תכנון עזבון: מה זה ולמה זה כל כך חשוב לעתיד הכלכלי שלך
הדבר הראשון שיש להבין לגבי תכנון האחוזה הוא שזה מתאים לכל אחד. "המילה תכנון עיזבון היא סוג של שגוי," אומר דוגלס. "זה מרמז שאתה עשיר, יש לזה טון נודניק, שבו כולם צריכים לעשות את זה."
עו"ד ארט סטיל אומר שאנשים עם הכנסות נמוכות יותר זקוקים לתכנון עיזבון אפילו יותר מאלה העשירים. ישנם חוקים בכל מדינה שנותנים כסף ליחידים בעלי הכנסה גבוהה עד שהם ימצאו תוכניות עיזבון עבור בן משפחה שמת - אבל בעלי פחות אמצעים צריכים לעשות זאת בעצמם, והתהליך עלול לבלבל אם אין תוכנית. "הרבה פעמים הרבה כסף יתרגל או שהרבה כסף לעולם לא ינוצל, כי אף אחד לא יודע לעשות את זה", אומר סטיל. "אנחנו צריכים את זה יותר."
תכנון עזבון כולל את כל מה שממנו אתה רוצה שהכסף שלך ילך, למי שאתה רוצה שאחראי עליו, ועד למינוי אפוטרופוס חוקי לכל ילד קטין שיש לך.
"צוואה היא המסמך המשפטי היחיד שבו אתה יכול למנות אפוטרופוסים לילדיך הקטינים", אומר דוגלס. אמנם נדיר שהורים לילדים צעירים מתים בתאונות שכיחות, אך "לא נדיר כל כך במגפה שהורים לילדים קטינים ימותו בסמיכות הדדית", אומר דוגלס.
יכול להיות שכבר אתה מתכנן עיזבון מבלי לדעת שאתה. אם היית צריך למלא 401,000 מסמכים לעבודה, יש שם סעיף מוטבים. דאגלס אומר לוודא שאתה מעדכן את ייעוד המוטב במסמכי 401 אלף, ביטוח חיים ומסמכים פנסיוניים. רוב הצעירים נוטים להפיל הורה ולשכוח לעדכן אותו אם הם מתחתנים או יש להם ילדים.
"אתה תמיד מתכנן אחוזות," אומר דוגלס. לדוגמה, כאשר אתה פותח חשבון בנק ואין לך מוטב או ייפוי כוח, בן משפחה היה עושה זאת צריך לפנות לבית המשפט כדי לקבל אישור כדי שיוכלו לקבל החלטות כספיות בשמך, אם יקרה משהו אתה.
אם אתה רווק, תכנון האחוזה חשוב עוד יותר. יש חוקים אם אתה נשוי או שיש לך ילדים - ברוב המדינות בן הזוג שלך בדרך כלל מקבל הכל. "כשאתה נשוי, החוק יכתיב מה מקבל בן הזוג שלך", אומרת סטיל.
אם אתה לא נשוי ואין לך ילדים, הכל ילך להורים שלך. "עם כללי ברירת מחדל, זה מניח שלכולם בחיים שלך יש כסף טוב", אומר איטון. "ושכולם הולכים לממש את המשאלות שלך, ושאתה מרוצה מהמשפחה שלך. הרבה דברים שבדרך כלל לא המקרה. "איטון ממליץ לבחון מחדש את התוכנית שלך לפחות פעם בשנה, ולעדכן בכל עת שאירוע חיים גדול קורה כמו נישואין, ילדים או קניית בית.
סטיל אומר שחשוב ביותר שאנשים יחידים ישלימו מסמך ייפוי כוח - בדרך זו, אתה יכול לבחור למי יש גישה לכספים שלך ולפעול בשמך אם אינך מסוגל.
תכנון נכות הוא חלק חשוב נוסף בתכנון העיזבון. "הרבה אנשים לא חושבים מה קורה אם אני כמעט אמות", אומרת סטיל.
צוואה מחיה מעניקה לך את האפשרות לומר מה היית רוצה שיקרה במקרה שתהיה חסר יכולת בדרך כלשהי כך שבני משפחתך לא יצטרכו לשאת בנטל ההחלטה.
אם אתה נמצא בבית החולים זמן רב ואינך יכול לגשת לכספיך, מועיל שיהיה מישהו שבחרת מבעוד מועד שיעשה זאת עבורך. "אתה רוצה שמישהו יהיה בסמכות להיות מסוגל ללכת לבנק, לגשת ל 401 אלף שלך, אולי אתה צריך כסף עבור הוצאות רפואיות", אומר דוגלס.
מלאו מיופה כוח רפואי, שהוא מסמך המאפשר לכם לבחור מישהו שיוכל לקבל החלטות רפואיות עבורכם אם אינכם יכולים.
מכל הדברים שאתה יכול לעשות בעצמך, הרצון שלך כנראה לא צריך להיות אחד מהם. בטח, עורכי דין הם יקרים ויש דרכים ליצור צוואות ברשת, אך העסקת תכנון עיזבון עורך דין יעזור להנחות אותך בתהליך - טעויות בתכנית העיזבון שלך עשויות לשלוח אותך למאסר בית משפט. "קשה מאוד מאוד לברוח מאשמות תום ללא פגע," אומר איטון. התהליך הוא ארוך ופומבי, ובסופו של דבר יעלה לך הרבה יותר כסף בשכר טרחת עורכי דין מאשר סתם ללכת לאחת שתקים תוכנית עיזבון.
סטיל אומרת שאם יש דבר אחד שעליך לערוך עורכי דין, זה תכנון עיזבון. "ניתן להימנע ממערכת בתי משפט זו, התהליך הפרוצדורלי שעליך לעבור, אם תזמין עורך דין מבעוד מועד."
אם אינך יכול להרשות לעצמך את שכר טרחת עורך דין כרגע, תכנן מראש ותקצב אותו כמו בכל דבר אחר. אתה יכול גם למצוא עורך דין המציע תוכניות תשלום.
"כל כך שווה למיעוטים במיוחד להזמין עורך דין שיגבש את צוואותיהם כדי לומר בדיוק מה שהם רוצים. כי אם הם ינסו לנווט במערכת הם הולכים לעמוד בכל כך הרבה מכשולים ", אומר סטיל.
קיום תוכנית מחושבת בקפידה על כספיך לאחר חייך היא המפתח לבניית עושר דורי. במיוחד עבור קהילות צבע המתמודדות עם מכשולים מערכתיים לצבירת עושר, תכנון האחוזה הוא מכריע. "אתה צריך לתכנן עזבון כך שתעביר באופן יעיל את מה שאתה רוצה לדור הבא", אומר איטון.
העברת העושר שלך באמצעות צדקה, חינוך או השארת כסף למישהו בקהילה שלך הם דרכים להעביר נכסים וליצור עושר דורי.
"לא צריך כל כך הרבה כסף כדי לקבל פוליסת ביטוח חיים של 300 עד 400,000 דולר ואפילו מיליון דולר", אומרת סטיל. "להשאיר לילדיך פוליסת ביטוח חיים זה רגל ענקית." ואם אין לך ילדים, שקול להשאיר את זה לאחיינית או אחיין או לילד של חבר. "כל כך חשוב לנו המיעוטים להתחיל להיות חכמים יותר לגבי האופן בו אנו משאירים כסף."