למה אתה צריך לאתר את 401 (k) הישנים שלך עכשיו

כששמים מעילי חורף לאחסון עמוק לעונה, אני האדם ההוא שלא טורח לנקות את הכיסים. אני רק רוצה שמזג האוויר הקר ייגמר ויעשה לגמרי מחוץ לעיניי. לכן, בוא נפול, אני חווה בוננזה של כסף שנמצא: קומץ רווקים כאן בתפיחה שלי, כמה חמש ועשרה גסות שם באנורקה שלי, ו - קא-צ'ינג - בדרך כלל 20 (או שניים!) פריכים בכיס נפוליאון של הצמר שלי. מעיל.

זמן רב מדי תכנון הפרישה שלי היה דומה לאחסון המעילים שלי מחוץ לעונה. בשנות העשרים והשלושים לחיי, כששיחקתי משחק עסוק בקפיצות קריירה, לא לגמרי נדיר בתחומי, הייתי צולל בצייתנות כמה אלפים לתוכניות 401 (k) בחסות המעסיק. וכל כמה שנים, כשקיבלתי עבודה חדשה, הייתי שם את העבודה הישנה באחסון עמוק בלי להוציא את הכסף מהכיסים. שלא כמו מעילים, שיוצאים שוב כעבור חצי שנה, 401 (k) השונים שלי פשוט ישבו שם שואבים.

קָשׁוּר: כיצד פועלות 401 (k) הפצות

חלק מהתוכניות קדמו לבנקאות מקוונת ואיתור מספרי החשבונות תמיד נראה כמו מכשול כה גבוה. שיחות טלפון יהיו מעורבות, כמו גם אינסוף זמני עצירה בהאזנה לסלע קל מסונתז. אבל אז עשיתי את החישוב המהיר: אם הייתי עומד בכמה שעות של תסכול ועוקב אחר הכספים הישנים, אוכל להכניס את כל הנכסים שלי חשבון פרישה בבנק שלי, ותנו לריבית הדחופה להתחיל להתאסף - באותה נקודה, באותה הצהרה, מאחורי אותה סיסמה!

כשזה קורה, אני בקושי האדם היחיד שמשאיר כסף בחשבונות ישנים שונים. בעשור האחרון 25 מיליון אמריקאים - 43 אחוזים מהג'נרל קסרס ו -35 אחוזים מאלפי המילניום - איבדו גישה לחשבונות פרישה על ידי שינוי מקום עבודה. "זה כמו להשאיר את הכסף שלך עם מישהו שאתה גרוש ממנו", אומרת זניליה האריס, מתכננת פיננסית מוסמכת ונשיאת ניהול עושר של האריס והאריס. אמנם, עם 401 (k), הכסף הוא עדיין שלך, והסכום הכולל ללא עמלה עדיין צובר ריבית. אך אין לך גישה נוחה אליו, ואינך מוסיף לסך כל זה.

אם הייתי עצלן בכך שלא צידתי את הכסף, לפחות לא הייתי חסר אחריות לחלוטין. אילו הוצאתי את הכסף ברגע שעזבתי את העבודה הישנה ובזבזתי אותה, או פשוט הכנסתי אותה לחשבון חיסכון, הייתי מוכה בקנס מס עצום. כדי להימנע מחובת כסף לדוד סאקר, יש לך שלוש אפשרויות: "השאר את הכספים בחשבון, זז אותם ל 401 (k) בעבודה החדשה שלך, או לגלגל אותם ל- IRA במוסד פיננסי אחר, "האריס אומר. תאמין לי - אלא אם כן אתה מדבר השקעות שוטפות, אתה רוצה יועץ פיננסי למטלה זו. מכיוון שהעברתי את כל הכספים ל- IRA בבנק הוותיק שלי, נעזרתי ביועצי הפיננסי שם, ששמו וניטה. אבל אתה יכול גם לשכור יועץ עצמאי (וללא משוא פנים) ולשלם תעריף שעתי, עמלה אחידה, עמלה מבוססת נכסים או תעריף שמירה, אומר האריס.

התהליך התחיל, כפי שחששתי, בהרמת טלפון - התקשר למחלקות משאבי אנוש בעבודות ותיקות וגילה לאילו חברות יש את הכסף שלי. (אתה יכול גם לבדוק את המרשם הלאומי להטבות פרישה ללא תביעות ב הטבות פרישה ללא דרישה. Com).

ואז התחיל הכיף: אחרי ועידה בוויניטה התקשרתי לחברות השונות (שלום, פידליטי ות '. רו פרייס!), חמוש ומוכן לאמת את זהותי ולבקש בדיקה. בכל פעם שנציגי השירות שאלו אותי משהו שלא ידעתי, וניטה נכנסה ועשתה את התרגום. הצ'קים לסגירת החשבון שולמו לקרן הנאמנות אליה הפקדתי אותם, לטפל בי. כשהבעתי את חוסר האמונה שלי שתהליך זה כלל כרוך בבדיקות דואר חלזון ונייר (האם אילון מאסק לא עומד להכניס תייר על הירח?) והפחד שלי ששודדי מרפסת יסתלקו עם פרישתי, דחף וניטה לקבל את הצ'קים עם מעקב מספרים.

שעה אחת בטלפון ושני ימי עסקים לאחר מכן, ברשותי קומץ צ'קים שאכן הסתכמו בכמעט 10,000 דולר. הייתי צריך להביא את הכסף הזה לבנק כדי להפקיד אותו ב- IRA. מכיוון שהייתי כל כך רחוק - ולא רציתי לקחת הזדמנות נוספת בדואר או לשלם עבור משלוח לילה - בחרתי למסור את הצ'קים לוויניטה. אני אתן לך בדיוק ניחוש אחד איפה שמרתי אותם בדרך לבנק. בכיס הז'קט שלי.

קָשׁוּר: את חשבונות הפרישה השונים שעליך לדעת - וכיצד להבין איזה מהם אתה זקוק