כיצד לתעדף את החיסכון לפנסיה, ללא קשר למצבך הכלכלי הנוכחי

בדוק אם המעסיק שלך מציע 401 (k) ותואם את תרומות העובדים, מה שאומר שהוא יזרוק את חלקך או את כל מה שאתה עושה, עד לאחוז מסוים ממשכורתך. "אנשים רבים לא חושבים על התאמת מעסיקים כחלק מהפיצוי שלהם, ובסופו של דבר הם משאירים הרבה כסף על השולחן", אומר זכריה. "זה כמו לומר, 'במקום לשלם לי 20 דולר לשעה, זה בסדר לשלם לי 17 דולר.'" נסה לתרום לפחות מספיק כדי להרוויח את התאמת המעסיק המלאה.

קָשׁוּר: כיצד לחשב את סך הפיצויים שלך

אם אתה עובד הופעה, יזם או קבלן עצמאי ואין לך תוכנית פרישה באמצעות חברה, פתח IRA או Roth IRA, אומר מתכנן פיננסי מוסמך. שרה קתרין גוטיירז, סופר של אבל ראשית, חסוך 10: מהלך הכסף הפשוט היחיד שישנה את חייך. "אם אתה מרוויח פחות מ- 60,000 $ בשנה, התכוון לחסוך 10% בחשבון הפנסיה שלך", היא אומרת. "אם אתה מרוויח יותר, שקול תוכנית פנסיה לעובדים פשוטה או תוכנית 401 (k) של משתתף אחד, לפעמים נקרא סולו 401 (k). " בכל אחד מהתרחישים הללו, המפתח הוא אוטומציה - חיבוק ש"מגדיר אותו ושוכח אותו " מֶנטָלִיוּת.

שמירה לפנסיה היא מתנה לעצמי העתידי שלך. לשקט נפשי של ימינו, בנה קרן חירום. המטרה היא לסגור הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, אומר גוטיירז.

בצע ביקורת על ההוצאות השוטפות שלך, שעשויות להיראות שונות מאוד כעת מאשר בשנים האחרונות. אם הוצאות משלוחי המזון שלכם הרקיעו שחקים, למשל, זקריה ממליצה להכין ארוחת ערב "הוצאת פינים", בה תשחזרו את אחת מארוחות המסעדה האהובות עליכם בבית. "ההבדל יכול להיכנס ישר לחיסכון," היא אומרת.

ציין את כל סדרי העדיפויות הנוכחיים והעתידיים שלך, ואז צור חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה לכל מטרה, אומר מתכנן פיננסי מוסמך ברברה ג'ינטי, מנחה הפודקאסט עתיד עשיר. תן לכל חשבון כינוי - כמו "מקדמה ביתית" - ותרומות אוטומטיות. וודא שכל עדיפות ראויה, ושהפרישה שלך היא בין ההתחייבויות העיקריות שלך.

השתמש בתמורות שכר בחוכמה. אם אתה מקבל העלאת יוקר מחיה של 3 אחוזים, ג'ינטי ממליץ להכניס מחצית מהגיוס לחשבון הפנסיה שלך כדי להגדיל את עושרך.

החלט כמה כסף תצטרך לפרוש, ואז עבוד אחורה מהמספר הזה כדי לקבוע כיצד לחסוך מספיק כדי להגיע לשם, אומר ג'ינטי. שקול להעסיק מקצוען שיוכל לעזור לך להבין את סכום היעד ולבצע אסטרטגיה. ייתכן שתחליט למכור נכס או להגדיל את התרומות שלך. או אולי תרצה לעבוד קצת יותר זמן, מה שיאפשר לך לשלם תשלומים חודשיים גבוהים יותר בביטוח הלאומי בהמשך הדרך. עיכוב קצבאות הביטוח הלאומי שלך עד פרישתך יכול להגדיל את התשלומים שלך עד 8 אחוזים בשנה, תלוי בן כמה אתה.

לאחר שמלאו לך 50, אתה יכול לנצל את תרומות ההדבקה השנתיות. זו הדרך המהירה ביותר להגדיל את חשבון הפרישה שלך ולהפחית את ההכנסה החייבת שלך. בשנת 2021 תוכל להשקיע 6,500 דולר נוספים בחשבון 401 (k) שלך.

אם אתה רק מתחיל לחסוך לפנסיה, גוטיירז מייעץ להוציא 30 עד 40 אחוז מתלוש המשכורת שלך. יתכן שתצטרך לבצע שינוי משמעותי, כמו לעבור לבית קטן יותר או לנהוג ברכב זול יותר. אתה יכול אפילו לדבר עם הבוס שלך על עבודה קבועה מרחוק, מה שעשוי לאפשר לך לעבור למקום כלשהו עם יוקר מחיה נמוך יותר. אם אתם מרגישים כבני ערובה על ידי ההטבות השגרתיות של אורח חייכם - מניקור, משלוח מכולת, שבועון שירות ניקיון - הפוך את התסריט ואמר, "פרישה היא בראש סדר העדיפויות, והכל נמדד כנגד זה עכשיו."

עיין בכרטיסי האשראי שלך בדוחות החיוב ובביטוחים שלך. על מה ניתן לצמצם או לנהל משא ומתן? "הרבה חברות ביטוח רכב נותנות הפחתה של 15 אחוז אם אתה עושה תוכנית נהג בטוח", אומר גוטיירז. הפעל את מספרי התקציב החדשים שלך. האם בכל זאת תוכלו לכסות את יוקר המחיה השנתי שלכם? בדקו את מחיר ביטוח הבריאות וחשבו על הצרכים הנוכחיים שלכם. אולי יהיה זול יותר לקבל ביטוח השתתפות עצמית דרך השוק הממלכתי שלך מאשר לשלם עבור כיסוי COBRA.

התחל פרויקט צד משלם כדי לשמור עובדים בפנסיה. חשוב רחבה על הניסיון שלך ו"דמיין את החוכמה שצברת בקריירה שלמה ", אומר גוטיירז. שקול להשתמש במומחיות שלך בתחום שלך - בין אם זה משאבי אנוש או טכנולוגיה - כדי להיות מאמן או יועץ.

ודא שהתוכניות הפיננסיות שלך בגדול עדיין במסלול, בין אם זה משלם את המשכנתא שלך בגיל מסוים ובין אם אתה פורש לחלוטין בעוד כמה שנים. פיטורים עשויים לגרום לך לטבול בקרן החירום שלך, אך השאר את חשבון הפרישה שלך לבד. ונסי ככל האפשר לשמור על הרגל החיסכון לפנסיה.