשוי להיות הצעד הנכון עבורך.

הנה 2021 כרטיסי הטעינה הטובים ביותר על פי WalletHub.

כרטיס אשראי מאובטח הוא נהדר אם אין לך היסטוריית אשראי, כרטיס אשראי מוגבל או אם האשראי שלך צריך להשתפר מכיוון שהם כמעט תמיד מאשרים ושולחים דוחות חודשיים ללשכות האשראי הגדולות. הכרטיסים המאובטחים ביותר מחייבים אותך להפקיד פיקדון בר-החזר מינימלי בסך 200 דולר, המשמש גם כמגבלת האשראי שלך. אז אם אתה פותח כרטיס מאובטח ומניח 500 דולר, זו מגבלת ההוצאה שלך. הסכום יוחזר אליך כשאתה סוגר את חשבונך (לאחר ששולם היתרה) או אם אינך מאושר לכרטיס. העמלות השנתיות (אם יש כאלה) זולות בהרבה, וכרטיסים מאובטחים מציעים גם תגמולים.

הנה 2021 כרטיסי האשראי המאובטחים ביותר על פי דירוג הכרטיסים.

כרטיסי אשראי לעסקים הם אפשרות נוחה לבעלי עסקים קטנים, ומעניקים להם גישה למסגרות אשראי גבוהות יותר ואפשרויות להרוויח תגמולים בעת רכישת ציוד עסקי כמו ציוד משרדי. אם אתה בעל עסק (או פרילנסר או עובד הופעה) עם היסטוריית אשראי מוגבלת, הזכאות לכרטיס אשראי עסקי קלה יותר מאשר זכאות להלוואה. אך לכרטיסי אשראי לעסקים יש ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות, והם אינם מוגנים כמו כרטיסי אשראי צרכניים, כלומר החברה יכולה לפתע להעלות את הריבית. זה עלול בסופו של דבר לפגוע בך ובעסק שלך אם אינך מסוגל לשלם את היתרות החודשיות שלך. WalletHub ממליץ על כרטיס צרכני אפריל 0% במקום לבעלי עסקים המחפשים אפשרויות מימון.

הנה ה כרטיסי האשראי העסקיים הטובים ביותר על פי NerdWallet.