איך שנת פער לאחר המכללה קבעה לי פרישה של מיליון דולר
מימנתי את הפרישה שלי בשנת פער: 12 חודשים סולידי ללא אוכל משובח, התרועעות או חופשה, במהלכם התמקדתי רק בצבירת בסיס איתן של מזומנים לפנסיה.
10 במאי 2021
תמיד האמנתי לקרוע פלסטר במהירות, בתנועה נקייה אחת. בכל תחומי החיים אני מוצא שכאבים לטווח קצר עדיפים על אי נוחות ממושכת יותר, גם אם הם פחות חמורים. לכן בחרתי בכך לממן את הפנסיה שלי עם חיסכון לאחר המכללה שנת פער, ממומן על ידי 12 חודשים מוצקים ללא אוכל משובח, התרועעות בחופשה או חופשה - התמקדו רק בצבירת בסיס איתן של במזומן לפנסיה שלי.
זמן קצר לאחר שסיימתי את הלימודים בקולג 'עברתי מעבר לוס אנג'לס. למרות שהרווחתי משכורת של מורה בכניסה, וזה לא היה הרבה, התמקמתי בבונגלו על חוף הים. נימקתי שאין טעם לעבור למקום עם 300 ימי שמש אם אין לי חוף הים בחצר האחורית שלי. קניתי מכונית (כי איך עוד אסתובב?) ויצאתי לעיתים קרובות (כהשתלה חדשה הייתי צריכה להתרועע ולהתיידד, התייעצתי). עם אורח החיים הזה הימים שלי היו מלאים, אבל חשבון הבנק שלי היה ריק.
"האם יש לך בכלל חשבון חיסכון? "שאל אותי אחד מעמיתי המבוגרים יום אחד כשפטפטנו על כסף. הוא כבר ידע את התשובה, אבל רצה להצביע.
"אתה צריך באמת להרחיק ככל שתוכל לפנסיה עכשיו, בזמן שאתה צעיר. זה הרבה יותר קשה כשאתה מתחיל מאוחר יותר, "הזדקף זקן אחר.
באותה תקופה, מנת המשכל הפיננסית שלי הייתה קרובה לאפס, אבל ידעתי שהם כנראה צודקים. למרות שלא הייתי מוכן לעבור לארץ, למכור את המכונית שלי או לחיות כמו נזיר, ידעתי שאני לא רוצה בסופו של דבר לעבוד בכל שנות הזהב שלי כדי לשרוד כלכלית.
הכרתי גם עמיתים שלא היו מבוגרים ממני בהרבה היו בעלי חסכונות, ואפילו נכסים. אם הם היו יכולים לעשות את זה, למה אני לא יכול?
כמובן שחלק מחבריי בני אותו גיל נקבעו כלכלית בגלל המזל; היו להם קרנות נאמנות או ירושות כדי להשלים את חסכונותיהן ורווחיהם. אבל אחרים כבר העמידו את עצמם בדרך לפרישה נוחה מאוד באמצעות עבודה קשה והקרבה. הם קיבלו את ארוחות הצהריים שלהם בשקיות חומות, קנו משקאות רק בשעה האושר, ואולי החשוב מכל - הם חזרו לגור עם הוריהם.
בלוס אנג'לס המחיר החציוני של דירה עם חדר שינה אחד הוא $1,960. המשמעות היא שנסיגה חזרה לאמא ואבא יכולה להיות חיסכון של כמעט 25,000 דולר בשנה. למרות שחזרה לחדר שינה של ילדות ומיטת טווין זעירה שלו לא נשמעה לי כמו התקופה הכי כיפית, זה נשמע לי חכם - לפחות כצעד זמני. קינאתי בחברים שהייתה להם אפשרות זו.
לא יכולתי לחזור הביתה. אבל עדיין הייתי מוכן למצוא דרך להשיג חסכונות דומים בעוד שנה. הפיתרון שלי? עבודה חדשה. זה לא ישלם עשרות אלפי דולרים יותר מההופעה שלי באותה תקופה - אבל זה עדיין ירוויח לי כל כך הרבה חיסכון. הסיבה לכך היא שזו הייתה משרת הוראה בתשלום הוצאות בעלות מס נמוך בחו"ל.
בזכות 12 חודשי החיסכון העל שלי הצלחתי לתרום פחות בכל חודש לאחר מכן - ועדיין להיות במסלול של סכום חד פעמי לפנסיה של מיליון דולר פלוס בשנות ה -60 לחיי.
כשעזבתי את התיכון, לוקח שנה פער לפני המכללה לא היה נפוץ כמו היום. אבל עכשיו, לאחר הלימודים בקולג ', הרגשתי שאני מקבל הזדמנות שנייה לאחת. ו -12 החודשים האלה בחו"ל - כמבוגר - לא רק יפתחו את דעתי לחלק חדש בעולם ובאורח החיים; הם גם היו נותנים לי התחלה חזקה של החיסכון.
