בשנת 2021 האינפלציה היא אמיתית אבל לא להיכנס לפאניקה

הידיעה הובילה אזהרות של כמה כלכלנים גדולים בשם גל של אינפלציה פוטנציאלית גוברת בשנת 2021 ואולי גם מעבר לכך. אבל אין צורך להיכנס לפאניקה.

למה? ובכן, דבר אחד, כמה האינפלציה היא תמיד סביב בריא ו כלכלה צומחת. וגם אם זה יקפוץ קצת, סביר להניח שמה שתראו אפילו לא יתקרב לרמות האינפלציה הגבוהות יותר של בסוף שנות השבעים והשמונים - רוב הסיכויים שאתה מכיר אנשים רבים שחיו את זה - ויש דרכים להתמודד זה.

אינפלציה היא כמו להזמין פרוסת פיצה. לפחות, כך מסביר זאת מארק שארנט, מנכ"ל קבוצת השגשוג האמריקאית בפומפטון פליינס, ניו ג'רזי. "כשהייתי בן שבע הייתי קופץ על האופניים ורוכב לפיצריה והזמנתי שתי פרוסות וקולה", הוא אומר. "שילמתי בדולר וחזרתי להחליף. המחיר היום הוא 7.50 דולר. "

אינפלציה פירושה שהמחירים והשכר עולים. זה קורה כל הזמן כשחברות רואות את העלויות שלהן או שהרבה אנשים קונים מוצרים או שירותים כשאין מספיק להסתובב. או כשאנשים חוששים שהמחירים יעלו, ולכן הם קונים בתגובה. אני מקווה, שכר ו משכורות עולות באופן שווה.

אבל יש אינפלציה... ואז יש אִינפלַצִיָה. במהלך עשר השנים האחרונות, השיעור כמעט ולא הורגש אצל רוב האנשים.

"כרגע היא מסתובבת איפשהו בסביבות 1.6 אחוזים, 1.7 אחוזים", אומרת אמילי בות'רויד, שותפה ומנהלת עושר בחברת Merit Financial Advisors, שבסיסה באטלנטה. "אנחנו עדיין בסביבת אינפלציה נמוכה מאוד." הפדרל ריזרב רואה בשני אחוזים רמת אינפלציה רגילה.

אינפלציה בארה"ב אינה תמיד עדינה כל כך. בשנת 1974 השיעור עלה על 11.1 אחוזים, ולאחר מכן על 13.5 אחוזים בשנת 1980, על פי הבנק העולמי. זו עלייה שנתית גדולה ביוקר המחיה - ובדיוק מה שחלק מהכלכלנים מזהירים יכול להחזיר. יש גם אינפלציה יחסית; הנתון הממוצע שפרסמה הממשלה לא פוגע באותה מידה בכולם ובכל מקום. אם אתה עומד לשים ילד במכללה, הצעת החוק המתקבלת משלבת עליות מחירים שנתיות היסטוריות של 6 אחוזים, אומר Boothroyd. השווה אותו לחוויה החינוכית שלך וזה עשוי להפיל את הרוח מחשבון הבדיקה שלך.

כך שגם אם אין חזרה לאינפלציה של ימי השיער הגדול, אתה עדיין יכול להיתפס. למרבה המזל, יש צעדים שתוכל לנקוט.

הצעד הראשון הוא ביסוס הקשר הנכון לאינפלציה. "אינפלציה היא לא דבר רע", מסבירה ג'ודית לו, מנכ"לית Blue Zone Wealth Advisors של לוס אנג'לס. "זו הצמיחה הדרושה לנו להתאושש ממה שהיה משבר כלכלי משמעותי מאוד."

כאשר האינפלציה נמוכה מדי, אתה מקבל מערכת שונה לחלוטין של בעיות, כמו האפס או אפילו שיעורי ריבית שליליים שכבר פגעו בכספים באירופה וביפן. "אתה צריך לשלם לבנק כדי לקחת את הכסף שלך ולהחזיק אותו בשבילך," הוסיף לו. "הרעיון הזה זר בארה"ב. לפחות עד כה.

בהוצאת ציפיות האינפלציה הגבוהות, תפישת הקונצנזוס היא 2.6 אחוזים לשנת 2021, על פי סטפני ריצ'מן, מנהלת אזורית ושותפה של EP Wealth Advisors. "אבל בשנת 2022, זה צפוי לרדת מעט ל -2.3 אחוזים ואחרי זה אולי קרוב יותר ליעד של 2 אחוזים של הפד," אמרה. אם נכון, האינפלציה בקושי תורגש בעיני רבים, אם לא רוב האנשים. לאחר מכן שקול את שיעור האינפלציה האישי שלך. המכללה, המחפשת בית חדש או חשבונות רפואיים גדולים יכולים להניע אותו כלפי מעלה.

כל עוד ההוצאות וההכנסות שלך תגדיל באותו קצב, תהיה בסדר בטווח הקצר. אם, לעומת זאת, אתה מוציא יותר ממה שאתה עושה, יש שתי אפשרויות ליציבות: או שתנמיך את זה הוצאות, או למצוא דרכים להביא יותר כסף - בין אם זה לבקש העלאה בעבודה או התחלת המולת צד.

מחירים עולים פירושם שהדולרים שלך "מאבדים את כוח הקנייה", אומרת סוניה מינטון, מנהלת ומנהלת תיקי השקעות בחברת ניהול העושר אנקורה. אמנם זה אומר לשלם יותר עבור הדברים שאתה קונה, אבל יש היפוך: אם אתה צריך לקנות משהו וחייב ללוות לשם כך (כלומר, משכנתא), הדולרים שאתה מכניס לתשלומי הלוואות קבועות שווים פחות, כך שאתה מקבל הנחה יעילה.

"לא הייתי אומר צא מחר וקנה כל מה שאתה יכול, אבל אם אתה נמצא בנקודה שבה אתה צריך לקנות משהו ואתה חושב שהמחיר יעלה ושהשיעורים יעלו, זה יכול להיות זמן טוב לקנות, " בות'רויד אומר. בהנחה ששניכם זקוקים ויכולים להרשות לעצמכם את הרכישה, כלומר.

חִסָכוֹן מסתבך יותר. כאשר שיעורי הריבית מבנקים או מהשקעות אחרות נמוכים מאינפלציה, החזקת מזומנים פירושה אובדן ערך. "שיעור שוק הכסף הממוצע כיום הוא 0.1 אחוזים", אומר ריצמן. "אם זה כל מה שאתה מרוויח בריבית, אך האינפלציה עומדת על 1.7 אחוז, חיסר את זה מ -0.1 אחוז - אתה מרוויח -1.6 אחוז."

לבדוק עם מתכנן פיננסי, אם יש לך אחד, כדי לקבוע כיצד להשקיע ולהיות מוכן לחשבונות המכללה, לפנסיה ולבעיות בלתי צפויות. אתה צריך לקבל קרן חירום עם מקום של חודשיים עד 12 חודשים במזומן. אפילו באינפלציה מתונה, תאבד מעט לאורך תקופה של שנה או פחות. לדוגמא, 5,000 דולר באינפלציה של 2.6 אחוזים במשך שישה חודשים יאבדו רק 130 דולר.

והיו מציאותיים לגבי העתיד. ככל שהמחירים עולים, הכסף הדרוש לך למכללה או לפנסיה יגדל משמעותית. ההצלחה תגיע רק אם תוכל "ללמוד לחיות על פחות ולחסוך יותר", אומר צ'רנט. "אם אתה לא מרפה, אתה לא הולך לקבל את זה."