כיצד להפיק את המרב מהחזר המס שלך

עשה זאת: התמקד בתשלום חובות.

השתמש בהחזר שלך כדי לשלם חשבונות בריבית גבוהה כמו כרטיסי אשראי, אומר בריטני קסטרו, מייסדת ומנכ"לית Financial Wise Women, חברה לתכנון פיננסי בלוס אנג'לס. בשלב הבא, אומר קסטרו, "הקימו קרן חירום שתגן על כך שלא יצטרך למשוך השקעות לטווח הארוך - ולהיגרם עונשים - מאוחר יותר. "תירה כדי לחסוך תשלומים בשווי של שלושה עד שישה חודשים עבור מצרכים כמו שכר דירה, אוכל, שירותים וכד '. המכונית שלך.

עשו זאת: תרמו לתכנית חיסכון במכללה 529.

לא תשלם שום מיסים פדרליים או (בדרך כלל) על החזרות או משיכה עבור הוצאות חינוך שאושרו על ידי מס הכנסה. וייתכן שתוכל לנכות את סכום התרומה שלך ממס הכנסה המדינה שלך, אומר המומחה הפיננסי של ניו יורק, וואליס וילקינסון טאי. לכל מדינה יש תוכנית משלה, אך אינך מוגבל למדינה שלך. (אתה יכול לגור בפלורידה, לתרום לתכנית ביוטה ולשלוח את ילדך לקולג 'בניו יורק.) חפש תוכנית עם עמלות נמוכות וביצועי השקעה טובים; צאי מצטט את התוכנית של יוטה ואת התוכנית הישירה של ניו יורק כשתי אפשרויות מוצקות. בדוק את כללי המס: אם המדינה שלך נותנת הטבת מס רק עבור תוכנית משלה, כלול את זה בהשוואה שלך. כדי להשוות תוכניות, בקרו -.

עשה זאת: בדוק את לימודי המשך.

רק הקפד להעריך את ההחזר על ההשקעה שלך לפני שאתה מתחייב, אומר צאי. איך? נניח שעבדת בשיווק אבל אתה מעוניין בקידוד. "להרבה בתי ספר לקידוד יש נתונים סטטיסטיים על מיקומיהם," היא אומרת. "ושוחח עם בוגרים ואנשים שעושים מה שאתה רוצה לעשות ושאל אותם אם השיעורים יביאו אותך לאן שאתה רוצה להיות."

עשה זאת: העבירו את הדברים ליועץ רובו.

זה שירות מקוון אוטומטי לניהול עושר שיעשה את ההשקעה בשבילך. "יועצי רובו מקלים על פתיחת חשבון תיווך רגיל ומשקיעים את הכסף שלך בתיקים שנקבעו מראש", אומר קסטרו. היא ממליצה על אינטראקציה אנושית כלשהי, לפחות בהתחלה. שקול לשכור מתכנן פיננסי מוסמך שיעזור לך להגדיר הכל ולהסתפק באסטרטגיית השקעה כוללת, היא אומרת. כמה יועצי רובו, כמו Ellevest, השבחה ו- Wealthfront, מציעים תכנון פיננסי בשירותם.

עשה זאת: הגדל את התרומות לתכנית הפרישה שלך.

"ברגע שאתה בן 50 מותר לך לתרום יותר לתוכניות הפרישה, אז נצלו", אומר צאי. אם אתה יכול להשתתף בתוכנית בעבודה, שקול להגדיל את התרומה שלך בהתאם להחזר המס שלך (בהנחה שאתה לא תורם כבר את הסכום המקסימלי המותר). בין אם יש לכם תוכנית בעבודה ובין אם לא, חשבו להכניס את החזר המס שלכם ל- IRA מסורתי או לרוט IRA - אך תחילה בדקו את כללי IRS בכדי להבין את זכאותכם, ממליץ Tsai.