העבודה החדשה שלי, בבית ספר בינלאומי באינדונזיה, שילמה טוב מאוד בסטנדרטים מקומיים ובצניעות של אמריקאים. אבל לא הייתי חייב מיסים פדרליים, והדיור וההובלה שלי שולמו. ההוצאות היחידות שלי היו אוכל ובידור, שניהם היו כעשירית מהמחיר ממה שהייתי רגיל בלוס אנג'לס.
שנת פער החיסכון שלי הייתה כל מה שקיוויתי לו ועוד. חברות תעופה תקציביות ו מיטות קומותיים בהוסטלים אפשרו לי אפילו לטייל ברחבי דרום מזרח אסיה ועדיין לחסוך באופן מאסיבי. כשנכנסו המשכורות שלי, אני השקיע אותם בקרנות אינדקס. חברים נבונים כלכלית המליצו על אפשרויות ואנגארד בגלל העמלות הנמוכות שלהם; אחרים הזהירו אותי מפני כניסה לשוק המניות, והדביקו אנקדוטות משבר פיננסי מפחידות משנת 2008. אבל ידעתי שאני צריך להשקיע במשהו, כדי שהאינפלציה לא תאכל את הערך של המזומנים שהצטברו במהירות.
היופי בהשקעה, ובמיוחד בשנות ה -20 לחייכם, הוא רבית דרבית. עקרון זה מתורגם להשקעות עקביות, אפילו לסכומים קטנים, אשר לאורך תקופות זמן ארוכות הופכות למגרשים גדולים באופן מפתיע. "ריבית מורכבת היא הפלא השמיני בעולם," לדבריו, אלברט איינשטיין אמר. "מי שמבין את זה, מרוויח את זה; מי שלא, משלם את זה. "
בהתחשב בעובדה שלא רציתי חווית חיסכון בסגנון קליפ איטי של פסי-עזרה בהרגשת הכאב של הקרבת ארוחות ערב ונדל"ן מעולה לאורך עשרות שנים של עבודה, שנת פער החיסכון עשתה חוש בשבילי. כשהתחלתי את מסע החיסכון הפנסיוני שלי בהשקעה של חמש ספרות, הודות ל -12 חודשי החיסכון שלי, הייתי מסוגלים לתרום פחות בכל חודש אחרי זה - ועדיין להיות במסלול של סכום חד פעמי לפנסיה בסך מיליון דולר שנות ה -60.
אם 20-משהו מתחיל בלי כלום, ואז משקיע 600 $ לחודש ומקבל 7 תשואה שנתית למשך 40 שנה, הם צריכים להיות כ -1.4 מיליון דולר בגיל הפרישה. זו תוכנית נהדרת אם אתה יכול לחסוך כלכלית (ונפשית) את ששת בנימין ואת מה שהם יכולים לקנות. לחלופין, אם אתה תולש את פלסטר והקריב שנה שלמה (או שנתיים) שחיה בחסכנות בחו"ל - או בתקציב בבית עם ההורים שלך - אולי תוכל להתחיל בהשקעה ראשונית של $45,000. אז תצטרך לתרום רק מחצית מהכל חודש (300 דולר) באותה פרק זמן כדי להגיע לאותו מקום של 1.4 מיליון דולר.
1.4 מיליון דולר הם רק דוגמה. תלוי במשכורת הנוכחית שלך, אורח החיים הפנסיוני הרצוי וההכנסה המשלימה הצפויה שלך, כגון השקעות נדל"ן אוֹ ביטוח לאומי, המטרה שאתה צריך לפגוע עשויה להיות גבוהה יותר או נמוכה יותר. הידיעה כמה תצטרך היא מכריעה לקביעת כמה זמן "שנת" הפער שלך צריכה להיות - וכמה תצטרך לתרום בכל חודש אחריה. אם אתם שואפים לפרוש צעירים, גישת תנועת האש צנע מורחב לעצמאות כלכלית מהירה יותר עשוי להתאים לך.
עבר זמן מה מאז שנת החיסכון שלי, ואני כבר רואה את פירות עמליי. השוק עלה בכ- 14 אחוז בעשור האחרוןוההשקעות שלי הסתיימו. אבל זה משחק ארוך. יש עדיין חלק מהשכר שלי שאני אף פעם לא רואה; זה הולך ישר לפנסיה שלי. למרבה המזל, עם זאת, בזכות ההתחלה החסכונית שלי בפער לשנה, מדובר בסכום קטן מספיק, אני אפילו לא מתגעגע אליו.